Как узнать, есть ли на мне кредиты?

Кредитование давно стало привычным способом решать свои проблемы для большого количества граждан. Сознательные граждане всегда в курсе того, сколько займов им оформлена, когда они будут погашены. Некоторые же люди относятся к этому вопросу халатно. Из-за чего они и могут интересоваться тем, как узнать о наличии кредитов. Подобная ситуация может возникнуть и у добропорядочного гражданина, например, из-за ошибочных сведений специалиста банка или мошенника. Именно поэтому вопрос о проверке наличия кредитов мы и осветили в статье.

Кредитная история показывает наличие кредитов?

Любой заемщик имеет определенную кредитную историю. Она содержит в себе сведения обо всех кредитных обязательствах и их своевременном или не очень погашении. Такие данные все банки направляют в Бюро кредитных историй (БКИ). При необходимости их запрашивают другие финансовые учреждения или сами заемщики. При обращении в БКИ человек может получить следующие сведения:

  • наличие действующих кредитов;
  • наличие просрочек по займам (погашенным и имеющимся);
  • ответы банков на заявки по кредитам;
  • задолженности перед сотовыми операторами;
  • судебные задолженности.

В большей степени ведение кредитной истории нужно банкам, чтобы оценивать потенциального заемщика. Ведь платежеспособность – не единственный фактор, влияющий на ответ финансового учреждения. Банкам не менее важно, насколько добросовестно человек выполняет свои обязательства перед кредитными организациями.

Кредитная история может оказаться полезной и для самого заемщика. Она позволяет выявить задолженности перед финансовыми учреждениями. Кстати, непогашенный кредит, о котором не знает сам заемщик, может возникнуть не только из-за мошеннических действий или ошибок работников. Иногда случается так, что человек погашает задолженность, но банку нужно вернуть еще несущественную сумму (вплоть до копеек). О них самим учреждениям сообщать невыгодно, ведь по ним будут начисляться пени, проценты, штрафы.

Чтобы избежать подобной неприятности, после полного погашения задолженности необходимо взять в банке соответствующую справку. В случае чего она будет являться документальным подтверждением в суде.

Доступные варианты проверки наличия кредитов

Решив узнать, «чиста» ли кредитная история, человек может обратиться в банк, где когда-то брал заем. Подобный шаг не совсем верен, ведь отсутствие кредитов в одном учреждении не гарантирует, что он не был оформлен в другом банке. Поэтому думать в этом случае нужно глобально.

Сложность получения информации заключается в том, что кредитная история – это конфиденциальные данные, хранящиеся в БКИ. Найти сведения о себе в открытом доступе не получится. Нельзя будет ввести свои фамилию и имя и найти состояние кредитной истории.

Узнать о задолженности можно будет лишь после собственной верификации. Это значит, что нужно подтвердить свою личность. Такая процедура необходима, чтобы можно было убедиться, что информацию получает сам человек, а не кто-то из его близкого окружения или мошенники.

Однако технический прогресс пошел далеко, поэтому сегодня получить сведения о наличии кредита можно дистанционно, не выходя из дома. Это будет еще более удобно, чем поход в банк или БКИ. Каждый вариант стоит рассмотреть более детально.

Онлайн-проверка задолженности по кредиту

Действительно, проверить сведения о задолженностях по интернету можно. Единственная сложность заключается в том, что для этого потребуется код субъекта кредитной истории. Узнать его не так просто.

Код субъекта кредитной истории создается банком или иной финансовой организацией автоматически в момент оформления первого кредита. Получается, что подобные сведения есть только у тех, кто хоть единожды брал деньги в долг.

Получается, что онлайн-проверка на наличие кредита доступна только тем, кто оформлял займ. В противном случае узнать информацию не удастся. Если же человеку известен код субъекта, то для проверки своей кредитной истории нужно действовать в следующем порядке:

  1. зайти на официальный сайт ЦБ РФ;
  2. в левом меню выбрать раздел «Кредитные истории»;
  3. в открывшейся вкладке выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. далее система попросит выбрать статус и предложит два варианта на выбор: «Субъект» и «Пользователь»;
  5. нужно кликнуть на «Субъект»;
  6. система спросит, знает ли пользовать свой код или нет, нужно выбрать вариант «Я знаю»;
  7. далее нужно выбрать статус – физическое или юридическое лицо, и поставить галочку напротив ознакомления с условиями дистанционного информирования;
  8. на последнем этапе нужно заполнить анкету и отправить ее (перед заполнением стоит ознакомиться с правилами внесения информации, они расположены в самом низу страницы).

По итогу система отобразит на экране информацию о БКИ, в которых содержится информация о кредитах и задолженностях обратившегося. Их может быть несколько или одна. После нужно выбрать одно из БКИ, зайти на их сайт и подать заявку на получение информации о кредитной истории уже на нем.

БКИ предоставляют информацию о кредитной истории бесплатно один раз в год. При повторном обращении придется заплатить.

Обычно ответ от БКИ приходит в течение 5 рабочих дней. По итогу человек получает выписку о количестве кредитов и подробную информацию по ним.

Получение информации о задолженности по почте

Онлайн-обращение – не единственный способ узнать о наличии непогашенных кредитов. Кому-то будет комфортнее получить эти сведения по почте. Особенно хорошо это для тех, у кого нет времени на походы в БКИ и у кого нет доступа в интернет.

При утрате или краже паспорта рекомендуется запросить информацию о кредитной истории. Если злоумышленники оформили на вас кредит, то вы сможете узнать об этом быстро и решать сложившуюся ситуацию.

Обращение по почте лучше адресовать Национальному бюро кредитных историй (НБКИ). Оно расположено в городе Москве по адресу: Скатертный переулок, дом 20, строение 1. Почтовый индекс для отправлений: 121069.

Перед походом на почту нужно будет заполнить бланк заявления. Скачать его можно на официальном сайте НБКИ. На главной странице слева расположено меню. Там нужно перейти в раздел услуг для заемщиков. Далее следует кликнуть на раздел получения сведений из бюро. В появившемся окне отобразятся различные документы. Есть там и бланк для проверки КИ. Его нужно распечатать и заполнить.

Просто заполнить заявление недостаточно. Свою подпись нужно будет заверить нотариально, чтобы НБКИ могло убедиться, что запрос отправлен именно вами. Вместе с ним отправляется и сама заявка.

На обработку заявки НБКИ тратит обычно до 3 рабочих дней. Сюда нужно приплюсовать время на отправку и получение письма. Получается, что в конечном итоге ответ может прийти через несколько недель или даже месяц.

Если заниматься заверением и написанием заявки не хочется, можно поступить проще – отправить телеграмму. Сделать это можно в специализированных отделениях почты. Специалисту нужно будет сообщить ряд сведений:

  • ФИО;
  • дата и место рождения (по паспорту);
  • адрес, на который нужно прислать ответ;
  • телефон для свези;
  • паспортные данные.

В конце сотрудник почты заверяет подпись, сделанную обратившимся. После этого телеграмма отправляется в НБКИ.

Личное обращение в БКИ

Если ответ нужен срочно, то человек может обратиться за своей кредитной историей лично. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в офис НБКИ, расположенный в Москве по адресу Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 (подойдет жителям столицы);
  • получить информацию в организации, сотрудничающей с НБКИ;
  • заплатить банку за запрос кредитной истории (такую услугу предлагают не все банки, поэтому узнать подходящий стоит заранее).

Во втором и третьем случае заплатить придется вне зависимости от того, впервые или нет за год человек получает информацию. Деньги в таком случае взимает обслуживающая организация.

Я могу проверить кредитную историю другого человека?

Кредитная история – конфиденциальная информация. Она может передаваться исключительно владельцу. Исключение составляют ситуации, когда у обратившегося есть соответствующее разрешение на проведение проверки. Получать его необходимо у самого владельца. Причем при онлайн-обращении потребуется не только заверенная нотариусом доверенность, но и код субъекта КИ.

С какой периодичностью стоит проверять свою кредитную историю?

Если рассуждать с финансовой точки зрения, то обращение в БКИ должно происходить не чаще 1 раза в год. Именно столько бесплатных проверок доступно каждому. Если же деньги не так важны, то придется за каждый новый запрос заплатить порядка 450 рублей.

С точки зрения безопасности проверка КИ раз в год может привести к тому, что мошенники оформят на вас кредит, а вы заметите это слишком поздно, когда появится большая просрочка.

Непременно проверить состояние своей кредитной истории нужно проверять тем, кто потерял паспорт или у кого он был украден. Злоумышленники могут по нему оформить на вас кредит. А ведь чем раньше вы об этом узнаете, тем быстрее сможете инициировать судебное разбирательство с банком.

Рекомендуется проверять состояние своей кредитной истории раз в квартал. При отсутствии финансовых средств это нужно делать хотя бы раз в год.

Обнаружил чужой кредит, что мне делать?

Даже в ходе плановой проверки кредитной истории можно вдруг обнаружить наличие кредита, которого вы никогда не оформляли. Обычно это дело рук злоумышленников, которые смогли воспользоваться данными паспорта. Подобная ситуация может ввести человека в ступор, и он не будет знать, что ему делать. Давайте обо всем по порядку.

Как оформляют кредит без ведома человека?

Некоторые финансовые учреждения работают не совсем добросовестно. Обычно это касается микрофинансовых организаций, ведущих «теневую» деятельность. Сотрудники подобных контор могут оформить займ по ксерокопии паспорта или вообще по чужому паспорту. Подобная неприятность может коснуться каждого.

Иногда внешность мошенника может быть очень похожа на внешность того, на имя кого предъявляется паспорт. А по подписи распознать подделку обычному сотруднику в подобной ситуации куда сложнее.

Причиной оформления кредита может стать и недобросовестный сотрудник МФО или банка. Такие люди имеют возможность выдать займ без личного обращения заемщика. Копии паспорта им может быть вполне достаточно.

Куда идти?

Если ситуация уже случилась и человеку стало известно о оформленном на него «чужом» займе, то действовать ему нужно максимально быстро. Чем скорее решится вопрос, тем меньше неприятностей ляжет на плечи заемщика. Действовать в этом случае нужно в следующем порядке:

  1. узнать всю информацию о выданном кредите или займе (когда и где был оформлен, номер договора);
  2. обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве (важно максимально подробно описать всю ситуацию, указать, был ли когда-то утерян паспорт или другие документы);
  3. получить письменный ответ в полиции о принятии заявления к рассмотрению;
  4. отправить запрос в финансовое учреждение, прикрепив копии всех документов;
  5. направить претензию на имя банка о незаконно выданном кредите;
  6. запросить видео с камер наблюдения, где видно человека, оформившего кредит;
  7. провести экспертизу на соответствие почерка;
  8. дождаться решения полиции и банка.

В ходе расследования полиция будет выяснять, не причастен ли сам обратившийся к оформлению кредита. Это особенно важно, если не будет установлен человек, взявший заем. В конечном итоге решить вопрос нужно будет и с банком. Вариантов развития тут два:

  • банк проведет служебное расследование и поможет выявить мошенника;
  • банк откажется от сотрудничества, и тогда доказывать свою непричастность к оформлению кредита придется в служебном порядке.

Второй вариант более длительный. В конце нужно обязательно запросить с банка справку об отсутствии задолженностей и претензий у клиента. Это позволит разрешить все вопросы относительно кредитной истории при необходимости.

Меры предосторожности

Если человек хочет, чтобы его кредитная история была в порядке, и никто не оформлял на него займы, то важно не только своевременно делать запросы в БКИ, но и следовать некоторым мерам предосторожности:

  • все свои документы нужно хранить так, чтобы у других лиц к ним не было доступа (стоит исключить их контакт даже со своими друзьями и родственниками);
  • хранить паспорт в сумке нежелательно, но если он необходим, лучше убрать его в самый недоступный карман, чтобы его было проблематично вытащить вору;
  • передавая кому-то ксерокопию паспорта, на ней лучше делать запись, что документ не подлежит для заключения кредитного договора;
  • стоит исключить передачу документа любому человеку, даже самому близкому;
  • если паспорт утерян или украден, нужно сразу же обращаться с соответствующим заявлением в отделение полиции.

Все это позволит минимизировать риск оформления на вас «чужого» кредита. Будьте внимательны и время от времени запрашивайте свою кредитную историю, и тогда вы всегда будете в курсе ситуации.

Количество просмотров: 123 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации