Страхование вкладов: что это и как работает

Вклад находится в финансовой организации, у которой неожиданно забрали лицензию? Хотите возвратить деньги из банка, который состоит в очереди на ликвидацию? В этом случае надо знать, что программа страхования вкладов может помочь в решении проблемы. Что она собой представляет, как функционирует и когда можно вернуть деньги, расскажем сегодня.

Что представляет собой система

ния вкладов - что это такое?Правительство проявило заботу о средствах вкладчиков, создав специальный инструмент для их защиты от непредусмотренных ситуаций с финансовыми учреждениями. ССВ в нашей стране начала действовать в 2004 году.

Этот механизм – гарантия того, что при банкротстве или закрытии любого банка у вкладчиков не случится переполох и не появится сожаление по потерянным деньгам. Система компенсирует вклад каждому, у кого был депозит в банке, который закончил свою деятельность.

В России обязанности ССВ осуществляет Агентство по страховке вкладов, которое работает с 2003 года.

Для чего существует Агентство

Агентство по страхованию вкладовОсновная задача организации – гарантия верной деятельности механизма страхования вкладов. Захватывает это лишь те вклады, которые открыты физическим лицом. Влияет Агентство на все моменты со стороны финансовых организаций, вкладчиков и Центробанка РФ. Главные его функции:

  1. регистрация и корректирование перечня банков, находящихся в ССВ;
  2. сбор платежей в фонд страхования и регулирование его величины;
  3. получение, регистрация и обработка заявок вкладчиков на компенсирование средств;
  4. компенсирование средств вкладчикам в обусловленном размере;
  5. временное вложение свободных средств для расширения фонда;
  6. подготовка и установление условий и регламента расчетов взносов в банки.

Помимо этого, Агентство может предъявлять отдельные условия финансовым учреждениям, если у них что-то не так. Если они уклоняются от требований исправить положение или предъявить важные и нужные Агентству сведения, то оно может обратиться в Центробанк с обращением наказать учреждение.

Где берут деньги

Основные денежные средства берут из Фонда по страхованию вкладов. Обычно вся сумма выдается из него. Сам фонд создается из:

  • страховых платежей и штрафов за их неуплату;
  • средств, которые организация приобретает за возмещение требований;
  • денег из государственного бюджета;
  • второстепенных доходов организации, включая инвестирование.

А также других источников дохода, разрешенных в стране и допускающих дополнить резерв для возмещения вкладчикам.

Банки с обязательным страхованием вкладов

В России любой банк, который обладает лицензией для сотрудничества с физлицом, входит в перечень Агентства. Если с финансовым учреждением внезапно что-то произойдет, и у него существовала лицензия, то Агентство возместит вкладчикам средства.

Банк должен платить деньги фонду страхования, чтобы отвечать требованиям для работы с физическими лицами и обладать лицензией. Но Агентство при любых условиях может вычеркнуть его из реестра, но лишь если:

  1. лицензия банка будет отозвана, и он завершит деятельность;
  2. Центробанк приостановил работу банка.

Иначе все сохраняется по-прежнему: банк имеет лицензию, оплачивает взносы по страховке и может сотрудничать с физлицами.

Страхование вкладов физлиц в 2018 году

Все хотят, чтобы их деньги находились в безопасности. Но временами случаются страховые случаи. В эти моменты вкладчики волнуются за собственные средства. Агентство может компенсировать все деньги. Но в некоторых случаях.

Застрахованные вклады

Страховка вкладов распространяется на депозиты в рублях и зарубежной валюте, осуществленные физлицами. В 2014 году в данный список вошли и средства ИП. Помимо этого, под воздействием страхования оказываются счета кураторов и опекунов, получатели которых – опекаемые.

Именные вклады, осуществленные физлицами или ИП, непременно будут компенсированы при ликвидации финансового учреждения. Их страхуют сразу же после подписания соглашения и зачисления средств на счет.

Какие вклады не страхуют

Страхованию в 2017-2018 гг. не подлежат:

  • вклады по сберкнижкам или сертификатам, которые дают возможность снимать средства предъявителю;
  • счета, которые относятся к работе нотариусов и адвокатов;
  • вклады в филиалах или заграничных отделениях;
  • средства, регулируемые коммерческими финансовыми учреждениями;
  • деньги, находящиеся на номинальном счете;
  • средства в виде драгметаллов на нивелированных счетах;
  • виртуальные деньги.

Кроме того, если в финансовом учреждении имеется перевод, который клиент не успел забрать – его также не компенсируют.

Застрахованы ли средства на карте

Средства, которые находятся на карте и не являются кредитным займом, тоже будут компенсированы.  В то же время необходимо помнить, что карточка непременно обязана быть дебетовой.

Компенсирование по вкладу

Когда депозит оказывается под влиянием законопроекта о страховании вкладов, тогда Агентство должно будет его возвратить в установленном объеме. Как и в какое время обращаться за компенсацией, какое количество денег вернут и как действовать, чтобы ненароком не стать мошенником?

Каким образом Агентство вернет деньги

Чтобы вернуть деньги, когда случился случай по страховке, следует:

  1. захватить паспорт;
  2. узнать, какое финансовое учреждение является банком-агентом;
  3. написать заявление о возврате страховых средств;
  4. получить деньги наличностью или на указанный счет.

Осведомиться, какая финансовая организация является агентом, возможно на веб-сайте Агентства. Сведения будут выложены до начала выплат. Средства будут возвращать ориентировочно на протяжении 14 дней после произошедшего.

Какую сумму возместят, если финансовое учреждение прогорело

Законом определен размер гарантированной компенсации, который составляет 1 400 000 рублей. Страхование вкладов физлиц охватывает и депозит, и проценты по нему. Одновременно не имеет значения, какое количество вкладов есть у одного физлица. По всем компенсируют исключительно 1 400 000. Когда на счетах получателя средств больше – с превышающей суммой придется расстаться. Деньги сверх гарантированного объема возвращены не будут.

Следует запомнить, что на депозиты, которые хранятся в валюте, страхование вкладов в финансовых учреждениях также распространяется. Но их возместят в рублях. Величину вклада пересчитают по курсу Центробанка в день происшествия, после этого ее выдадут рублями.

Кому откажут в компенсации

В ряде ситуаций Агентство не возвращает клиенту средства. В большинстве случаев это решение принимается по клиентам, которые по каким-то мотивам признаются мошенниками.

К несчастью, ряд клиентов при потере лицензии банком начинает делить большие счета. Предельный объем возмещения составляет 1 400 000 рублей. В данной ситуации такие клиенты срочно переводят деньги на счета близких и родственников. Чтобы отдельному человеку компенсировали сумму целиком.

В этой ситуации Агентство признает таких клиентов мошенниками и ничего не компенсирует им. Тем временем в числе этих дробильщиков можно оказаться неожиданно – просто отправить деньги близким перед закрытием учреждения. Анализировать ситуацию никто не будет.

Как избежать мошенничества и не лишиться денег

Необходимо следовать нескольким основным правилам, которые окажут помощь в сохранении средств в ситуации, если свершается страховой случай. Или помогут не дойти до него:

  1. Ни в коем случае не давайте согласия закрыть досрочно соглашение о вкладе – в данном случае вам не возвратят деньги, когда финансовая организация не будет иметь возможности отдать депозит.
  2. Сохраняйте все бумаги, которые имеют отношение к вкладу. Если в финансовом учреждении не сохраняются сведения о вашем депозите, это окажет помощь Агентству в доказательстве истины и позволит вернуть деньги.
  3. Перед тем как осуществлять вклады, постоянно контролируйте, в какое учреждение вы отдаете деньги. Для этого хватит посмотреть, является ли оно участником страхования вкладов на сайте Агентства.
  4. Не держите в одном финансовом учреждении депозиты на сумму больше 1 400 000 рублей или отдавайте средства лишь в проверенные банки.

Такие правила дают возможность меньше беспокоиться за собственные средства. При наступлении отрицательных обстоятельств, они дадут возможность получить деньги целиком или в объеме 1 400 000 рублей.

Количество просмотров: 57 | Добавить сайт в закладки | Автор публикации