Названы обстоятельства, при которых кредитная организации может отказать в получении кредита. На основании дополнительной информации, которая с 1 марта 2015 года направляется в Бюро Кредитных Историй (БКИ), были проанализированы поводы для отказа. В 2017 году в данные по кредитной истории включена информация, где отражаются сведения обо всех заявках заемщика и отказам по ним. И вот на днях БКИ проинформировал заемщиков о возможных причинах отказов в кредите.
Почему банк отклоняет заявку на выдачу займа?
Согласно информации ЦБ России, выделяются следующие типовые причины, по которым кредитное учреждение вправе отклонить заявку заемщика:
- Кредитная политика. Лицам в возрасте до 21 года или более 60 лет, в займе может быть отказано.
- Отрицательная кредитная история. Любая заявка на займ фиксируется в кредитной истории клиента, как и недобросовестное исполнение обязательств по кредитному договору.
- Избыточная финансовая нагрузка. Ежемесячные платежи по кредиту не должны быть больше 40-50% дохода заемщика.
- Недостоверность сведений, предоставляемых клиентом (поддельные документы, искаженная, неполная информация).
- Иные причины. Кредитный инспектор может зафиксировать некоторые моменты относительно внешнего вида, поведения и другие особенности заемщика.
Рейтинг отказов по мнению БКИ
Согласно анализу, проведенному Национальным БКИ и компанией «Эквифакс Кредит Сервисиз», составлен рейтинг оснований для отказов заемщикам:
- кредитная политика учреждения – 55% отказов;
- закредитованность клиента – 19% отказов;
- негативная кредитная история – 16,6% отказов;
- недостоверная информация, предоставляемая заемщиком.
Кроме того, большую роль играет платежеспособность клиента, которая напрямую зависит от размера официального дохода. Заработная плата должна быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту.
Как получить положительный ответ от банка?
По закону кредитная организация не обязана уточнять причину отказа заемщику. Поэтому узнать основание не представляется возможным, поскольку решение принимается закрытым кредитным комитетом или автоматизированной системой, где при заданных входных параметрах производится оценка риска.
Каждая заявка рассматривается один раз. При отрицательном ответе банка можно подавать новое обращение позднее. Для этого требуется подготовка.
Что нужно учесть при оформлении заявки на кредит?
При отсутствии регистрации в регионе, где заемщик желает получить кредит, необходимо оформить хотя бы временную прописку. Важно отметить, что кредит выдадут на срок, пока действует регистрация.
- Вслучае, когда у заемщика отрицательная кредитная история, ее нужно исправлять. Для этого необходимо обращаться в МФО для оформления новых кредитов. Например, «Совкомбанк» предлагает специальную услугу для улучшения кредитной истории — «Кредитный доктор». Важно, что для восстановления положительной кредитной истории необходимо более полугода. Компаний и сервисов по корректировке кредитной истории не существует, а фирмы, предлагающие подобные услуги, являются мошенниками.
- При наличии избыточных кредитов, требуется обратиться в кредитную организацию с целью рефинансировать задолженности. После этого можно оформлять заявку на новый займ.
- При небольшом размере дохода можно предложить финансовой организации залог в виде недвижимости или транспорта, привести поручителя.
Банк вправе не одобрить заявку на займ по множеству причин, однако, самая распространенная – негативная кредитная история, запросить которую следует в БКИ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к заемщикам, для оформления достаточно подать онлайн-заявку, поэтому получение кредита более реально.