Кредитование малого бизнеса в условиях экономического кризиса

Кредитование малого бизнеса в условиях экономического кризиса в России

Российская экономика переживает не лучшие времена, и это сказывается на общей ситуации в банковском секторе. Падение стоимости нефти прямо влияет на курс валюты, и на данный момент тенденций к перелому нет. В бюджет на 2016 год закладывается значение в 50$ за баррель североморской марки нефти Brent.

Кредитование малого бизнеса

Чтобы понять, что влияет на стоимость денежных средств для конечного потребителя, в нашем случае предпринимателя, обратившегося в банк за кредитом на развитие бизнеса, давайте рассмотрим ситуацию более пристально.

В декабре 2014 года даже не интересующиеся экономической ситуацией люди заметили неожиданно резкий рост курса валют. Многие были настроены панически, обналичивая банковские счета, и верили, что нас ждет крах привычной финансовой системы. В тяжелом положении оказались те, кто брал валютные кредиты.

В российский бюджет поступают денежные средства от сделок по продаже углеводородов (нефть, газ). Решение увеличить ставку рефинансирования спасло страну от проблем с дефицитом бюджета, но создало новые сложности. Конечная стоимость кредитов выросла, как для физических лиц, так и для юридических.

Вместе с этим были сняты так называемые валютные коридоры на валютной секции ММВБ, что открыло простор для спекулятивной торговли. На данный момент регулятор не вмешивается в текущее положение дел. Что мы имеем в итоге?






Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. В настоящий момент можно наблюдать следование всем правилами и рекомендациям Банка России по выполнению данного закона. В рамках соблюдения этого закона банк может запросить у юридического лица дополнительные документы для проведения транзакций (такие как выписка из ЕГРЮЛ, копия отчета в налоговую инспекцию)

Вы могли заметить, что в последнее время довольно много банков лишились лицензии, проводя высоко рискованную кредитную политику, связанную с размещением средств в низкокачественные активы. Размещение денежных средств в низко ликвидные активы может повлечь за собой создание дефицита бюджета. На фоне общей нестабильности рынка учесть и соблюсти все требования регулятора стало сложнее. Ни для кого не секрет, что есть коммерческие банки, предназначенные исключительно для вывода активов в теневой сектор. И, как мы видим на данный момент, регулятор успешно «чистит» банковский сектор от неблагонадежных организаций.

Условия принятия решения для получения кредита

Как все вышесказанное относится к малому бизнесу? Чтобы получить кредит и не потерять деньги, управляющему необходимо учитывать несколько параметров.

1. Ставка рефинансирования.

На данный момент применяется в системе налогообложения и используется как справочная величина, ведь с ней связаны законодательные акты РФ.

2. Ключевая ставка.

Термин, введенный Центральным банков РФ в сентябре 2013 года. Необходимо оценить текущие значения ставок, ориентируясь на решения заседаний ЦБ. В последний год мы можем наблюдать почти ежеквартальное изменение этого значения, поэтому стоит задуматься, принимая решение о взятии кредита. Возможно, в ближайшее время ЦБ понизит ключевую ставку и стоимость кредита будет меньше в процентном соотношении.

С 1 января 2016 года ЦБ РФ принимает решение нивелировать значения ставки рефинансирования и ключевой ставки.

3. Надежность выбранной кредитной организации.

Прежде чем подать заявку на кредит, необходимо рассмотреть все доступные предложения. Естественно, малоизвестные кредитные организации могут предлагать лучшие условия, но стоит ли отдавать им предпочтение, зная нынешнюю сложную ситуацию в банковском секторе. Никто не гарантирует, что завтра у данной организации не отберут лицензию.

4. Тип кредита.

Для вашей организации необходим автомобиль? Рассмотрите варианты лизингового кредитования и сравните с автокредитом. Решите, что именно для вас предпочтительнее.

5. Определившись с кредитной организацией и типом кредита, приготовьте необходимый комплект документов.

Сотрудники банка объяснят вам, что именно необходимо предоставить. Отнеситесь к сбору пакета документов очень внимательно. В моей практике кредитования физических лиц на крупные суммы встречались случаи, когда по внутренним правилам банка следовало отказать в предоставлении кредита из-за некачественных скан-копий документов. Страницы паспорта должны быть отсканированы полностью, все номера должны хорошо читаться. Обратите внимание на список дополнительных документов. Здесь также учитывайте все требования сотрудников банка. Проконтролируйте качество собранных итоговых сканов и заверенных оригиналов.

6. Получение кредита.

Вы получили кредит и продолжаете развивать свой бизнес. Заранее учтите возможные производственные издержки, чтобы не просрочить ежемесячные платежи. Служба взысканий в банковском секторе работает жестко, и вам точно не нужны будут лишние проблемы.

Количество просмотров: 170 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации