Как открыть счет в зарубежном банке

Многие граждане нашей страны считают, что хранить деньги лучше в иностранных банках. Российская экономика постоянно пребывает в кризисном состоянии, вводятся и отменяются санкции, нефть падает, доллар и евро растут. Все эти факторы не способствуют увеличению доверия к отечественным банкам, ведь людей не покидает чувство, что в любой момент все может рухнуть. При этом необходимо понимать, что открытие счета за рубежом сопровождается определенными трудностями. Возможно ли такое вообще? В статье мы расскажем, как открыть счет в зарубежном банке, какие трудности при этом могут возникнуть, а также поможем выбрать наиболее надежную страну для вашего счета.

Кто из россиян может открыть счет за границей?

В России был принят Федеральный закон №79 от 7 мая 2013 года, ограничивающий круг лиц, имеющих право открывать счета в иностранных банках. Так, это запрещено для тех, кто занимает руководящие должности в госорганах, таких как:

  • ФАС;
  • генпрокуратура;
  • федеральные органы исполнительной власти;
  • совет директоров ЦБ РФ и прочие.

Полный список прописан в тексте закона.

До недавнего времени для регистрации счета в иностранном государстве необходимо было получить разрешение от Центробанка РФ, но сейчас процедура упростилась. Достаточно уведомления налоговой службы в срок до 30 дней после подписания договора с банком. После этого каждые 5 лет нужно предоставлять отчет о движении средств в налоговую службу.

Также в 2016 году Россия стала участником международного соглашения по обмену данными о финансовых операциях. Начиная с 2018 года, наша страна включится в единое информационное поле с другими государствами, что позволит налоговым органам напрямую получать сведения о движениях средств россиян. Поэтому нужно быть готовым, что скрывать свои доходы станет более затруднительно.

Основной вопрос: как выбрать страну для открытия счета

Для того чтобы открыть счет в другой стране, как правило, нужно быть ее резидентом. В некоторых банках нет такого требования к клиентам. Но тогда, возможно, вы столкнетесь с иными условиями обслуживания.

Зачастую, финансовые организации требуют предоставить документальное обоснование вашего желания и возможности открыть счет в другой стране. Банк может потребовать предоставить:

  • вид на жительство;
  • документы по владению недвижимости;
  • визу (если таковая требуется для въезда в страну);
  • заверенную у нотариуса справку 2-НДФЛ, свидетельство о праве на наследство и прочие документы, подтверждающие поступление финансов.

В каждом банке зафиксированы свои правила по приему заявлений на открытие счета гражданам других стран. Поэтому необходимо уточнять перечень требований в индивидуальном порядке. Но стоит отметить общие тенденции:

  1. В странах еврозоны, как правило, будут запрошены документы по списку выше (в Швеции, Великобритании, Испании и прочих). Исключение составляет латвийский банк Rietumu Banka, который даже пособничает иностранцам в получении вида на жительство и готов открыть счет при небольшом вложении средств.
  2. Также в крупных мировых банках устанавливается порог по минимальной сумме для хранения. Чаще всего, это 50 000 или даже 100 000 в валюте государства, а, например, для Credit Suisse, Barclays или UBS без вида на жительство примут 1 000 000 и более.
  3. В то же время многие азиатские страны заинтересованы в инвестициях и предоставляют комфортные условия по открытию счетов. Например, китайские ICBC и Bank of China готовы одобрить заявку при поступлении на счет от 1 000 юаней. Но Сингапур не в пример требовательно относится к открытию счетов гражданами других стран, и власти будут требовать полный пакет документов.

Безусловно, здесь перечислены только самые основные моменты, касающиеся сотрудничества с зарубежными банками.

Как открыть счет в банке за рубежом?

Главное ограничение для физических лиц при открытии счета в другой стране – счет можно использовать только в личных целях. Осуществлять любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, запрещено. Вы можете использовать открытый счет только по трем направлениям:

  • хранение средств;
  • оплата покупок, услуг и прочих личных расходов;
  • инвестиционная деятельность.

Что касается регистрации заявки, то в разных странах это будет занимать от недели до нескольких месяцев. Документы проходят тщательную проверку, а служба безопасности банка должна убедиться в вашей благонадежности и честности. И только если банк удостоверится, что причин для отказа нет, вам откроют счет.

Как правило, большое внимание будет уделено законности происхождения средств вложения. Помимо этого, в случае положительного решения и одобрения заявки при дальнейшем использовании денег со счета (особенно при работе с крупными суммами) с вас могут также потребовать обосновать траты. Например, запросить документы на покупку недвижимости или чеки из медицинского учреждения.

Чаще всего нужно будет лично заполнять заявление на открытие счета, поэтому рассчитывайте возможность визита в страну, предоставляющую вам банковское обслуживание. Дополнительно стоит уточнить у менеджера выбранного банка некоторые важные детали:

  • гарантии сохранения денег на счете для иностранцев (особенно для тех, кто не является резидентом страны банка);
  • размер неснижаемого остатка по счету (также нет одного универсального значения для всех учреждений);
  • сколько стоит и что дает страхование вклада.

Способы открытия счета

Есть несколько возможность открыть собственный счет за рубежом. Это можно сделать следующими способами:

  1. Лично оформить все документы на языке страны, принимающей заявку. Далее скорее всего от вас потребуется приехать в банк и заполнить анкету на месте.
  2. Заключив договор с компанией-посредником, которая подготовит и отправит все необходимые бумаги за некоторое вознаграждение. Данная услуга может стоить до нескольких тысяч долларов.
  3. Оформив доверенность на третье лицо (например, на коллегу или адвоката, находящихся постоянно в стране банка).

Крупные банки не всегда готовы работать с будущим клиентом вслепую, через сторонние организации или доверенных лиц.

Необходимо уточнить правила работы конкретной организации, в которых может быть прописаны либо обязательный личный визит в офис, либо разговор с сотрудником компании по телефону, либо посещение представительства в нашей стране (обычно в Москве), как, например, в Deutsche Bank, Credit Suisse.

Банки Великобритании и США

Самые серьезные требования к клиентам предъявляются в английских и американских банках. Особенно сложно открыть счет нерезидентам, но и для тех, кто уже имеет права в государстве, подтвержденные видом на жительство, установлены жесткие правила. От вас могут потребовать предоставить:

  • рекомендательные письма от коллег или деловых партнеров;
  • договор аренды недвижимости на фирменном бланке британского агентства недвижимости;
  • оплаченные счета по оплате аренды жилья и коммунальных платежей (должны быть указаны адрес и имя) и прочую документацию.

Поэтому если вы не являетесь резидентом данных государств, то хорошо подумайте о рентабельности открытия счета. Вы столкнетесь с рядом трудностей и далеко не факт, что сможете пробиться через все бюрократические барьеры.

Управление счетом и завершение обслуживания

В современном мире хорошо развита система онлайн-банкинга, поэтому управление счетом не доставит проблем.

Пополнение счета помимо традиционного внесения наличных через кассу также возможно онлайн. Но есть некоторые нюансы:

  • переводить деньги с российского счета на иностранный вы сможете только после уведомления ФНС;
  • при внесении средств в банке необходимо объяснить происхождение денег и подтвердить его законность.

Прежде чем открывать счет в выбранном вами учреждении, уточните, как его можно будет потом закрыть. Как правило, потребуется нанести личный визит в отделение, где вы подавали заявку и заполняли анкету.

Минимальный пакет документов для открытия счета в иностранном банке

Самые необходимые документы, которые вам потребуются, выглядят так:

  • заверенная нотариусом копия вашего паспорта, а также паспорта вашего супруга при его наличии;
  • свидетельства о рождении детей и иные документы, подтверждающие состав вашей семьи;
  • обоснование причин открытия счета (вид на жительство, недвижимость на территории страны банка и прочее);
  • справки о доходах за последние 6-12 месяцев, заверенные ФНС;
  • справка об отсутствии судимостей.

Если в России есть филиал банка, в котором вы планируете открыть за границей счет, то обратитесь за консультацией в офис компании.

Общие рекомендации

Подведя итог, можно заключить, что, чтобы открыть счет в иностранном банке, нужно:

  • тщательно заранее собрать все сведения о требованиях финансовой организации;
  • уточнить нюансы обслуживания, закрытия счета и предоставления гарантий для граждан других стран;
  • скрупулезно подготовить запрашиваемые документы и внимательно общаться с сотрудниками;
  • быть готовым приехать лично в страну, открывающую счет, или потратить некоторую сумму для оплаты услуг компании-посредника в открытии счета.

Главное – запастись терпением и не ждать мгновенного результата, и при ответственном подходе у вас получится открыть счет в зарубежном банке.

Количество просмотров: 50 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации