Что такое банковская тайна

Вопрос о том, что представляет собой банковская тайна, интересует многих из нас. Оформляя кредиты, отправляя или получая переводы и открывая счета, граждане доверяют определенному банку и поэтому не думают о своей финансовой безопасности. Закон защищает интересы банковских клиентов. Прочитав данную статью, вы узнаете, что такое банковская тайна и в каких случаях передача сведений коллекторам является законной, а в каких эти действия будут неправомерными?

Понятие

Банковская тайнаБанковская тайна регулируется нормами сразу двух законодательных актов: ст. 857 Гражданского Кодекса РФ, а также ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Она является гарантом финансовых интересов клиента. Завладение этими данными 3-ми лицами может стать причиной шантажа. Это основной принцип частного банковского обслуживания. Многих привлекает то, что их данные останутся в сохранности, они не станут известны посторонним лицам и не будут опубликованы в газете.

Банковская тайна и коллекторы

Многих интересует вопрос: как коллекторские агентства получают контактные данные клиента? Законно ли это? На деле, банк имеет полное право на передачу необходимой информации коллекторам, но есть определенные условия:

  • если по решению суда заемщик обязан выплатить долг кредитору, банк вправе передать исполнительный лист третьим лицам;
  • в договоре имеется пункт о возможности передачи долга коллекторам.

Если одно из перечисленных условий имело место быть, то действия банковского учреждения являются вполне законными.

Ответственность за нарушение банковской тайны

В случае, если тайна стала известной третьим лицам, которые не вправе знать о ней, виновнику грозит наказание:

  • увольнение с работы и запрет на занимание этой должности сроком на 3 года;
  • штрафные санкции в размере 1 500 000 рублей или своего 3-х летнего уровня дохода;
  • принудительные работы – максимальный срок доходит до 5 лет;
  • отбывание в местах лишения свободы – максимальный срок составляет 7 лет.

Решение о том, какое именно наказание применяется к конкретному виновнику, принимается в частном порядке в судебном заседании после рассмотрения материалов дела.

Банковская тайна физических лиц

В случае с физическими лицами доступ к тайне ограничен. Доступ к данным имеют право получить:

  • Росфинмониторинг;
  • агентство по страхованию вкладов;
  • суды.

Информация предоставляется только по запросу. Если клиент умер, она может быть разглашена его наследникам. Родным умершего доступ может быть не предоставлен в случае если:

  • было завещание о наличии вкладов – тогда данные может получить только наследник;
  • отсутствие заявления – в этом случае информация доступна для нотариуса.

Как было сказано ранее, ФНС осуществляет постоянный контроль сведений, касаемо возможных операций по вкладам. В случае с негосударственными организациями, например, такими как БКИ, доступ к сведениям возможен только лишь в случае, если клиент дал согласие на это. Данная информация должна быть прописана в договоре.

Банковская тайна юридических лиц

Доступ к данным для физических и юридических лиц имеет некоторые отличия. При полном соблюдении законодательного акта органы контроля не в состоянии эффективно выполнять свой долг, осуществлять свои рабочие обязанности. По этой причине в случае с данной категорией граждан имеется большое количество допущений в законе. Банк вправе предоставить запрашиваемые сведения уполномоченными органами для того, чтобы, выявить, пресечь и предупредить махинации с налогами.

Кому банк имеет право передавать информацию?

Кроме того, справки по счетам и операциям могут получить:

  • счетная палата РФ;
  • таможенные органы;
  • органы законодательной, судебной и исполнительной власти;
  • органы должностных лиц, предусмотренные законом.

Налоговая имеет право запрашивать информацию касаемо смены платежных реквизитов, открытия и закрытия счетов. Следует заметить, что помимо государственных организаций, данные могут потребоваться БКИ. Это может быть сделано только с разрешения клиента.

Какая информация не должна разглашаться?

Понятие банковской тайны включает в себя необходимость хранения следующих сведений:

  • данные паспорта;
  • уровень имеющегося дохода и наличие имущества в собственности клиента;
  • имеющаяся сумма на счету, процентная ставка, на какой срок размещены;
  • реквизиты финансового учреждения организации (юридические лица);
  • информация о том, какие операции были проведены по счетам.

Мероприятия финансовых учреждений по защите банковской тайны клиента

Банки, желая защитить своих клиентов, используют следующий ряд мер:

  1. Доступ к сведениям, являющимися секретной информацией, ограничен. Они известны только сотрудникам банка, подписавшим соответствующий документ о ее неразглашении. В нем обязательно должно быть прописано, какая информация не должна быть в секрете, а также законодательная база о тайне учреждения.
  2. Организовываются работы по обеспечению технической защиты данных.
  3. Осуществление контроля банковского руководителя за сведениями и имеющимися документами и материалами.
  4. Постоянные проверки сотрудниками служб безопасности финансового учреждения и выполнение всех правил банковских работников.
  5. Тщательная проверка предоставляемой информации.

Заключение

Информацию могут получить только компетентные органы, если причина их раскрытия является законной. В случае с коллекторскими агентствами, банки вправе передавать необходимые сведения для решения проблемы, но только в двух случаях: если в договоре прописан этот пункт или имеется исполнительный лист. За незаконное разглашение тайны предусмотрено наказание: штрафы, принудительные работы и даже лишение свободы. Банк осуществляет постоянный контроль данных клиентов, проверяя техническое обеспечение, контролируя персонал и разделяя обязанности банковских сотрудников.

Количество просмотров: 49 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации