Возможно ли рефинансирование кредита в 2017 году, если имеются действующие просрочки?

Как показывает практика, просрочки по кредиту в настоящий момент допускаются все чаще и чаще, при этом для самих заемщиков это явление стало чуть ли не обыденным. Одни лишаются возможности выплачивать заем по причине внезапного уменьшения зарплаты или того хуже, увольнения с работы, другие не могут заработать деньги для внесения очередного кредитного платежа из-за тяжелой болезни, на лечение которой ушли все сбережения, третьи и вовсе оформили слишком много кредитов и теперь не в состоянии должным образом выполнять долговые обязательства. Оказавшись в подобной непростой и малоприятной ситуации, многие заемщики задумываются о рефинансировании долга в другой банковской организации. Однако здесь не все так просто и многие задаются актуальным вопросом — согласиться ли новое финансовое учреждение сотрудничать с клиентом, который уже успел проявить себя как ненадежный заемщик?

Даст ли кредитор согласие на рефинансирование займа, если по нему имеются просрочки?

В настоящий момент программы рефинансирования имеются в кредитных портфелях многих финансовых учреждений. При этом суть их использования для кредиторов заключается не столько для того, чтобы выручить заемщика, оказавшегося в проблемной ситуации, сколько с целью различения клиентской базы путем переманивания более надежных и добросовестных соискателей. Этим и объясняется уменьшение процентной ставки и возможность выплаты займа по более благоприятному графику. Действуя по такой схеме, банки рассчитывают на то, что однажды получив у них рефинансирование кредита, данный заемщик изъявит желание оформить у них очередной заем.

Между тем, с должниками, у которых имеется действующая просрочка по текущему займу, ситуация обстоит несколько иначе, им в новом банке однозначно не обрадуются, в чем нет ничего странного, ведь данный заемщик уже зарекомендовал себя с худшей стороны и заведомо является проблемным соискателем, а кредитора такая перспектива вряд ли будет радовать.

Впрочем, даже несмотря на наличие проблем с действующим кредитом иногда все же удается договориться с новым банком. Однако чтобы это стало возможным, соискателю нужно будет представить доказательства, свидетельствующие о том, что просрочки были допущены не из-за халатности или нежелания выполнять долговые обязательства, а просто так сложились обстоятельства. Например, заемщика уволили с работы или задержали зарплату, что и стало результатом возникновения просрочки. Причем все это время должник не должен пытаться скрыться от ответственности, а напротив, стараться договориться с кредитором и найти способ решения проблемы. И только если банк не пожелал идти навстречу сознательному клиенту, либо же предложил неприемлемый вариант погашения займа, новое финансовое учреждение может согласиться на рефинансирование.

От просрочек никуда не деться

Следует сказать, что оказавшись в ситуации, схожей с той, о которой шла речь ранее, не стоит тянуть и желательно сразу заняться поиском нового банка для рефинансирования кредита. Если переговоры с действующей банковской организацией не дают должного результата и просто зашли в тупик, при этом вероятность того, что удастся найти компромиссное решение проблемы маловероятно, то не стоит затягивать с рефинансированием. Ведь чем меньше продолжительность просрочки, тем легче в дальнейшем будет наладить отношения с новой кредитной структурой.

Как правило, если финансовое учреждение все же соглашается на рефинансирование займа, по которому числятся просрочки, то делают это лишь в тех случаях, когда продолжительность просрочки не превышает трех месяцев. Впрочем, даже в случае согласия нового финансового учреждения на рефинансирование не стоит радоваться раньше времени. Прежде всего, заемщику придется разобраться с просрочками. Обязательно нужно выяснить размер начисленных за просрочку штрафных санкций и оплатить их, лишь после этого можно уделить внимание основному долгу с процентами. Только после выполнения всех этих действий обязательства перед старой банковской организацией будут выполнены.

Как договориться с кредитором?

Как уже говорилось ранее, если по займу числятся непогашенные просрочки, то договориться с финансовым учреждением о рефинансировании будет проблематично. Мало того, что соискателю придется доказывать новому кредитору свою порядочность и надежность, ссылаясь на то, что причиной просрочки стали непредвиденные обстоятельства, заемщику также необходимо убедить банк в том, что он в состоянии выполнять новые долговые обязательства. Порой соискатель не может справиться самостоятельно и на помощь в подобных переговорах приходит антиколлектор или кредитный брокер, разумеется, их услуги придется оплатить.

Кроме того, наверняка в новом финансовом учреждении от соискателя потребуют, чтобы он предоставил залоговое обеспечение или привлек к кредитной сделке поручителя. Разумеется, при рефинансировании кредита с просрочками не обойтись без предоставления полного пакета документов. Банк запросит как можно больше информации о соискателе, чтобы убедиться в его надежности и не допустить ошибки при принятии решения.