Человек, оказавшийся в финансовой яме, часто даже не понимает, как он туда попал. В этой статье мы не будем говорить о причинах, повлёкших за собой рост долгов, они могут быть самые разные, от болезни до излишнего азарта. У каждого они свои, и осуждение — не выход. Поговорим о способах выбраться из долговой ямы.

Долговая яма: Можно ли из неё выбраться?

Этапы выхода из кризиса

Проблема финансовой несостоятельности очень серьёзна и не стоит верить тем, кто обещает решить её без усилий. Лучше заранее быть готовым к значительным затратам моральных и физических сил, чтобы не сойти с дистанции раньше времени. Для удобства путь расчёта с долгами разобьём на этапы и рассмотрим каждый в отдельности.

Борьба с отчаянием

В первую очередь, нужно не поддаваться отчаянию. Даже если ситуация кажется тупиковой, а сумма долга неподъёмной. Никто не знает, что и как изменится через год и, тем более, через три года. При активной работе кризисная ситуация может стать трамплином к росту и развитию. Известны случаи, когда люди, которым нечего терять, добивались больших успехов в жизни и в дальнейшем были благодарны за полученный опыт. Если самостоятельно или с помощью дружеской поддержки выйти из депрессии не получается, поможет обращение к специалисту. Это может быть как психолог, так и финансовый консультант.

Обнаружение причин

Необходимо объективно оценить причины, повлекшие за собой рост долгов. Возможно, их влияние на финансовую стабильность продолжается, что делает выход из кризиса похожим на бег по кругу. Поиск способа противодействия будет являться значительным шагом на пути к улучшению ситуации. Если воздействие причин прекращено, следует, по возможности, исключить вероятность их повторения.

Разработка плана погашения долга

1. Этот этап выхода из долговой ямы потребует жёсткого контроля над потоками финансов. Нужно чётко определить, какая сумма является минимально необходимой для покрытия ежемесячных трат, а после этого рассчитать сумму, которую можно выделить на ежемесячные платежи.

2. Если ежемесячная выплата по кредиту превышает возможности погашения, нужно идти в банк-кредитор и просить о снижении выплат. Каждый банк заинтересован в возврате своих денег с минимальными затратами. Именно поэтому, с вероятностью 99%, банк пойдет навстречу и постарается придумать компромиссное решение проблемы. К примеру, банк может предложить реструктуризацию вашей задолженности (подробная информация о реструктуризации кредита hbon.ru/restrukturizaciya-kreditov).

3. После перерасчёта сроков кредита и платежей начинается этап поиска средств на досрочное погашение задолженности. Даже 1000 рублей внесённые досрочно при длительных сроках позволят существенно сэкономить на процентах суммы в 2-4 раза превышающие досрочный взнос.

Здесь у многих возникает вопрос, как выгоднее вносить эти средства? В счёт уменьшения срока кредита или суммы ежемесячного платежа? Арифметические расчёты позволяют увидеть, что при сокращении срока кредита, переплата уменьшается больше. Но следует понимать, что основная проблема заключается не в том, что у вас нет всей суммы долга, а в том, что ежемесячный взнос не соразмерен с вашими доходами. Именно поэтому, наиболее рациональным представляется вариант, когда досрочное погашение уменьшает сумму регулярного платежа до тех пор, пока она не станет приемлемой для семейного бюджета. В дальнейшем можно приступить к работе над уменьшением сроков кредита.

На этом этапе обращение к финансовому консультанту поможет сэкономить время и деньги.

Поиск дополнительных источников дохода

1. Дополнительный доход можно получить как на основной работе, так и вне её. Попробуйте поговорить с руководителем о повышении. Нельзя просто сказать: «Ой, у меня сложная ситуация, повысьте мне зарплату!» Это ваши проблемы, и компания не обязана их решать. Но можно объяснить, что вы дали компании за время работы, показать, свою заинтересованность и готовность взять на себя дополнительные обязанности, работать и зарабатывать. Спросите, что вы можете сделать, чтобы ваша зарплата увеличилась. Руководители любят инициативных и такое предложение не останется незамеченным.

2. Если же рост на вашей основной работе невозможен, то придётся искать новое место или различные подработки. С развитием современных технологий подрабатывать не выходя из дома стало проще. Количество бирж фриланса в интернете растёт с каждым днём. Подумайте, что вы умеете делать хорошо? Писать статьи для сайтов и журналов, обрабатывать фотографии, даже просто выполнять несложные поручения – всё это способно принести дополнительные 3-7 тысяч рублей в месяц. В условиях, когда время на подработку ограничено, доход напрямую зависит от качества работы. Чем более квалифицированные услуги вы можете предложить, тем выше будет оплата. Такой способ не только подойдёт для выхода из долговой кредитной ямы, но и может стать постоянным источником вашего дохода.

3. Кроме того проведите ревизию у себя дома. Возможно, найдутся такие вещи, о существовании которых вы давно позабыли, и с ними не жалко будет расстаться. Это может быть телевизор, посуда, часть одежды, лишняя мебель. Вырученные средства направьте в досрочное погашение кредита.

4. В сложной ситуации и при наличии квартиры, в которой больше одной комнаты, можно сдать в аренду одну из комнат. Но для многих это серьёзный и ответственный шаг, поэтому он требует предварительной детальной проработки.

Как бы сложно не было, какой бы жуткой ситуация не казалась, выход есть всегда и это не банальные слова, а жизненный опыт. Выбраться из долговой ямы получится у тех, кто действительно готов что-то предпринимать, а не просто ожидать.