Банки, выдающие ипотеку в 2017 году: результаты первого полугодия

2017 год стал для многих россиян отличным моментом для оформления ипотеки. Несмотря на снижение уровня жизни и дохода, многие решаются обзавестись собственным жильем при помощи кредитов в банках. На это их подталкивает низкая для российской практики процентная ставка. На фоне кризиса 2013 – 2014 года проценты кажутся действительно низкими. В статье мы рассмотрим банки, выдающие ипотеку в 2017 году, исследуем разные показатели уровня кредитования в них, изучим предпосылки для столь активного оформления такого займа.

Почему люди активно оформляют ипотеку в 2017 году?

Рост цен, безработицы, снижение уровня жизни – все эти факторы существуют в современной России. Однако многие решаются оформить кредит на покупку жилья даже в таких условиях. Люди идут на этот шаг неслучайно. Тому есть несколько серьезных причин:

  • желание обзавестись собственным жильем;
  • высокая стоимость аренды (за 5 – 10 лет человек тратит средства, которые бы мог использовать для покупки собственной квартиры);
  • снижение стоимости жилья (это повсеместное явление, только в Москве с начала кризиса 2013 года цена на квартиры упала более чем на 25%);
  • улучшение условий ипотечного кредитования (сегодня многие банки готовы выдать крупную сумму на покупку жилья под залог под 7 – 10% годовых).

Во многом именно беспрецедентно низкие ставки по ипотеке толкают людей оформлять кредиты. Еще несколько лет процентная ставка составляла около 12 – 15% годовых даже при условии подтверждения собственного дохода. Сейчас же деньги выдают на общих условиях под 9 – 10% годовых. В некоторых банках существуют акции и льготные условия для разных категорий граждан, которым в итоге удается купить жилье в кредит под 7 – 8%. Найти подобные предложения можно даже в крупных российских финансовых учреждениях вроде Сбербанка. Например, сейчас там действует такая акция на новостройки:

Оценка количества выдаваемых ипотечных кредитов

По оценкам многих финансовых экспертов 2017 год покажет рекордно высокие показатели по количеству оформленных ипотек и их суммарному объему.

Если сравнивать имеющиеся показатели с данными прошлых лет, то можно увидеть следующую картину:

  01.01.2014 – 01.07.2014 01.01.2016 – 01.07.2016 01.01.2017 – 01.07.2017
Количество выданных кредитов (в тысячах) 471 394 426
Общий размер выданной суммы (в миллиардах рублей) 789 669 775

Как видно, темпы по сравнению с предыдущим годом серьезно увеличились. По количеству оформленных ипотечных кредитов 2014 год лидирует, опережая текущий год почти на 50 тысяч займов. Однако по общему размеру ситуация несколько иная. Данные в этих промежутках очень близки друг другу. Отсюда можно сделать вывод о том, что в первые 6 месяцев 2017 года выдали меньше займов, чем в 2014-м, но зато по объему они оказались выше в среднем.

Тройка банков с наибольшим ипотечным портфелем

Лидер в этой сфере вполне ожидаем. Первое место занимает Сбербанк, опережая ближайшего преследователя по объему ипотечного портфеля почти в 2,5 раза. На втором месте расположилась группа ВТБ, включающая в себя не менее известные банки – ВТБ24 и Банк Москвы. Показатели Газпромбанка, замыкающего тройку, и вовсе в 10 раз скромнее, чем у Сбербанка.

Отметим, что у лидеров ипотека занимает в розничном кредитовании не менее половины всего портфеля. В Газпромбанке она и вовсе составляет почти ¾.

Такое подавляющее большинство объясняется сразу несколькими факторами: большие размеры выдаваемых сумм (если ипотека предполагает выдачу средств от 400 000 – 1 000 000 рублей, то обычные потребительские и целевые кредиты обычно оказываются в разы меньше, на уровне 100 000 – 300 000 рублей).

Стоит отметить, что существуют банки, практически полностью специализирующиеся на выдаче ипотек. Так, в Дельта Кредит банке доля ипотеки в общем объеме кредитов составила 100%. В Абсолют Банке этот же показатель равен 96%.

Кто лидирует по показателю просроченной задолженности?

Кризис неплатежей – серьезная и актуальная для России проблема. Правда, в сфере ипотечного кредитования она почти не наблюдается. Причиной тому может быть то, что приобретаемая жилая недвижимость становится залогом, и в случае неуплаты она изымается для покрытия долгов заемщика. Поэтому и люди относятся к выполнению своих обязательств более ответственно.

По данным Банка России просроченная задолженность в среднем по ипотекам отечественных банков составила 1,13%. В тройку финансовых учреждений, имеющих наименьшее значение этого показателя, вошли:

  • Кредит Урал Банк – 0,10%, что составляет чуть больше 4 миллионов рублей;
  • «Кубань Кредит» – 0,12% или 8,2 миллионов рублей;
  • «Санкт-Петербург» банк – 0,13%, что равняется почти 55,2 миллионам рублей.

Как видно, наименьшие показатели имеют региональные банки. Вполне возможно, что это связано с возможностью отслеживать выплаты своих заемщиков (они расположены в одном регионе, а не разбросаны по всей стране). Оказало влияние и то, общая сумма в этих учреждениях невелика, если сравнивать ее с показатели крупнейших российских банков. Но и в крупных учреждениях, таких как Сбербанк, доля просроченной задолженности невелика.

Наибольший показатель просроченной задолженности в Совкомбанке – 1,93%, что составляет почти 169 миллионов рублей. Но и тут назвать задолженность заемщиков критической нельзя. Размеры неплатежей по обычным кредитам практически во всех учреждениях в разы больше.

Общий размер и сумма ипотечных кредитов, выданных банками

По количеству выданных кредитов на покупку жилья вполне естественно вновь лидирует Сбербанк, ведь это крупнейший российский банк, имеющий множество филиалов по всей стране. Места в тройке лидеров распределились следующим образом:

  1. Сбербанк – 396,5 миллиардов рублей;
  2. ВТБ – 178,6 миллиардов рублей;
  3. Райффайзенбанк – 31,3 миллиардов рублей.

Как видно, Сбербанк находится впереди ближайшего преследователя более чем на 200 миллиардов рублей, что вдвое превышает показатели группы ВТБ. А замыкающий тройку Райффайзенбанк и вовсе отстает в более чем 13 раз.

На Сбербанк приходится более половины общей суммы выданных кредитов. Еще почти четверть принадлежит ВТБ. Получается, что два этих крупнейших финансовых учреждения выдали россиянам за первое полугодие 2017 года почти ¾ всех ипотечных кредитов.

В количественном выражении Сбербанк тоже занимает первую строчку. За 2017 год ему удалось выдать уже почти 240 000 ипотечных кредитов. За ним следует группа ВТБ с почти 85 000. Третье место значительно отстает от лидеров – в Россельхозбанке было выдано чуть больше 15 000 ипотечных займов.

Как видно, влияние Сбербанка и группы ВТБ на состояние ипотечного рынка очень значительное. Имеет место серьезный перевес в расстановке сил. Другие банки тоже имеют вес, но он весьма незначителен.

Разбивка по регионам

Если рассматривать ипотечное кредитование в разрезе по регионам, то можно увидеть, что на Москву и Московскую область приходится 21%. Санкт-Петербург и Ленинградская область занимают второе место с 10%. Вся оставшаяся часть – ипотека в регионах.

Такой объем кредитов в Москве объясняется сразу несколькими факторами:

  • большое население;
  • более высокие доходы, нежели в регионах;
  • высокая стоимость жилья;
  • более высокие лимиты по ипотеке в столичных банках.

Стоит рассмотреть ситуацию и по размеру кредитов. Так, средний размер заемных средств в Москве достигает более 3 миллионов рублей, тогда как по России в целом эта цифра составляет почти 1,85 миллионов рублей.

Длительность ипотечного кредитования

При исследовании рынка ипотечного кредитования важно оценивать не только суммы и объемы займов, но и длительность их погашения. Так, почти половина россиян предпочитает оформлять ипотеку на срок больше 15 лет. Около трети занимает деньги на 10 – 15 лет. Еще 19% предпочитает одалживать средства на срок от 5 до 10 лет. Доля кредитов со сроком погашения до 5 лет ничтожно мала – 4%.

Отсюда можно сделать закономерный вывод о том, что люди берут в кредит суммы, значительно превышающие их доходы. Поэтому им приходится сильно переплачивать по займам. И первые года человек просто выплачивает проценты, доля самой задолженности в этом объеме очень мала.

Хотелось бы отметить и то, что большинство крупных банков нацелены на выдачу денег для покупки нового жилья. Это объясняется просто – они сотрудничают с застройщиками и получают тем самым дополнительные бонусы.

Количество просмотров: 57 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации