Сегодня, когда берёшь кредит в банке (финансовом учреждении), кредитор всё больше начинает практиковать такую услугу как страхование кредита. Конечно, от этой услуги сумма займа будет значительно выше. По понятным причинам многие заёмщики не желают пользоваться предложенной услугой, но им придётся согласиться с банком, иначе просто не дадут желаемый займ.
Банковская страховка кредита
Мы постараемся детальней описать, зачем и почему банки заставляют подписывать страховку по кредиту, а так же почему она важна для вас.
Риски страхования кредита
Конечно же, можно постараться войти в положение банка, ведь организация желает быть застрахованным от всевозможных рисков во время погашения кредита. Можно сказать, что каждое финансовое учреждение хочет для себя следующее, чтобы были покрыты все всплывающие убытки, как:
кредитный риск – это понятие подразумевает погашение или же не полное (или частичное) погашение кредита совместно с насчитанными процентами за услуги банка. Стоит понять, что вы так же оплатите значительный процент за то, что оплатили кредит несвоевременно;
личный риск – это понятие означает возможный риск, когда клиент не собирается возвращать кредит, по каким-либо весомым причинам, таких как: смерть, потеря трудоспособности или сокращение на месте работы (рекомендуем ознакомиться как платить кредит если потерял работу);
финансовый риск – это когда, клиент не пытается вернуть полученный займ в виду ненадлежащего финансового состояния заёмщика во время протекания кредитного срока.
Что такое страховка по кредиту?
Начнём с самого понятия. Страхование кредита – это обусловленный вид страхования финансовых рисков, соединённых с вероятной неплатёжеспособностью заёмщика или не возвращением кредитного займа, наставшего во время кредитных взаимоотношений. Во время такого вида взаимоотношений клиента с банком участвуют: кредитные организации, физические и юридические лица.
Когда поднимается вопрос: «Кому же выгодна банковская страховка кредита?», то становится сразу ясно – конечно же самим банкам. Ведь если случайно происходит страховой случай, то страховая компания будет вынуждена хоть часть кредита возместить банку. Если, проще говоря, то подписанный вами договор страхования займа как бы выступает в виде залога по вашему кредиту. Вот определённые виды кредитов, при которых страховка обязательная:
— кредиты, выданные наличными средствами;
— займы, выданные по паспорту;
— срочные кредиты;
— кредиты, были выданы на покупку товаров;
— потребительские займы без обеспечения;
— займы, выданные без запроса о залоге или поручителе;
— кредиты без справки с места работы;
— кредиты, которые выдаются без первоначального взноса, а так же займы с минимальным количеством требуемых документов.
Страховщиком может выступать любая государственная структура, которая сотрудничает с банком. Предмет страхования – финансовые интересы банка. Договор подписывается в любом отделении банка или же в том месте, где приобретаете товар в кредит. Стоит понимать, что страховой случай происходит случайно и во время протекания кредита. Когда вы погашаете свой кредит, то вся страховка автоматически аннулируется, как и все ваши обязательства перед банком.
Примеры страховых случаев по кредиту
1. Случайная смерть, того кто брал заём у банка.
2. Кредитуемый стал инвалидом и не может больше платить по кредиту.
3. Клиент банка, который взял кредит, временно стал неработоспособным.
4. Когда кредитуемый потерял все материальные блага или стал банкротом.
5. Если случились иные причины, по которым кредитуемый не может платить по кредиту.
Часто бывает так, что не только банк заинтересован в страховке, но и сам заёмщик – это страховка на автокредит. Данный вид страхования по кредиту позволяет, в случае, если произойдет ДТП, получить значительную компенсацию для заёмщика.
Как рассчитывается сумма страховки по кредиту?
Всё это определяется только после того, когда клиент определился с выбором услуги, товара, самого займа. Только после этого будет высчитан процент стоимости страхования. Самый большой процент, если вы, к примеру, покупаете в кредит телефон или смартфон, тогда сумма страхования может быть фиксированной или основываться на стоимости гаджета.
Вот предполагаемые условия вычисления страховой суммы:
— от назначения выдаваемого займа;
— от того, какую же вы сами выберете страховку;
— кредитор смотрит на ваш род деятельности;
— определяют, сколько будет рисков во время кредитования;
— от того, как будет протекать кредитование.
Важно, что оплачивать вы сами выбираете как, то есть можно единоразово внести всю сумму страховки, а можно разбить эту сумму на весь период кредитования и тогда вы будете платить ежемесячно. Все эти условия будут описаны у вас в кредитном договоре.
Почему многие отказываются от страховки кредита и допустимо ли это?
Стоит учесть, что очень часто вам просто навязывают данную услугу, а вот в вашем договоре будет написано обратное. Самое худшее для заёмщика – это обязательное страхование по кредиту, иначе желаемую сумму просто не дадут, или же вам предложат альтернативу страхованию, что существенно нарушает ваши права, как потребителя предлагаемой услуги.
Вы имеете полное право отказаться от страховки по кредиту, но этот шаг может вызвать полный пересмотр условий кредитного договора, что существенно может уменьшить сумму займа, срок кредита, а так же увеличит процент.
Именно этим и пользуются банки, рассчитывая на то, что заёмщик, который обратился в банк за кредитом, нуждается в этих деньгах и готов пойти на различные, порой и не совсем выгодные требования кредиторов. Важно, внимательно вчитывайтесь в условия страхования и только после этого подписывайте договор!
Вы имеете право отказаться от страхования по кредиту и после оплатить кредит, но если это возможно по условиям договора. Следуя закону, вы можете отказаться от выплаты страховки только за месяц до окончания кредитного договора.
Мы настоятельно рекомендуем очень тщательно вчитываться в условия соглашения и тогда вы будете осведомлены обо всех сторонах кредитного договора. И конечно же рекомендуем добавить наш сайт hbon.ru в закладки, чтобы вовремя получать полезную информацию об услугах банков России.
