Можно ли изменить кредитную историю

Россияне активно пользуются заемными средствами для покупки недвижимости, авто и бытовой техники. Игнорирование обязательств перед банком-кредитором влечет множество негативных последствий, одно из которых – испорченная кредитная история. Рассмотрим доступные средства исправления ситуации.

Что представляет собой кредитная история?

Бюро кредитных историйКредитная история – это своего рода портфолио, совокупность справочных сведений о ходе исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам. Формированием и хранением кредитных историй в РФ занимаются специально уполномоченные коммерческие организации – бюро кредитных историй (БКИ).

Каждое банковское учреждение и микрофинансовая организация обязаны отчитываться о ходе исполнения клиентом своих обязательств в бюро кредитных историй. Арбитражные управляющие направляют в БКИ сведения о банкротстве граждан. Приставы-судоисполнители уведомляют их о задолженностях по алиментам, а ЖКХ и телекомы – о долгах за услуги.

Бюро хранит историю каждого клиента в течении десятилетия после последнего обновления. Существует также Центральный каталог (госструктура), консолидирующий сведения о местонахождении каждой заведенной в стране кредитной истории.

На что влияют отраженные в деле сведения?

Обращаясь за предоставлением средств взаймы, частное лицо подписывает согласие на ознакомление со своей кредитной историей. Эти сведения используются для оценки рискованности сделки и являются определяющим фактором при принятии итогового вердикта о предоставлении средств либо отказе в их выдаче.

Плохая кредитная история воспрепятствует получению денег взаймы. А вот лица, продемонстрировавшие высокую платежную дисциплину, наоборот, являются желанными клиентами для каждого банка. Они также могут рассчитывать на льготные условия финансирования. Добросовестным заемщикам доступны большие суммы на длительный срок под малый процент.

Сфера использования кредитных историй расширяется. Ряд страховых компаний опираются на сведения кредитной истории при определении тарифов КАСКО для вновь привлеченных клиентов.

Как часто следует проверять кредитную историю?

Как часто следует проверять кредитную историюСоветники по личным финансам считают, что делать это нужно ежегодно. Отслеживание собственной кредитной истории позволит избежать ее ухудшения за счет ошибок банкиров, судебных приставов или сотрудников БКИ.

После погашения любого займа следует запрашивать справку об отсутствии задолженности. В случае последующего возникновения спора документ поможет отстоять свою правоту. Спустя два месяца после погашения кредита/займа следует убедиться, что этот факт отражен в документах надлежащим образом.

Можно ли откорректировать сведения, которые уже вписаны в кредитную историю?

Вопрос о том, подлежит ли корректировке кредитная история, может возникнуть у любого гражданина. Сделать это действительно можно, если внесенные записи необъективно отражают действительность. Речь идет о ситуациях, когда:

  • погашенный кредит числится как открытый;
  • есть указание на не существовавшие просрочки;
  • сведения об одном кредите отражены дважды;
  • наличествуют данные о чужом кредите.

При выявлении подобного следует обратиться в банк, к МФО или иному кредитору, передавшему некорректную информацию. Опасаясь санкций Центробанка, явные ошибки они обычно исправляют сами, без письменного заявления клиента.

Если кредитор отказал в инициировании изменений кредитной истории, следует обратиться непосредственно в бюро. На основании заявления гражданина БКИ отправляет кредитору претензию, подлежащую рассмотрению в течение 30 суток.

Важно понимать, что БКИ не является арбитром и не может разрешить конфликт по сути. Бюро хранит полученные от кредиторов сведения «как есть», не внося в них изменений. Если административные процедуры не принесли плодов, исправлять ошибки придется в судебном порядке.

Можно ли убрать из кредитной истории достоверную негативную информацию?

Удалить сведения о неплатеже невозможно. Однако погашение текущих задолженностей и строгое соблюдение платежной дисциплины в будущем приведут к изменению правового статуса клиента. Это как чаши весов, на одной из которых находятся просрочки, на другой – полное и своевременное исполнение обязательств.

Кредиторы обращают внимание на тенденции. Уровень платежной дисциплины по последним кредитам имеет большее значение, чем по ранее выданным. Ведь ситуации, в которых человек теряет возможность выполнять обязательства перед банком, могут случиться с каждым. Причиной может стать болезнь, увольнение с работы, потеря кормильца семьи и прочее.

Является ли небольшая просрочка критической для кредитной истории?

Каждое банковское учреждение и МФО нарабатывает собственную стратегию управления рисками. Принцип таков: чем выше риск, тем больше процент за пользование деньгами. Если риск велик непомерно, в выдаче кредита/займа откажут вовсе.

Обычно кредиторы не придают принципиального значения просрочкам в пределах месяца. Таковые считаются техническими. Кредиторы понимают, что имеют дело с частным лицом. Болезнь, увольнение или другие обстоятельства могут препятствовать человеку своевременно внести средства. А вот неплатеж длительностью от трех месяцев в пределах последних трех лет критичен и вполне может воспрепятствовать получению денег взаймы.

Подведем итоги

Итак, удалить негативные данные из кредитной истории невозможно. Такие предложения следует рассматривать как мошеннические. Свой кредитный рейтинг можно улучшить, погасив задолженности и не допуская их в будущем. Лучший способ исправления кредитной истории, – оформление микрокредита или займа в МФО. Свежие сведения о своевременном погашении задолженности улучшат деловую репутацию заемщика.

Количество просмотров: 64 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации