Руководство Центробанка выступило с инициативой о введении нового регламента для выдачи кредитов гражданам. Согласно новым нормам, банки и микрофинансовые организации кроме проверки платежеспособности клиента, должны проверить уровень долговой нагрузки. Уже скоро данную инициативу планируют утвердить на законодательном уровне. В основном концепция одобряется в кругу парламентариев. Планируется, что Центробанк России обяжет банки и МФО рассчитывать долговую нагрузку.

Суть новой схемы

Центральный банк уже не первый раз предпринимает шаги для снижения уровня долговой нагрузки россиян. Ранее регулятор внес корректировки в нормативно-правовой акт о БКИ.

Суть новой схемы расчета заключается в том, что кредитор послед подачи заявки на получение кредита, кроме прочих условий платежеспособности будет учитывать показатель соотношения месячного дохода к объему кредитных обязательств клиента.

По мнению представителей Центробанка, подобная схема должна существенно:

• снизить кредитные риски;
• увеличить объективность сведений о платежеспособности клиента.

Форма расчета и практическое использование

Под показателем долговой нагрузки заемщика понимают соотношение общей суммы долговых обязательств клиента перед всеми банками и уровень ежемесячного дохода на основе данных за последние 6 месяцев. Схема рассчитана на лиц, которые будут оформлять займ свыше 7 тыс. рублей.

Для реализации данного проекта кредиторы будут в тесном взаимодействии с БКИ. Именно это ведомство будет в последующем предоставлять сведения о количестве кредитных обязательств конкретного заемщика. Информация, касающаяся уровня платежеспособности, будет исходить от самого заемщика. Для более четкой оценки финансового положения могут использоваться данные об уровне дохода граждан в конкретном регионе.

Введение нового алгоритма оценки финансового положения заемщика обсуждалась уже не первый год и принятие регулятором этой инициативы можно назвать закономерностью. Механизм подсчета кредитной нагрузки, которая функционировала ранее, была слишком неэффективной, что подтверждают многочисленные статистические данные. Руководство банка также отметило, что новая система проверки долговой нагрузки охватит все виды кредитов.

Напомним, что поправки в БКИ изменили процесс предоставления данных о заемщиках и согласно принятым поправкам сведения из кредитных историй могли передаваться по требованию банка для удостоверения платежеспособности граждан.