Льготный кредит на обучение

Кредит на обучение – относительно новое явление на отечественном финансовом рынке. В СССР все виды образовательных услуг оказывались безвозмездно. Профессионально-техническое образование было доступно всем желающим, высшее – прошедшим конкурсный отбор. В девяностые наряду с бюджетными местами в российских ВУЗах появились платные. В последнее десятилетие в рамках правительственных программ содействия получению платного образования финансовые учреждения РФ начали выдавать кредиты на учебу.

Образовательный кредит: понятие и суть

Что такое образовательный кредит?С точки зрения абитуриента кредит на учебу – это инструмент, позволяющий получить востребованную профессию при невозможности обучаться за бюджетные средства. В частности, речь идет о переквалификации, заочном или втором высшем образовании. Целевой кредит незаменим, когда бюджетных мест нет, они заняты льготникам или конкурс непомерно велик.

Оформление банковского кредита гарантирует образовательному учреждению своевременную оплату каждого учебного семестра, а студенту – возможность сконцентрироваться на получении знаний.

С позиции банка кредит на учебу представляет собой льготную программу финансирования образовательных услуг лицензированных организаций, которая зиждется на государственной поддержке. Правительство компенсирует банкам – партнерам издержки, связанные с низкой процентной ставкой путем субсидирования 3⁄4 ставки рефинансирования.

Государство гарантирует финансовым учреждениям возврат тела кредита и начисленных процентов на случай смерти или неплатежеспособности заемщика. Это сводит к минимуму риски банка по сделке. Поэтому условия предоставления средств очень выгодны:

  • большая сумма;
  • низкий процент;
  • длительный срок пользования средствами;
  • наличие льготного периода;
  • отсутствие обеспечения (залога, поручителей), страховки, дополнительных комиссий.

Примечательно, что образовательный кредит доступен колледжисту/студенту с низкой платежеспособностью. Если заемщику нет восемнадцати, заключение сделки требует согласия органа опеки.

Условия образовательного кредита с господдержкой

Заем имеет строго целевой характер, выдается на оплату услуг лицензированных образовательных учреждений, заключивших партнерский договор с Минобрнауки. Форма обучения может быть очной либо заочной. Речь идет о программах высшего и среднего образования.

Льготная процентная ставка беспрецедентно низка. Сбербанк поддерживает ее на уровне 7,5% в рублях при ставке рефинансирования Центробанка в 10%. Изменение ставки рефинансирования не изменяет условий уже заключенных договоров. В отношении новых сделок процентная ставка для студента рассчитывается исходя из 1⁄4 ставки рефинансирования + 5 пунктов.

Интересно, что заемщик-студент уплачивает лишь 1⁄4 реальной процентной ставки по образовательному кредиту от Сбербанка. Остальные 3⁄4 субсидируются правительством.

Срок кредитования соответствует длительности обучения + 10 лет на погашение. Весь срок обучения, а также 3 последующих месяца, отведенных заемщику на трудоустройство, действует льготный период. На протяжении этого времени обучающийся пользуется отсрочкой по уплате:

  • основного долга;
  • 60% суммы процентов за первый год обучения;
  • 40% суммы процентов за второй.

Заемщиками могут выступать лица, достигшие 14-летия независимо от уровня платежеспособности. Несовершеннолетним кредит выдается с согласия родителей. Лицам, находящимся под попечительством, образовательные кредиты недоступны.

Выдача и погашение кредита: особенности, процедура

За предоставлением средств заемщик вправе обращаться по месту своего жительства или нахождения образовательного учреждения. Заявка рассматривается около 4 суток. Перечень документов для оформления заявки совершеннолетним гражданином выглядит так:

  • договор с учебным заведением;
  • паспорт гражданина РФ;
  • для студента, обратившегося вне своего ПМЖ, – справка о временной регистрации;
  • предложенная банком анкета;
  • платежные реквизиты ВУЗа/профтехучилища.

Несовершеннолетние заемщики вместо паспорта представляют:

  • свое свидетельство о рождении;
  • паспорта законных представителей;
  • их нотариально заверенное согласие;
  • разрешение органов опеки.

Средства передаются в безналичной форме на счет студента с одновременным отчислением на счет образовательного учреждения согласно заблаговременно оформленному заемщиком платежному поручению.

Если средства позаимствованы на оплату семестра, они выдаются единовременно. Если речь идет об оплате всего обучения, деньги предоставляются траншами. Погашение кредита проходит аннуитетными (равновеликими, ежемесячными) платежами согласно графику. Весь срок действия кредитного договора разделен на два интервала.

Первый характеризуется действием отсрочки. Он длится все время обучения + 3 месяца. В этот период взыскивается только часть начисленных процентов за пользование средствами.

Второй интервал начинается после окончания отсрочки и длится 10 лет. Заемщик возвращает основной долг и проценты за пользование кредитом, а также часть процентов, по которым предоставлялась отсрочка.

Клиент вправе вернуть позаимствованное досрочно. Размер досрочного погашения не ограничен. Никаких штрафов за это не предусмотрено. В случае несвоевременного возврата средств с заемщика взыскивают пеню в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Подведем итоги

Образовательные кредиты основаны на системе правительственного субсидирования. Оно позволяет банкам создать студентам льготные условия и снизить ставку. В 2017 году выдача таких кредитов Сбербанком была временно приостановлена.

Количество просмотров: 78 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации