Юристы полагают, что подача претензии к банку от предпринимателей может иметь успех. Но на победу в суде можно надеяться только тогда, когда реализованы все предписания банка и переданы все требуемые документы, пускай и странноватые. В статье мы рассмотрим, что делать, если банк заблокировал счет.

Актуальность проблемы

Сентябрь нынешнего года был отмечен большим количеством случаев, когда банки начали замораживать текущие счета собственных клиентов, которые являются владельцами малого и среднего предпринимательства. С первого месяца 2017 года банками России приостановило ведение операций по расчетным счетам приблизительно пятистам тысячам бизнесменов.

Что говорит закон?

Банки имеют право так поступить согласно закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который функционирует с 2001 г. Но за недавний период времени шаги по данному противоборству откровенно усилились во всех сферах. Банкам разрешили отклонять заявки компаний, как на исходное открытие счета, так и на осуществление операций обладателей счетов. К тому же банкам предписано узнавать и подкреплять письменно реальных владельцев компаний, имеющие счет в этом финансовом учреждении.

За отказ от выдачи сведений, удостоверяющих возникновение компании, перемещение денег по счетам, оплату налоговых сборов и за другие многочисленные проступки счет может быть заблокирован до полного его аннулирования.

В теории банк не вправе указывать клиентам, каким образом им поступать с деньгами на собственных счетах и на что их тратить. Но из данного универсального правила имеются отступления, установленные, как например, нормами 115-го ФЗ, равно как и множественными рекомендациями Центрального Банка и Росфинмониторинга.

Как утверждает юрист Руслан Маннапов, условия, по которым банк имеет возможность усмотреть в действиях клиента субсидирование терроризма, невыплату налогов или осуществление подозрительных операций, весьма неявственны. По этой причине в действительности вопросы с банком могут появиться почти у любого клиента.

Стоит ли обращаться в суд?

Как правило, банки осторожничают, остерегаясь притязаний от Центробанка и вероятных встреч в суде с клиентами. По этой причине нередко они рекомендуют просто закрыть счет и переместить средства в иное место. Это настояние не имеет законной силы, и им возможно просто пренебречь, а при дальнейшем блокировании действий со счетом – подать в суд. Банк России также постоянно советует защищать собственные права в частности таким образом – прибегнуть к помощи закона.

Предприниматели недолюбливают походы по судам, чтобы защитить собственные интересы. В большинстве случаев у них не находится для этого свободного времени и опыта. И средств, чтобы оплатить услуги юриста, также нет. Кроме того разбирательство в суде занимает продолжительное время. За тот период, что суд разбирает случай и примет решение, фирма может развалиться.

Юристы противоречат друг другу в предположении, целесообразно ли начинать судебный процесс при блокировке счетов банком. Как заявляет Денис Фролов, по теории блокирование счета можно оспорить в судебном порядке. Но надежды на победу мало. Положительным моментом опротестования становится то, что суд обяжет банк обосновать свое поведение. В основном банк был вправе блокировать счета, и суд принимает сторону банка.

Что еще нужно сделать?

Перед тем, как обращаться в суд, необходимо верно просчитать риски. И обращаться с иском только тогда, когда банк на самом деле пристрастен в отношении к клиенту. А у владельца счета все в порядке с оплатой налогов или устройством обладания компанией.

Руслан Маннапов возражает коллеге, утверждая, что практическое применение обращения в суд по данному вопросу имеет место. И данная практика весьма удачна. Но перед обращением в суд необходимо верно просчитать риски. И обращаться с иском только тогда, когда банк на самом деле пристрастен в отношении к клиенту. В противном случае истец может напрасно потратить время или возможно образовать для себя дополнительные проблемы.

Согласно статье 65 АПК РФ именно банк должен подтвердить, что существовали причины для остановки или отклонения в исполнении операций по поручению владельца счета, сообщает Кира Гин.

Следует заметить, что банк вправе требовать от клиента сведения и обосновывающие документы – если действия по счету приостановят по причине не предоставленных свидетельств, суд, по всей вероятности, поддержит банк. Все диалоги с банком должны быть изложены в письменном виде, чтобы располагать документальным доказательством в суде.

Значение имеет то, чтобы у заявителя постоянно оставались подтверждения передачи банку документов, которые он требовал для обоснования оформления операций.

Денис Фролов замечает, что заявитель в свою очередь имеет право затребовать взять с банка ущерб, появившийся из-за приостановки и неосуществимости банковских операций. Суд может заставить банк снять блокировку с операции и пролонгировать предоставление сервиса для клиента, если банк не имеет возможности подтвердить свою правоту. Имеет также значение, чтобы у заявителя постоянно оставались подтверждения передачи банку документов, которые он требовал для обоснования оформления операций.

Пример ситуации

Когда банк выдал требование на выдачу документов, разъясняющих действия по счету, а клиент передал их, но банк поступает неестественно, тогда суд примет сторону клиента уверяет Кира Гин. Она объясняет, как может проявляться неестественность действий банка. Например, владелец счета отправляет необходимые бумаги во втором часу ночи, а в десять часов утра ему говорят, что счет в любом случае заблокируют. И без всякого сомнения, документы остались не просмотренными. В частности банк обязан будет подтверждать в суде, что он определил факт, предусмотренный пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. И это будет нелегко сделать, так как по большей части основания для блокирования весьма нечеткие.

Результат – обращаться в суд с обжалованием заключения банка о закрытии счета можно, когда владелец счета исполнил все запросы на предоставление документов.