Банкротство физического лица: для чего нужно и как стать банкротом

Никто не дает стопроцентной уверенности в том, что финансовое положение дел завтра будет таким же, как и сегодня. Квалифицированный специалист, работающий на престижной должности и имеющий высокий доход, может потерять работу, либо стать нетрудоспособным. Надеясь на стабильный солидный заработок, многие оформляют ипотеку, приобретают авто или другие товары в кредит, рассчитывая свой бюджет на данные платежи. Если у заемщика возникают в жизни обстоятельства, по которым он не может планомерно вносить платежи по кредитам, то он может объявить себя банкротом. В чем суть процедуры банкротства, ее сильные и слабые стороны рассмотрим в этой статье.

Правовые основы для признания банкротства физического лица

Процесс банкротства физического лица

Процесс банкротства физического лица

Раньше возможностью признания банкротом могли пользоваться исключительно юридические лица. Организация на стадии разорения объявляла о банкротстве, и таким образом избавлялась от долгов.

Но не только юрлица при осуществлении своей деятельности рискуют потерять свои финансы. Эта же участь может настигнуть и физическое лицо, и индивидуального предпринимателя. Граждане могут лишиться работы, которая обеспечивала не только своевременную выплату кредитов и текущих расходов, но и средств к существованию.

Предприниматель рискует вложить деньги в убыточный бизнес, не выдержать высокой конкуренции на рынке аналогичных услуг. В этом случае ИП теряет не только собственные вложенные деньги, но и заемные средства, направленные на развитие дела.

Правительство РФ приняло законопроект, позволяющий физическим лицам и предпринимателям малого бизнеса признавать банкротство. Утверждение закона проводилось 29 декабря 2014 года, действие он получил 1 октября 2015 года. Законопроект регулирует процесс признания банкротом физических лиц и предпринимателей. Инициатором признания банкротом может стать как сам гражданин, так и кредитные организации.

На каких основаниях присваивается банкротство?

Банкротом является гражданин, который в силу сложившихся обстоятельств утратил источник дохода, и не может осуществлять выплату задолженностей, в том числе и за услуги ЖКХ.

Юридический аспект статуса банкрота означает, что потребитель при оплате всех взносов по текущим долгам, не имеет средств в размере прожиточного минимума для своего существования. Если платежи занимают весь размер бюджета гражданина, то средств на проживание попросту нет.

Получить право на признание статуса банкрота могут граждане, которые подходят под следующие критерии:

  • Потеряли работу из-за сокращения штата сотрудников, либо были уволены по инициативе работодателя.
  • Имеют задолженности по кредитным обязательствам любой направленности (ипотечный заем, ссуды, кредиты на любые цели), платежам за услуги ЖКХ, налогам. Сумма долга должна превышать 500 000 рублей. Гражданин не вносит указанные платежи более 3 месяцев, на это есть объективные причины.
  • Граждане, не замешанные в финансовых мошеннических действиях, не привлекались за это к ответственности.
  • Размер стоимости какого-либо имущества, которое можно реализовать на продажу, не погасит имеющийся долг.

При этом если выясняется, что гражданин уволился с места работы преднамеренно, чтобы не выплачивать задолженности, его ждут штрафные санкции.

Какое имущество остается в собственности гражданина, признанного банкротом?

Если гражданин попал в тяжелую финансовую ситуацию, которая привела к процедуре признания себя банкротом, его не лишат всего имущества. Он обладает правом на сохранении в собственности следующего имущества:

  • недвижимость, если она единственная для проживания;
  • одежда и обувь;
  • продовольственные продукты;
  • предметы домашнего обихода;
  • бытовая техника, стоимость которой менее 30 000 рублей;
  • домашний скот, предназначенный для личного использования, а также строительные объекты для его содержания;
  • топливные ресурсы для отопительных работ в собственном доме;
  • выигрыши, награды, полученные призы при наличии подтверждающей документации;
  • денежные средства, не превышающие прожиточный минимум.

Таким образом, арестовать могут имущество, не являющееся жизненно необходимым, а также предметы роскоши (автомобиль, дорогостоящие картины, ювелирные изделия).

Процесс получения статуса банкрота

Как происходит банкротство физического лица по кредитуДля людей, утративших платежеспособность в результате кризисных явлений экономики, вопрос о признании статуса банкрота стал очень значимым. Неграмотные в юридических аспектах граждане не знают, как снять ответственность за совершенные действия в сфере финансов. Для освобождения от бремени выплаты непосильных долгов, необходимо уточнить сведения о процедуре становления банкротом, и подать заявление в арбитражный суд.

Необходимые документы

Заявление на признание физического лица банкротом

Заявление на признание физического лица банкротом

Если гражданин подходит по условиям для оформления банкротства, то ему потребуется подготовить документы для обращения в судебный орган. Список выглядит следующим образом:

  • Заявление с указанием причин получения статуса банкрота.
  • Документы, свидетельствующие об имеющихся долгах в кредитных учреждениях, а также по коммунальным услугам, налогам.
  • Выписка из ЕГРИП, указывающая, зарегистрирован ли гражданин как ИП.
  • Опись движимого и недвижимого имущества, а также сведения о размере собственных сбережений.
  • Документально подтвержденное право собственности на все имущество, которым владеет заявитель. Необходимо указать место его нахождения, а также сведения о залогодержателе, если на какое-либо имущество имеется обременение.
  • Документация о проведенных сделках за последние 36 месяцев.
  • Если гражданин обладает акциями предприятий, приложить выписку.
  • Справка по форме 2-НДФЛ, если заявитель осуществляет трудовую деятельность для подтверждения дохода.
  • Выписки по открытым счетам для контроля оборота за указанный период.
  • Паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации брака или его расторжении, брачный контракт и другие по запросу представителей суда.
  • Квитанция оплаты госпошлины. У данной справки срок действия не более 5 рабочих дней. Оплачивать ее необходимо перед подачей в судебный орган.

Заниматься оформлением банкротства может сам гражданин, а можно заручиться поддержкой квалифицированного юриста, который окажет помощь в сборе документов. Услуги юриста потребуют значительных денежных средств, поэтому не все заявители могут воспользоваться ими.

Обращение в судебный орган

Как только необходимые документы подготовлены, можно направляться в суд для официального признания банкротства. После подачи заявления в арбитражный суд по делу гражданина назначают финансового управляющего. Он занимается проверкой документов и активов. В его компетенцию входят следующие действия:

  • исследование проведенных сделок за прошедшие 3 года;
  • выявление дарения третьим лицам дорогостоящего имущества в виде автомобилей, недвижимости;
  • анализ финансового состояния заявителя;
  • работа с заимодавцами и определение выхода из сложившейся ситуации;
  • разработка плана реструктуризации;
  • оценка указанного имущества, и его реализация при признании банкротства.

При выявлении фактов возможных махинаций, направленных на создание видимости банкротства заявителя, назначаются штрафные санкции. Махинации на солидные суммы могут привести к уголовной ответственности и иным мерам наказания.

Вынесение решения по делу

Если в ходе проверки документов и изучения финансового положения истца подтверждаются объективные причины, по которым гражданин не может исполнять долговые обязательства, то банкротство становится признанным. Суд может вынести следующие решения:

  • Заключение мировой – подразумевается принятие компромиссных решений, удовлетворяющих интересам обеих сторон. Такой вариант предполагает договоренность кредитора и заемщика об уменьшении суммы задолженности и установлении приемлемых сроков для погашения долга.
  • Реструктуризация долга – формируется новый график платежей для погашения задолженности. Штрафы и неустойки аннулируются, назначается график на более длительное время.
  • Реализация имущества – решение принимается в случае, когда гражданин не имеет возможности оплачивать долги в будущем. Имущество, которое попадает под арест, выставляется на торги и подлежит реализации. Как только имущество продается, денежные средства перечисляются кредиторам, оставшийся долг списывается. С истца снимаются все долговые обязательства.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Человеку, попавшему в долговую яму, любая возможность уменьшить долг или добиться приемлемых ежемесячных платежей, становится спасением. Но получение статуса банкрота имеет и свои недостатки.

Плюсы:

  • реструктуризация долга, снижение кредитной нагрузки;
  • полное или частичное списание долга;
  • освобождение имущества, попавшего под арест;
  • заканчиваются тяжбы с кредиторами.

Минусы:

  • Сделки в ближайшие 36 месяцев будут проводиться с разрешения финансового управляющего. На этот же период накладывается запрет на приобретение доли в уставном капитале юридической фирмы.
  • В течение 5 лет истец не сможет занимать руководящие должности, а также заниматься предпринимательской деятельностью.
  • До реализации имущества запрещен выезд из страны.
  • В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты и ссуды, после этого срока при подаче запроса нужно уведомлять кредитора о банкротстве.
  • Ухудшается кредитная история.
  • Возможность повторного объявления банкротом доступна через 5 лет.

Количество просмотров: 51 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации