Если сравнивать «возраст» существования банков и микрофинансовых организаций, то последние являются ещё относительно «юными» в сфере оказания кредитных услуг. Но даже несмотря на столь «молодой» возраст, деятельность МФО уже давно успела покорить умы потенциальных кредитополучателей. Ведь получить небольшой кредит за считанные минуты – довольно привлекательная возможность для любого заёмщика. А если ещё учесть тот факт, что микрокредиты выдаются без тщательной проверки платёжеспособности заёмщиков, то это, пожалуй, становится неоспоримым достоинством современного микрокредитования.
Конечно, бесплатным бывает лишь сыр в мышеловке. Понятное дело, что займы, которые предоставляют МФО, вовсе не безвозмездная акция. У такой формы кредитования есть не только положительные стороны, но и отрицательные. Поэтому, перед тем, как решать, куда лучше обратиться за ссудой – в банк или же МФО, стоит взвесить все «за» и «против», а уже только после этого принимать окончательные решения. Ведь тут надо понимать одну простую истину: чем проще взять кредит, тем дороже он выйдет для заёмщика. И если человек осознанно к этому готов, тогда да, микрокредиты – это именно то, что нужно.
Условия микрокредитования
Итак, сначала стоит разобраться в том, какие всё – таки существуют достоинства у данной формы кредитования.
1. Микрокредиты доступны почти каждому заёмщику, достигшему восемнадцати лет и имеющему паспорт с регистрацией на руках. Возрастные ограничения, в отличие от банков, в МФО практически отсутствуют. Так что, если в банке получить кредит пенсионеру или студенту будет крайне сложно, то в МФО подобные грани отсутствуют.
2. Получить микрозайм моет даже тот человек, который не в состоянии подтвердить свою платёжеспособность. То есть, если в банке обязательно требуется справка о доходах, то при оформлении микрокредита такая необходимость отсутствует. То есть, хорошо, если заёмщик сумеет подтвердить свой уровень доходов. Но если он этого всё – таки сделать не сможет по каким – то причинам, то это не будет поводом для отказа в оформлении займа.
3. В отличие от банков, МФО не требуют никакого обеспечения по займам. То есть, от заёмщика не потребуется искать платёжеспособных поручителей, которые смогут в случае чего прикрыть заёмщика. Так же нет необходимости собирать документы на объект залога, который планируется предоставить кредитору. Никакого обеспечения, в отличие от банков, здесь нет.
4. Займы оформляются в считанные сроки, едва ли не за пятнадцать минут максимум. Всё, что для этого нужно – паспорт заёмщика, и, желательно, ещё какой – нибудь документ, удостоверяющий личность кредитополучателя. Более того, получить ссуду можно дистанционно, то есть, без личного посещения офиса кредитного учреждения. Всё, что для этого нужно – зайти на сайт МФО, заполнить анкету – заявку и отправить онлайн. И уже через несколько минут получить положительный ответ. Получить кредитные средства можно различными способами: перевод на счёт в банке, на кредитку, на электронный кошелёк, и даже с курьером наличными. В общем, сервис построен так, чтобы доставить кредитополучателю меньше дискомфорта и больше удобства.
5. У микрокредитов существуют очень гибкие сроки оформления. То есть, взять ссуду можно на пару дней, не наделю, на месяц – всё по желанию заёмщика. Однако чаще всего это займы «до зарплаты», а потому возврат средств с процентами осуществляется не более, чем пару недель.
6. В пользу микрозаймов так же выступает и тот факт, что такие кредиты предоставляются даже тем заёмщикам, которые являются владельцами изрядно подпорченной кредитной биографии. И если в банке такому соискателю, скорей всего откажут в предоставлении кредита, то в МФО на плохую кредитную историю попросту прикроют глаза. Более того, микрозайм поможет человеку, имеющему плохую биографию кредитополучателя, при исправной выплате микрокредита с процентами, исправить некогда испорченную историю. Данные об оформленных микрозаймах заносятся в кредитную биографию любого заёмщика.
7. Никаких скрытых комиссий, дополнительных расходов при оформлении микрозайма не будет, чего никак нельзя сказать о банковских ссудах. Так что, всё, что придётся платить заёмщику – это установленный процент по микрозайму.
Теперь несколько ложек дёгтя, которые омрачают общую картину микро кредитования.
1. Самым неприятным моментом в случае с микрозаймами являются огромные ставки за небольшие суммы кредита. Их размер может достигать двух процентов в сутки. Поэтому, такие займы целесообразно оформлять на минимальный срок – на недельку, максимум – на месяц. В противном случае отдавать придётся двойной долг.
2. Минус ещё и в том, что заёмщику не приходится рассчитывать на большие суммы займа – от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Хотя, своим постоянным, так сказать уже проверенным временем клиентам, МФО делают уступки и могут увеличить размер кредита и немного снизить ставку.
Есть немало мошенников, появившихся в данной сфере. Поэтому, выбирать организацию надо очень внимательно, изучая, вначале, её рейтинг и отзывы бывших клиентов, что поможет обезопасить заёмщика от неприятностей в будущем.