Иногда, к сожалению, случается так, что клиент, давно погасивший потребительский кредит, вдруг узнаёт от службы безопасности банка о том, что его долг перед банком возрос в несколько раз. Закрыт ли кредит был на самом деле? А если нет, то как же такое могло случиться?
Как узнать, закрыт ли кредит?
Оказывается, клиента, который спокойной живёт и думает, что рассчитался с кредитом, банк может уведомить в телефонном режиме или в письменной форме через 5-10 месяцев, а то и два года спустя, о возросшем долге. Причём эта сумма может в разы превышать и тело кредита, и проценты по нему.
Заёмщик, конечно, пытается выяснить: как же такое могло произойти? Работники банка могут аргументировать эту ситуацию тем, что денежных средств на кредитном счёте было недостаточно для оплаты последнего взноса или, что последний платёж почему-то не зачислился на банковский счёт.
Клиенты, стремясь доказать свою правоту, поскольку погасили кредит до копейки, обращаются в банк с письменными жалобами. Как правило, результат бывает печальным. В итоге разбираться приходится в судебном порядке, что не даёт стопроцентной гарантии решения проблемы.
Если закрыт кредит, закрыт ли банковский счёт?
Погашение долга, как обязательства перед банком — это ещё не завершённая процедура. Для клиента играет значительную роль именно закрытие счёта. Если этого не произошло, человек продолжает оставаться клиентом банка, которому это только на руку.
Банк может продолжать начислять абонентскую плату за ежемесячное или ежегодное обслуживание расчётного счёта. Её неуплата может влечь штрафные санкции.
Причины непогашенного кредита
Причина сложившейся ситуации совсем простая — это банальное доверие клиентов. Неосведомлённые в финансовых вопросах заёмщики полагаются на честность и порядочность улыбчивых сотрудников банка. Но, чтобы убедиться в том, что долг оплачен полностью, устного ответа недостаточно.
Основные причины недозакрытого кредита:
1
Какой-либо из платежей или же последний платёж не поступил в банк.
2
Оплаченная сумма платежа меньшая, чем должна быть за счёт того, что не была учтена комиссия банка. Такое часто происходит при оплате кредита в другом банке, либо через терминал наличных платежей.
3
Иногда кредитные платежи обрабатываются несколько дней (2-3 дня), о чём обычно клиенты предупреждаются и их просят оплачивать кредит заранее. Зачисленный на три дня позже платёж уже создаёт факт просрочки.
4
Платёж может быть уплачен в последний день в конце банковского операционного дня. В этом случае он зачисляется только на следующий день, что уже будет считаться просрочкой в зависимости от строгости условий договора.
5
Не были уплачены проценты за последний месяц пользования кредитом перед его полным погашением. Такое чаще всего случается с владельцами кредитных карт. Долг погашается, а процент за последний месяц нет. На эту сумму набегают пени и штрафы за неуплату, что не только создаёт неожиданный долг, но и основательно портит кредитную историю.
Как же узнать, погашен ли кредит и что для этого нужно делать?
1
При закрытии кредита нужно в обязательном порядке потребовать от банковского работника подтверждения поступления последнего платежа. Это должен быть документ банка с печатью в виде справки, что банк к вам претензий не имеет, или выписки по счёту, где очевидно, что деньги поступили на счёт.
2
После того, как был сделан последний платёж по кредиту, нужно написать заявление о закрытии кредитного счёта в двух экземплярах. На одном из них сотрудник банка должен поставить пометку о закрытии.
3
Есть ещё один способ обезопасить себя — это получить от банка акт проверки взаиморасчётов, в котором представлена сводка всех совершённых платежей по кредиту. Данная услуга может быть платной, однако заплатить за своё спокойствие стоит.
4
Храните все банковские квитанции вместе с документами как минимум 5 лет. Так вы гарантируете себе покой и наличие документальных оснований для защиты прав в суде.
Подходите к закрытию кредита и расчётного счёта очень ответственно. Чтобы не гадать, закрыт ли кредит полностью или нет, нужно озаботиться получением ответа на данный вопрос в первую очередь после оплаты последнего взноса.