Для семей, в которых появился второй или последующий ребёнок, предусматривается государственная поддержка в виде материнского капитала. На каждую семью полагается один материнский капитал. И, несмотря на название, принадлежит он всем членам семьи. Материнский капитал — это федеральная форма поддержки семей, поэтому получить его можно в любом уголке страны.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Полученные от государства средства можно потратить на ограниченные цели, самая востребованная из которых — это покупка недвижимости. Если учесть, что размер материнского капитала не столь масштабен, то семье для приобретения жилья потребуется добавлять собственные средства. И это могут быть средства от оформления ипотечного кредита. За счёт материнского капитала можно увеличить размер первоначального взноса или максимально возможную сумму кредита.
Размер материнского капитала
При рождении ребёнка и возникновении права на получении субсидии один из родителей обращается в Пенсионный фонд за сертификатом на материнский капитал. Именно этот документ и будет являться основанием для получения денег от государства на покупку жилья.
Размер материнского капитала чётко регламентирован и подлежит ежегодному индексированию. При реализации капитала в 2015 году его размер составляет 453000 рублей. Сам сертификат, несмотря на обозначенную в нём сумму, не нужно ежегодно менять. Просто при использовании субсидии для ипотеки потребуется взять справку о размере капитала.
Как получить капитал и когда его можно использовать
Выдачей сертификатов на материнский капитал занимается Пенсионный Фонд России. Он уполномочен не только выдавать сертификаты, но и отслеживать все этапы сделки с применением данной субсидии с правом отказать в финансировании, если сделка вызывает подозрения. Здесь всё строго, бумаги на получение капитала и совершения с ним сделок подлежат тщательным проверкам, потому как в этой сфере очень много мошеннических схем.
Не обязательно сразу после рождения ребёнка бежать за получением сертификата, закон не устанавливает ограничений на срок выдачи документа. Если у вас есть право на его получение, вы можете реализовать его когда вам угодно. Обращаться за сертификатом на материнский капитал можно в любой Пенсионный Фонд, независимо от прописки членов семьи. На выдачу документа уходит около месяца, но использовать его на приобретения жилья можно только по достижении ребёнком 3-х лет. До трёхлетия материнский капитал можно тратить только на погашение действующих ипотечных кредитов.
Оформление ипотеки с использованием материнского капитала
1
Для начала вам нужно получить сертификат на материнский капитал в Пенсионном Фонде, а после этого можно искать банк и ипотечную программу. Сейчас почти все банки при оформлении жилищных займов разрешают применять материнский капитал. Можно использовать даже несколько субсидий одновременно, если у вас имеется такое право. Например, материнский капитал и субсидию, предназначенную для молодых семей, нуждающихся в жилье.
2
Обязательно посетите несколько банков, чтобы выбрать самые оптимальные условия оформления. Проконсультируйтесь с менеджерами относительно того, как именно будет использован материнский капитал.
Стандартно банки плюсуют номинал сертификата к сумме первоначального взноса. Очень редкие кредиторы разрешают использовать субсидию в качестве первого взноса. А так, если программа требует первого взноса, допустим, в 20% от цены покупаемого объекта, то вы должны иметь эти деньги. Материнский капитал увеличит размер первоначального взноса по ипотеке, что может повлиять на процентную ставку, которая станет меньше.
Кроме того, благодаря капиталу можно увеличить максимальную сумму ипотечного кредита, которую предлагает банк. Например, проанализировав документы о доходах семьи, банк постановил, что может выдать в кредит максимум 200000 рублей. Но семья может увеличить эту сумму за счёт капитала и купить более дорогостоящее жильё.
Документы для оформления ипотеки с применением маткапитала
Ипотека будет оформляться не одним заёмщиком, а всей семьёй, поэтому и бумаги нужно собирать на всех членов семьи. О точном пакете документов вам сообщат в банке на первичной консультации. Стандартно он выглядит так:
— документы о доходах всех членов семьи. Если один из супругов не работает, он не предоставляет справку 2НДФЛ. При получении дополнительных доходов и пособий следует это также подтвердить документально, чтобы повысить кредитоспособность семьи;
— документы всех членов семьи (паспорта, свидетельства о браке, разводе, смерти одного из супругов);
— оригинал сертификата на материнский капитал;
— справка из ПФР о размере средств материнского капитала. Этот документ следует получать перед подачей документов в банк, потому как он имеет ограниченный срок действия.
Банк может потребовать и иные документы. После сбора всего пакета документов и передачи их в банк, останется ожидать вердикта кредитора, который либо одобрит выдачу ипотечного кредита, либо откажет в его предоставлении. При отказе можно сразу обратиться в другой банк, а при одобрении настаёт вторая часть совершения сделки.
Поиск недвижимости, оформление её в собственность и расчёт с продавцом
1
На поиски жилья стандартно отводится 3 месяца. Семья должна найти жильё, которое будет соответствовать требованиям банка. Это обязательно, потому как жильё останется в залоге до полной выплаты ипотечного кредита. При поисках подходящего варианта следует учитывать, что продавец получит не все деньги сразу. После подписания кредитного договора банк переведёт ему сумму кредита, а сумму материнского капитала он получит только спустя два месяца. Это несколько осложняет поиски, поскольку не всем продавцам будет удобна такая форма расчёта.
2
После нахождения подходящего объекта недвижимости заёмщик и продавец собирают следующий пакет документов. Это документы на жильё и самого продавца. Банк должен убедиться в юридической чистоте сделки. Также потребуется сделать оценку стоимости недвижимости, стандартно это делается за счёт покупателя.
Банк в течение 5-7 дней изучает предоставленные документы и при отсутствии нареканий оглашает окончательное одобрение. Теперь наступает завершение сделки и переоформление недвижимости в собственность семьи. Все члены семьи должны получить доли в данном объекте, не обязательно равноценные. После этого в банке заключается кредитный договор, параллельно оформляется закладная на данное имущество и страховой полис. Страхование объекта — обязательное условие, полис покупается за счёт заёмщика. (читайте подробнее о банковской страховке кредита) После этого в течение 3-х дней на реквизиты счёта, предоставленные продавцом, банк переводи сумму кредита.
Теперь нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы продавец получил оставшуюся сумму в размере номинала материнского капитала. Это может быть любой Пенсионный Фонд на территории страны, ему нужно предоставить:
— документы на всех членов семьи, в том числе свидетельства о браке, разводе, смерти;
— оригиналы свидетельств собственности всех членов семьи;
— договор купли-продажи;
— оригинал сертификата на материнский капитал;
— кредитный договор;
— реквизиты продавца;
— заявление (можно заполнить в ПФР).
После передачи документов, ПФР будет проверять сделку на юридическую чистоту в течение 2-х месяцев. Если сделка не вызывает нареканий, продавец получает деньги путём зачисления на указанный им счёт.