Можно ли уйти в минус по дебетовой карте?

Многие держатели банковских карт задаются вопросом: можно ли уйти в минус по дебетовой карте? Банки называют эту процедуру овердрафтом. В статье мы разберемся, как функционирует услуга в Сбербанке и в каких случаях это происходит.

Что такое овердрафт

С английского слово «овердрафт» переводится как «перерасход». Банк дает возможность потратить больше имеющейся на счету суммы в счет будущего пополнения баланса.

Для физических лиц овердрафт возникает в двух случаях:

  1. Когда клиент превышает лимит по текущему балансу лицевого счета в рамках установленных банком условий. Это так называемый разрешенный овердрафт, при котором банк увеличивает лимит под некоторый процент.
  2. Под влиянием не зависящих ни от банка, ни от клиента факторов. Такой овердрафт называется техническим или неразрешенным и связан с особенностями работы банковской системы.

Сбербанк ограничил подключение разрешенного овердрафта для физических лиц с декабря 2016 года. Но клиенты, чьи карты на тот момент были с установленным овердрафтом, пользовались услугой и в дальнейшем.

Овердрафт для юридических лиц

У банка есть несколько кредитных программ, предусматривающих овердрафт для представителей российского бизнеса:

  1. «Экспресс-овердрафт» дает сумму до 2,5 миллионов рублей на срок до года для индивидуальных предпринимателей и ООО с годовой выручкой до 60 миллионов рублей, в которых официально трудится до 100 человек.
  2. «Бизнес-овердрафт» предоставляет в долг до 17 миллионов рублей также максимум на 12 месяцев при годовой выручке ИП или ООО до 400 миллионов.
  3. «Овердрафт с общим лимитом» работает по принципу выделения средств дочерним пользователям с главного счета клиента.

Особенности технического овердрафта в Сбербанке

Многие клиенты Сбербанка сталкиваются с тем, что возникает минусовой баланс на счете. Важно, что в случаях наступления теховера банк не взимает процент или комиссию. Задолженность по дебетовой карте образуется в результате совершения ряда операций. Рассмотрим некоторые из них.

Покупки за границей

Курсы валют постоянно варьируются. Поэтому при оплате картой в других странах получается небольшое расхождение в потраченных суммах.

Это связано с тем, что платежи не проходят мгновенно, а фактически деньги перечисляются в течение нескольких дней. И когда вы что-то приобрели на все оставшиеся деньги на счете, при этом курс валюты изменился, то в результате вполне возможен отрицательный баланс.

Перевод от другого банка

Если на ваш счет поступили средства от стороннего банка, а вы сразу сняли наличные, то также возможен технический овердрафт. При этом получается, что деньги были зачислены, они отображаются при запросе баланса карты, но не успели фактически поступить на счет. Сбербанк активно работает над устранением этой проблемы, вызывающей определенное недовольство клиентов.

Двойная оплата в магазине

Существует также вероятность технического овердрафта в случаях, когда снятие денег за покупку прошло с ошибкой дважды и возврат еще не произошел. И на некоторое время баланс по карте становится отрицательным. Когда отмена оплаты от магазина, наконец, прошла, все нормализуется.

Оплата услуг Сбербанка

Минус может возникнуть при автоматическом списании средств за годовое обслуживание карты или оплату мобильного банка.

Арест счета

Если согласно судебному решению на ваш счет наложен арест, а также начислен штраф, то средства вычитаются автоматически. Главный неприятный момент для клиента в таком случае – внезапность ситуации, что связано с тем, что судебные приставы по закону не обязаны уведомлять о готовящихся санкциях.

Поэтому задолженность по оплате кредитов, штрафов ГИБДД, налогов, алиментов, даже услуг ЖКХ может стать причиной ухода в минус по дебетовой карте.

Снять арест со счета можно только после погашения долга и подтверждения этого факта судебным приставом перед банком.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом

С первого взгляда кажется, что разрешенный овердрафт и кредит очень похожи между собой, но существует важные различия.

Погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически при поступлении любых денежных средств на счет, тогда как по кредитной карте вы самостоятельно осуществляете платежи для погашения долга в зависимости от личных желаний и возможностей.

Карта с овердрафтом, в отличие от кредитной карты, имеет строго ограниченный временной период предоставления услуги. Как правило, овердрафт дается на месяц или два. В этом случае банком также начисляются установленные проценты.

Также обладатель кредитной карты, как правило, более маневренно пользуется ей, что связано с имеющимся беспроцентным периодом и осознанием того, что деньги взяты в долг.

По картам с разрешенным овердрафтом контролировать расходы сложнее, как и выйти в плюс. Тратятся свои деньги, которые гарантированно поступят на счет и пополнят баланс (например, если это зарплата). Это «расслабляет» держателя дебетовой карты. При этом спишутся средства сразу же, как поступят, что и создает в некоторых ситуациях сложности с контролем своих трат.

Поэтому нужно внимательно контролировать свои финансовые возможности, чтобы не создавать дополнительных проблем.

Заключение

Обобщив всю информацию по системе овердрафта в Сбербанке, можно сделать следующие выводы:

  • для физических лиц подключить овердрафт по карте нельзя, услуга доступна только для бизнеса;
  • технический овердрафт связан с особенностями платежной системы, происходит без участия банка или клиента;
  • по теховеру комиссия, процент или штраф не начисляется;
  • кредитная карта и карта с овердрафтом – не одно и то же, главное отличие – период предоставления услуги и особенности погашения долга перед банком.

Разобравшись в терминах, любой пользователь сможет сделать для себя вывод об удобстве того или иного формата кредитования.

Количество просмотров: 5 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации