Обзор лучших наличных кредитов от коммерческих банков России

Самым востребованным банковским продуктом является кредит наличными. Для того чтобы купить необходимую вещь или осуществить другие виды расходов, иногда требуется достаточное количество денежных ресурсов, поэтому спрос на кредиты постоянно растет, а вместе с ним увеличиваются предложения банков. Перед заемщиком невольно встает вопрос: «Где взять самые выгодные кредиты?» и «На, что следует обращать внимание при заключении кредитного договора?». Актуальность этих вопросов и побудила нас составить обзор лучших наличных кредитов от коммерческих банков России 2017 года.

Основные достоинства и недостатки кредита наличными

Достоинства наличных кредитовПотребительский кредит, как правило, выдается наличными денежными средствами и является банковским продуктом, предоставляющим заемщику ресурсы, которые он может потратить на свое усмотрение. Такой кредит не имеет целевого характера. Это значит, что банк не отслеживает, куда идут денежные ресурсы. Главное, чтобы были соблюдены принципы срочности и возвратности.

Сейчас в России действует большое количество финансово-кредитных учреждений и каждое из них предлагает своим клиентам различные виды кредитования. Но, несмотря на такое разнообразие, необходимо выделять основные достоинства и недостатки, связанные с потребительским кредитованием

Достоинства Недостатки
  • Доступность, так как практически каждый клиент может оформить такой вид займа.
  • При таком виде кредитования не нужен залог или поручительство. За основу банк берет хорошую кредитную историю клиента.
  • Высокая скорость оформления выдачи кредита. Как правило, потребительский кредит наличными выдается в течение 15 минут. Для этого клиент должен предоставить определенный пакет документов. И при положительном рассмотрении в течение нескольких часов на счет клиента поступает нужная сумма денежных средств.
  • Нецелевой характер займа. У заемщика имеется возможность потратить полученные денежные ресурсы на удовлетворение своих нужд.
  • Очень удобно пользоваться таким видом услуги, так как займ предоставляется единой суммой и может поступать на расчетный счет или на карту клиента. Такая информацию, как правило, предоставляют через мобильные приложения.
  • Погашение этого кредита достаточно простое, стоит лишь выплачивать его равными суммами каждый месяц. Оплачивать его можно путем списания денежных средств с номера телефона или приложений на смартфоне.
  • У некоторых клиентов имеется тяжелое финансовое положение, поэтому они соглашаются на жесткие условия со стороны банков. А это означает высокие процентные ставки и короткие сроки кредитования.
  • Многие виды займов имеют в наличии скрытые штрафы, пени и неустойки. Большинство банковских учреждений не рассказывают клиенту о дополнительных расходах по кредитному продукту, тем самым, создают скрытые комиссии.
  • Если клиент допускает просрочку, то ему придется оплачивать высокие штрафные санкции, в дополнение к процентам и общей сумме задолженности за кредит.
  • Существенная нагрузка на семейный бюджет и ежемесячные выплаты по кредиту могут значительно осложнить финансовое положение клиента.

Несмотря на представленные недостатки потребительский кредит имеет все же больше плюсов, чем минусов. Кроме того, этот кредит становится доступным всем желающим, так как большинство банков размещает свои мини-офисы на территории супермаркетов.

В чем различие банковских предложений по потребительскому кредитованию от разных банков?

Практически все кредитные организации, предоставляющие кредит наличными, выдвигают своим клиентам ряд предложений, между которыми могут быть выявлены и существенные отличия.  Чаще всего они касаются следующго:

  1. В первую очередь это относится к требованиям клиента. Данный критерий является самым главным для банка, и кредитному менеджеру нужно понять с кем он имеет дело. Особое внимание уделяется образованию, возрасту клиента.
  2. Некоторые банки предоставляют кредиты в возрасте до 85 лет, а другие банки только в возрасте до 64.
  3. Пакет документов. Любая кредитная организация требует, чтобы клиент предоставил определенные виды документов, в которых должны быть паспортные данные и справка о доходах.
  4. Оформление такого вида займа во всех банках выглядит одинаково, но стоит уделять внимание некоторым нюансам. Так, например, в одних случаях клиент посещает офис один раз и тут же подписывает договор. Другая процедура может проходить в онлайн-режиме. Для этого клиент должен сформировать электронную заявку, отправить ее на рассмотрение, далее сотрудник банка приглашает клиента в учреждение для подписания договора.
  5. Существует огромное количество способов погашения займов и клиент выбирает для себя наиболее доступный.
  6. Особое внимание со стороны заемщиков уделяется процентной ставке, ведь все зависит от того, какое количество процентов клиент будет выплачивать банку за пользование заемными средствами.

Все вышеперечисленные критерии объединяются в условия кредитования. Таким образом, кредиты от разных банков отличаются в зависимости от условий предоставления самого банковского продукта.

Критерии кредитования

Как выбрать выгодный кредит наличнымиПрежде чем выбрать банковское учреждение клиенту необходимо знать, какие существуют критерии кредитования. Заемщик должен понимать, на что ему нужно обратить внимание при оформлении документов. Очень тщательно нужно рассмотреть следующие сведения:

  1. Срок рассмотрения кредитной заявки. К примеру, если клиент срочно нуждается в деньгах, то он может выбрать банк, который будет рассматривать заявку в течение нескольких минут. Но нужно помнить, что процентная ставка в таком случае наиболее вероятно окажется выше, чем у конкурентов.
  2. Пакет документов. Чем меньше банк запрашивает документов, тем легче выглядит процедура оформления кредита. Минимум бумаг позволяет расширить круг потенциальных заемщиков.
  3. Процентная ставка. Прежде чем брать кредит, клиент должен сравнить различные виды процентных ставок по предлагаемым займам.
  4. Возможность оформить онлайн-заявку. Такой вид процедуры существенно сэкономит время клиенту.

Еще следует рассмотреть банковские продукты того банка, где у клиента находится зарплатная карта, так как банки для такой категории клиентов предоставляют различные виды льгот и скидок на кредиты.

По исследованию экспертов, самыми выгодными предложениями от российских банков являются кредитные продукты от таких банков как Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Ситибанк и другие. Изучить предложения таких финансово-кредитных учреждений можно на их официальных сайтах.

Правила пользования кредитными ресурсами

Так как выплата кредитных ресурсов возлагает существенную финансовую нагрузку на бюджет, то клиент должен правильно распорядиться займом, чтобы сэкономить значительную часть своего бюджета. Для этого действовать нужно следующим образом:

  1. В самом начале необходимо четко определить цель кредитования. Если будет отсутствовать цель по кредиту, то в этом случае деньги могут быть растрачены впустую.
  2. Погашать долг по кредиту можно на несколько тысяч больше, чем предложено в самом графике погашения. Такая процедура может существенно сократить долг по займу, а значит, переплата за проценты будет намного меньше.
  3. Досрочное погашение займа приветствуется любыми банками, так как ему возвращаются денежные ресурсы, а у клиента сохраняется хорошая кредитная история.
  4. Основным условием клиента при выполнении кредитного договора, является своевременность погашения займа. Так как в случае несвоевременного погашения кредита клиенту придется платить штрафные санкции.

Прежде чем оформлять любой кредит, клиент должен дать грамотную оценку своему финансовому состоянию.

Основные моменты при подписании кредитного соглашения

Так как рынок переполнен кредитными продуктами, то клиенту необходимо выбрать наиболее выгодные условия кредитования. Некоторые клиенты обращают внимание на пеструю рекламу по кредитам. Но на самом деле такие займы имеют достаточное количество скрытых комиссий и о них заемщики узнают после подписания договора. Прежде чем подписывать кредитное соглашение необходимо уточнить следующие моменты:

  • Клиент должен прочесть договор полностью, особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страницы. Здесь содержится информация о комиссиях и выплатах.
  • Далее необходимо проверить договор на наличие ошибок.
  • Особое внимание клиент должен уделить сумме, сроку займа и полной стоимости кредита, уточнить возможности досрочного погашения.
  • Необходимо в деталях рассмотреть пункт, касающийся штрафов, пеней, неустоек, где банк прописывает взыскание долга с клиента при нарушении договора.

Подписывать договор сразу у заемщика нет необходимости, он имеет возможность взять данный документ с собой и согласовать  его с юристом, и лишь после оформить кредит.

Выводы

В современных банковских условиях получить кредит не составляет никакого труда, так как предоставить его может любая кредитная организация. Заемщик при оформлении кредитного соглашения должен знать, что кредит не должен быть в тягость, потому нужно иметь постоянную работу и возможности оплачивать задолженность по займу. Перед подписанием договора сравниваются ежемесячные выплаты по кредитам  с финансовыми возможностями клиента.

Количество просмотров: 44 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации