Неуплата долга – страшная реальность для заемщика. Неудивительно, ведь банк никогда не забывает своих должников и имеет арсенал всевозможных средств получить обратно деньги. Причем, больше, чем выдал. Но безвыходных ситуаций не бывает, можно выбраться из «долговой ямы». При этом можно усугубить и без того непростое положение. В статье мы разберемся, что делать, если нечем гасить кредит.
Распространенные ошибки заемщиков
Ошибочно думать, что, скрываясь от банка, не отвечая на письма, сообщения и звонки, постоянно меняя номер телефона, клиент сможет не возвращать ссуду. Это наивная позиция человека, явно не читавшего свой кредитный договор. И тому есть несколько причин:
- чем дольше клиент не вносит платежи, тем большей будет сумма штрафов и пени за просрочку;
- банк с удовольствием перепродаст такой долг коллекторскому агентству;
- банк в такой ситуации прав и может подать в суд, зная, что выиграет дело, а над заемщиком нависнет угроза «замораживания» счетов, арест имущества.
Однако забрать имущество банк может только в том случае, если в договоре кредитования был прописан такой вариант развития событий. Чаще всего судебные приставы арестовывают пластиковые карты и лицевые счета, в том числе те, на которые поступает зарплата. В таком случае клиент не сможет полностью располагать своей картой – половина поступающих средств будет вписываться в пользу долга.
Если и после решения суда клиент не стал выплачивать долг, а сумма займа свыше 1500000, есть риск возбуждения уголовного дела. Тюрьма грозит также тем должникам, которые получили денежные средства мошенническим путем.
Что нужно делать?
Итак, какие действия нужно предпринять, если нет возможности платить? Варианты могут быть следующие:
- Самое главное в такой ситуации – сообщить кредитору о проблемах с выплатой. Во многих крупных банках существуют специализированные работники, занимающиеся только проблемными долгами. Одним из решений станет реструктуризация. То есть, изменение условий договора на более приемлемые для клиента. Чаще всего банк существенно увеличивает срок кредита, тем самым платеж становится по силам должнику. Помимо этого, банк может отменить начисленные санкции.
- Если банк не предлагает реструктуризацию, то можно попробовать рефинансировать договор в другой кредитной организации. Это означает взять новый кредит, чтобы закрыть просроченный. Но нужно понимать, что кредитор не очень заинтересован получать клиента с плохой кредитной историей, поэтому будет выдвигать жесткие условия нового договора.
- Если кредит был застрахован и страховое событие произошло, нужно незамедлительно собрать документы, которые требует страховщик. Обычно наступление страхового случая либо закрывает долг полностью, либо прощает часть платежей.
- Клиент также вправе обратиться в суд. Если должник докажет, что после того, как он взял кредит, в его жизни произошло событие, повлекшее потерю трудоспособности, работы, смерть члена семьи, являвшегося кормильцем или другая ситуация, сделавшая невозможным выплату долга, то суд может встать на сторону заемщика. Скорее всего долг совсем не аннулируется, но штрафы, пени за неустойку отменят.
Относительно новый способ распрощаться с долгом – объявить о своем банкротстве. Но в таком случае попрощаться придется и с имуществом. Если жилье единственное, забрать его для погашения долга нельзя. Банкротство предусматривает работу финансового управляющего, который полностью берет на себе вопросы по выплате кредита.
Оформляя кредит не нужно забывать, что всегда есть риск не возврата денег. Лучше заранее подумать о наличии резервных средств хотя бы для совершения нескольких платежей.