Лизинг или автокредит: Что лучше и выгоднее

Автомобиль сегодня называют средством экономии времени при поездках на работу или на отдых, а также возможностью организовать собственный бизнес. Без него невозможно представить современное предприятие и людей, ведущий активный образ жизни. Однако купить единовременно транспортное средство получается далеко не у каждой среднестатистической семьи. Выход есть – оформить автокредит или заключить договор лизинга.

Лизинг или автокредит

Лизинг или автокредит

Оба понятия подразумевают разделение стоимости машины на определённое количество платежей с оплатой услуг банка или лизингодателя. Что же выбрать заёмщику – автокредит или лизинг?

Преимущества автокредита

Если довериться финансовому словарю, автокредит – это целевая ссуда, выдаваемая банками частным лицам с целью приобретения транспортного средства, которое будет залогом по договору. Собственником автомобиля, мотоцикла или автобуса до окончания срока действия кредита является финансовое учреждение. Обязательным условием считается необходимость застраховать данный залог. Нередко у заёмщика просят оформить поручительство по кредиту или внести определённый первоначальный взнос, который уменьшит сумму автокредита.

По такой форме потребительского кредитования предусмотрена процентная ставка. Это своеобразная плата за пользование заёмными средствами. Она формирует в конечном итоге переплату, то есть процент, который заёмщик отдаст банку по истечении срока действия договора. Но важным преимуществом является то, что даже при наличии переплаты, гражданин получает возможность использовать автомобиль уже сегодня. Да и с учётом нестабильной экономической ситуации, рост цен на автомобили поможет «скрыть» данную переплату: инфляция сведёт на «нет» уплаченные банку проценты.






Ещё одним бесспорным преимуществом автокредитования является необходимость предоставления минимального пакета документов (читайте подробнее какие документы нужны для автокредита). Заёмщик, а чаще всего им является физическое, а не юридическое, лицо предоставляет лишь документы, которые укажут на размер его доходов, а также подтвердят его личность. Часто банки проводят акции, когда для оформления займа требуется предоставить только паспорт. Решение принимают буквально сразу, договор подписывается по схеме «здесь и сейчас». И всё. Гражданин вправе распоряжаться своим транспортным средством в личных целях или для ведения бизнеса.

Преимущества лизинга

Лизинг банками определяется как финансовый инструмент, предназначенный для официального оформления аренды автомобиля. Лизингодатель заключает с кредитором договор, на основании которого грузовое транспортное средство, легковая машина или спецтехника, передаётся в пользование физическому или юридическому лицу на определённый срок. В течение данного времени заёмщик активно пользуется автомобилем и ежемесячно оплачивает лизингодателю указанные в договоре платежи. По истечению срока машину можно продать, обменять на другую технику или выкупить по остаточному принципу у лизингодателя. Отдельно оплачивать комиссии или проценты заёмщику не придётся.

Кроме того, владелец ТС, то есть лизингодатель может самостоятельно определять:
— кто будет оплачивать страховые взносы по полису КАСКО – компания или заёмщик, и возьмёт на себя покрытие страховых рисков, возникших при наступлении страхового случая;
— кто станет оплачивать обслуживание и ремонт техники;
— каков будет размер ежемесячного платежа и будет ли у заёмщика возможность получения отсрочки из-за отсутствия заказов и работы, связанной с использованием транспортного средства.

Важным преимуществом лизинга является и то, что гражданин освобождается от налога на имущества на период выплаты рассрочки. На основании того, что владельцем транспортного средства является лизингодатель, гражданин или юридическое лицо не уплачивает указанные налоговые сборы, при этом остаётся основным «потребителем» рассматриваемого объекта.

Кстати, все вопросы, связанные с постановкой автомобиля на учёт, также берёт на себя лизингодатель. Гражданин или представитель юридического лица собирает запрашиваемый пакет документов и обращается в лизинговую компанию. Уже там, при заключении договора, получает ключи от готовой к эксплуатации машины. Иными словами, схема оформления договора и сотрудничества с точки зрения заёмщика в данном случае более удобная, нежели при оформлении автокредита, когда после покупки наступает череда «бюрократической волокиты», связанной с постановкой транспортного средства на учёт.

Сравнение финансовых показателей

Перечисленные выше особенности двух кредитных программ являются условными. Главным показателем для многих заёмщиков остаётся всегда финансовая составляющая. А что выгоднее – автокредит или лизинг?

Разница между лизингом и автокредитом
Финансовая составляющая Лизинг Автокредит
Плата за пользование услугами Маржа
10-15%
Процентная ставка
10-15%
Первоначальный взнос Возможен. Равен 10-30% от стоимости транспортного средства. Практически всегда обязателен. Равен 10-50% от стоимости авто.
Дополнительные платежи К ставке прибавляется НДС • страхование залога и жизни клиента;
• плата за выдачу займа
Удорожание Есть продукты с нулевым удорожанием, когда производитель авто делает скидку лизингодателю, а он снижает для заемщика финансовую стоимость машины. Есть продукты без переплаты (проценты в виде скидки оплачивают за заемщика дилеры, автосалоны), но страховка и первоначальный взнос могут «съесть» данное снижение цены.

Таким образом, лизинг порой обходится заёмщику дороже из-за НДС, но скорость оформления договора, гибкий график выплат, возможность использовать транспортное средство весь срок, а затем обменять его, делает лизинг более удобным и комфортным для любого автовладельца, а значит и лучше, чем автокредит.

Количество просмотров: 136 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации