Как выбрать выгодную кредитную карту

Кредитная карта стала финансовым помощником многих людей. В момент, когда деньги заканчиваются, а до получения заработной платы еще далеко, очень удобно использовать заемные средства кредитки. Не придется спрашивать в долг у родственников и знакомых, перед каждой тратой нет необходимости обращаться в банк за одобрением кредита. Если пользователь уложился в льготный период, то удастся избежать переплаты. Банки предлагают различные продукты, удовлетворяющие интересам потребителей. Как выбрать выгодную кредитную карту, на какие аспекты нужно обратить внимание при оформлении – эти актуальные вопросы рассмотрим в данной статье.

В чем суть кредитной карты

Кредитная карта представляет собой банковский продукт в виде пластикового носителя с установленным кредитным лимитом. В договоре прописывается процентная ставка за пользование заемными средствами. Лимит подбирается индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, нагрузки по действующим займам и кредитной истории.

Одобренная сумма денег находится на счету карты, и пользователь может в любой момент расходовать предложенный лимит. На потраченные средства начисляется процентная ставка, если деньгами не пользовались, то переплаты никакой не будет. Многие кредиторы предоставляют льготный период, в течение которого не взимаются проценты. Если вся израсходованная сумма поступает на счет в срок беспроцентного пользования, то уплачивать комиссию не придется. Длительность льготного периода у разных кредиторов отличается, обычно варьируется в пределах 30 – 50 дней. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки, что делает применение кредитки еще более выгодным для пользователя.

Преимущества и недостатки

У кредитных карт есть свои достоинства и слабые стороны. К плюсом можно отнести следующие особенности:

  • Минимальный пакет документов. Для оформления, как правило, не требуется массы документов. Например, даже в Сбербанке можно оформить моментальную кредитную карту без подтверждения собственной платежеспособности справкой 2-НДФЛ.
  • Возможность использовать средства в любой момент без дополнительного согласования с банком. Это увеличивает доступность заемных денег, ускоряет процесс их получения.
  • Возобновляемый лимит. Как только задолженность погашена, деньгами можно вновь воспользоваться. По этому принципу работает большинство кредитных карт российских банков.
  • Начисление ставки только на размер задолженности. То есть, если человек не использует предоставленные ему средства, то и платить за них ему не придется.
  • Грейс-период, в течение которого не взимаются проценты. Из-за высокой конкуренции между банками льготный срок использования сегодня может достигать 50 – 100 дней.
  • Повышение размера лимита при надлежащем исполнении обязательств.
  • Система кэшбэка, позволяющая вернуть часть потраченных средств.
  • Скидки в магазинах-партнерах.
  • Простая процедура оформления кредитки, быстрое рассмотрение заявки.
  • Заявку можно оставить не только в офисе банка, но и дистанционно через интернет или мобильное приложение.

Есть у кредитной карты и свои недостатки. Но их значительно меньше. А если использовать пластик правильно, то почти все они не скажутся на финансовом положении клиента. К минусам можно отнести:

  • Проценты по кредиткам значительно превышают ставки по потребительским кредитам.
  • Нужно следить за состоянием счета и своевременно вносить обязательные платежи.
  • Комиссии за открытие счета, годовое обслуживание, получение наличных.
  • Риск попасть в долговую яму из-за неумения грамотно распоряжаться кредитными деньгами.
  • Льготный период действует только по безналичному расчету. Если понадобятся наличные, то проценты начисляются согласно заключенному договору.

Критерии выгодной кредитки

Критерии выгодной кредиткиЕсли с вопросом о том, для чего нужна кредитка, все ясно, то нужно разобраться в том, на какие моменты обратить внимание при выборе наиболее выгодного предложения. Чтобы кредитка стала верным помощником, и при этом ее использование не отразилось негативно на состоянии вашего кошелька, акцентируйте внимание на следующих сторонах:

  • Размер кредитных средств. Бывает так, что необходимая сумма денег нужна не сразу, а частями на протяжении определенного промежутка времени. Оформлять несколько потребительских кредитов сложно, а карта поможет расходовать деньги по мере надобности. Чем выше одобренный лимит, тем спокойнее чувствует себя заемщик, ведь у него в запасе всегда есть требуемая сумма. Кредитный лимит по многим картам достигает 300 000 рублей, однако получить сразу такой размер кредита могут не все. Проценты начисляются только на задолженность, а не на всю сумму, находящуюся на счету.
  • Проценты. Их устанавливает кредитор в одностороннем порядке. Благонадежным заемщикам часто предоставляются более привлекательные условия, чем тем, кто допускал нарушения в прошлом. Льготы предоставляют участникам зарплатных проектов, владельцам депозитов и карт, постоянным клиентам банка. Сравнивая ставки разных банков, следует учитывать размеры комиссий за проведение операций или обслуживание счета. Возможно, кредитка с более высокой ставкой на деле окажется выгоднее аналогичного предложения со сниженным процентом.
  • Годовое обслуживание счета. Стоимость его также отличается у разных кредитных организаций. Оно может быть платным, с фиксированной стоимостью. Может быть бесплатным в первый год после оформления карты, либо клиенту нужно выполнять определенные условия, чтобы сэкономить на обслуживании. Бонусные программы и система кэшбэка часто помогают компенсировать траты, связанные с ведением счета.
  • Кэшбэк. Эта система стала достаточно распространенной, и присутствует практически у всех кредиток. Она подразумевает возврат части потраченных заемщиком средств в виде баллов, скидок, живых денег. Одни кредиторы предлагают клиентам копить мили, другие – получать 100% скидку на услуги связи. Коэффициент кэшбэка может составлять от 1 до 30%. Выбирая кредитку, оценивайте выполнимость предлагаемых условий поощрительных программ. Кэшбэк может начисляться на определенную категорию покупок. Если в ваши планы не входит приобретение указанных товаров или услуг, то от этой карты лучше отказаться.
  • Льготный период. Подразумевает установленный промежуток времени, на протяжении которого не начисляются проценты. Подавляющее большинство представленных на рынке кредитных карт имеют такой период. Длительность беспроцентного пользования деньгами определяет сам банк. Для заемщиков выигрышным вариантом станет карта с максимальным периодом.
  • Комиссионный сбор за получение наличных. Снятие наличных с кредитки часто связано с сопутствующими комиссиями за выдачу средств. В собственных банкоматах комиссия обычно ниже, чем в терминалах сторонних организаций. Найти предложение, где можно получить наличные без дополнительных сборов, очень проблематично. Нередко размер сбора состоит из фиксированной составляющей и процента от получаемой суммы.
  • Взимание комиссии за дополнительные услуги. Перевести деньги с кредитного счета без комиссии невозможно. Она может быть достаточно высокой при переводе средств на пластик других банков. Также пользователи часто узнают, что у них подключены услуги смс-информирования или программы финансовой защиты.

Немалое значение имеет распространенность офисов и банкоматов в регионе вашего проживания. Чтобы избежать сложностей с пополнением карты или снятием наличных, выбирайте банк с широкой сетью представительств.

Как грамотно применять кредитку, чтобы экономить на переплате

Кредиткая карта Альфа-Банка 100 дней без %

Одно из самых выгодных предложений — кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %»

Если с выбором оптимальной карты определились, то теперь разберемся, как максимально эффективно использовать пластик по назначению. Эти знания помогут применять карту выгодно, без огромных переплат:

  1. Подобрать продукт, отвечающий вашим запросам. Если главным вопросом становится высокий кредитный лимит, то не распыляйтесь на банки, которые не могут предложить подобные условия. Если интересна система кэшбэка, то выбор делайте в пользу пластика, где возврат средств выполним.
  2. Тратить деньги в разумных пределах. Если израсходовать больше средств, чем планировалось, то можно нанести удар семейному бюджету. От заемщика требуется организованность и дисциплина в распоряжении кредитными средствами.
  3. Старайтесь укладываться в срок льготного периода. Таким образом возвращать придется только ту сумму, которую потратили на покупки.
  4. Покупки на солидные суммы лучше совершать в начале платежного периода, чтобы максимально долго не платить проценты за кредит.
  5. Кредитную карту предпочтительнее применять для безналичного способа оплаты. Снятие денег в банкомате или кассе банка обходится дорого.
  6. Выбирать кредитку с поощрительными программами, подходящими именно вам. Тем, кто часто летает, подойдут карты с начислением милей, тем, кто пользуется автомобилем, по душе придутся предложения с повышенным кэшбэком на услуги АЗС.
  7. Пользователям, планирующим держать на карте помимо заемных денег еще и собственные сбережения, следует подбирать продукт, где начисляются проценты на остаток личных средств.
  8. Своевременно уточнить информацию о подключенных платных услугах. Если в них нет необходимости, то в целях экономии, их нужно скорее отключить.
  9. Пополняйте баланс счета способами, которые не предусматривают дополнительные сборы.

Все эти советы позволят использовать кредитную карту максимально эффективно. При правильном подходе человек навсегда забудет о простых кредитах.

Количество просмотров: 26 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации