Оформление кредита связано с подготовкой большого количества разнообразных документов. Их перечень зависит от цели кредитования, а также других сопутствующих факторов. Поэтому для разных видов займов даже в одном финансовом учреждении список запрашиваемых о клиенте сведений отличается. Разбираемся, какие документы необходимо подготовить для оформления кредитов в Сбербанке.

Общие сведения о кредитах Сбербанка

Оформление любого кредита в Сбербанке начинается с заполнения заявки на сайте компании или в любом из клиентских отделений. В Сбербанке клиент может оформить кредит с обеспечением (поручительством, залогом) или без него. При этом в качестве залога рассматриваются объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги, слитки драгметаллов. Поручителями выступают физические или юридические лица.

 

Важно, что автотранспортное средство не может выступать единственным залогом по кредиту. То же ограничение распространяется на незавершенные объекты строительства.

 

Недвижимость может быть зачтена в качестве единственного обеспечения при оформлении жилищных кредитов. Если же вам нужен другой вид кредитования, то банку потребуется предоставление дополнительного залога.

Самый распространенный вид кредитования – потребительский. Потребительский кредит – это займ, помогающий клиенту оплачивать приобретение товаров личного или семейного потребления. Предоставляется физическим лицам.

Средства направляются на любые нужды заемщика, выходящие за рамки текущего семейного бюджета. Это могут быть крупные покупки (автомобиль, квартира), предметы ежедневного использования (бытовая и цифровая техника, мебель, одежда), оплата услуг и деятельности, предполагающих значительные суммы (отпуск, ремонт, обучение, лечение) и т.д. Процентные ставки по таким займам, как правило, выше, чем по ипотеке. Поэтому оформление крупного кредита на покупку квартиры или другой недвижимости в этом случае будет нецелесообразным.

Отдельный вид потребительского кредитования – выпуск кредитной карты. Он имеет свои преимущества и особенности. При правильном подходе человек сможет не только снизить размер переплаты, но и обойтись без нее совсем.

Заявка на выдачу кредита

Обязательным документом при оформлении кредита является личное заявления клиента. В анкете заемщика указываются следующие данные:

Сведения о выдаваемом кредите: тип кредитования, сумма, срок.

Сведения о заемщике:

• персональные данные: ФИО, дата рождения, номер СНИЛС, ИНН, пол;
• при наличии: данные об изменении фамилии, имени или отчества;
• паспортные данные: серия, номер, дата и место выдачи;
• адрес временной или постоянной регистрации;
• адрес проживания;
• роль в будущей сделке: основной заемщик, поручитель, созаемщик, для несовершеннолетних клиентов – родитель или усыновитель;
• место рождения;
• образование;
• контактные сведения: домашний, рабочий, дополнительный телефоны, электронная почта;
• наличие загранпаспорта с актуальным сроком действия.

Семья:

• семейное положение;
• супруг: ФИО, дата рождения;
• дети: дата рождения и статус (отметить, находится ли ребенок на иждивении заемщика).

Трудовая деятельность:

• статус работника: деятельность по срочному или бессрочному договору, частная практика, ИП, агент, пенсионер, исполнитель в рамках гражданско-правового договора;
• наименование организации;
• занимаемая должность, категория занимаемой должности;
• количество сотрудников организации;
• общий срок трудовой деятельности в организации;
• количество мест трудоустройства за последние 3 года;
• сфера деятельности организации.

Сумма ежемесячных доходов и расходов:

• ваш подтвержденный и неподтвержденный доход;
• общий доход семьи;
• обязательные расходные обременения (аренда, алименты, налоги, страховка и пр.,) и прочие повседневные расходы.

При наличии: данные о недвижимости и транспортных средствах в собственности.

Номер счета в Сбербанке для перевода кредитных средств: указать текущий счет или выбрать пункт «открыть новый».

При наличии: номер счета в Сбербанке, на который вы получаете зарплату или пенсию.

При рефинансировании кредитов: сведения о банке-кредиторе, суммах, типах займов, датах выдачи и окончания выплат по договору.

Далее сотрудник Сбербанка заполняет служебные поля в вашей заявке, в том числе указывает наличие документов для получения займа.

Общий пакет документов для получения кредита физлицу в Сбербанке

В Сбербанке есть базовый пакет документов, требуемых для оформления любого кредита или кредитной карты.

В зависимости от типа кредитования дополнительно к нему могут быть запрошены иные сведения, о которых мы поговорим ниже.

Итак, основной пакет документов для получения кредита или кредитной карты Сбербанка:

Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации на территории РФ (постоянной или временной).

Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (за последние полгода):

• основной доход: в зависимости от ситуации предоставляется справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписка о получении пенсионных выплат (в том числе по инвалидности и т.д.), справка о получении стипендии;
• дополнительный доход (при наличии): это могут быть договор на сдачу недвижимости в аренду, выписка о социальных выплатах в виде пособий и пр.

Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика:

• если вы – наемный работник: копия трудовой книжки или справка от работодателя, или выписка из трудовой книжки;
• если вы – ИП: подлинник или нотариально заверенная копия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
• в отдельных случаях: удостоверение адвоката, подлинник приказа Минюста о назначении на должность нотариуса, подлинник или нотариально заверенная копия лицензии на осуществление иной деятельности.

При этом копию трудовой или выписку из нее необходимо прошить, поставить дату, заверить подписью и печатью руководителя или главбуха компании. Также нужна отметка «Работает по настоящее время».

Важно, что документы, подтверждающие трудовую занятость и доход заемщика, действительны только 30 календарных дней с момента выдачи.

Если вы работаете по совместительству, то дополнительный доход оформляется на общих правилах.

Что касается зарплатных клиентов или клиентов, поучающих пенсию на счет в Сбербанке, то для них необходим только паспорт. Остальные сведения о заемщике уже есть в базе банка.

Кредит с привлечением созаемщика или поручителя

Если вы оформляете кредит с поручительством или привлекаете созаемщика, то потребуется подготовить аналогичный пакет документов и для него.

То есть нужны будут документы, удостоверяющие личность, доход и трудовую занятость.

Будьте внимательны и не готовьте бумаги заранее, чтобы не переоформлять несколько раз копии, справки и выписки за истечением срока давности.

Документы на получение кредитной карты

Особых требований к желающим получить кредитные карты Сбербанка нет. Необходимо только собрать основные документы и ждать одобрения по вашей заявке.

Трудностью получения кредитки в Сбербанке может стать нулевая история отношений с банком. Приоритет в выдаче кредитных карт будет у тех, кто уже имеет действующий кредит в банке и успешно его закрывает, или получает зарплату на счет Сбербанка.

Если вы решились оформить кредитку в Сбербанке, то внимательно изучите линейку предложений в этом сегменте услуг. В зависимости от размеров ежемесячных трат, а также от их типа, можно получать дополнительные бонусы СПАСИБО или мили Аэрофлота.

Отметим, что льготный период по картам равен 50 дням, а ставка варьируется в пределах 21,9-27,9% годовых.

Документы на рефинансирование кредита

Для рефинансирования помимо основного пакета документов, описанного выше, необходимо предоставить информацию об текущих открытых кредитах. А именно нужны сведения о:

• банковских реквизитах организации, где был взят кредит;
• кредитном договоре: дата заключения, номер документа, дата окончания договора, дата окончания выплат;
• сумме займа и ежемесячных платежей;
• сумме остатка непогашенной задолженности;
• валюте, в которой оформлен кредит;
• процентной ставке.

Также Сбербанк может запросить выписку по общему остатку задолженности и отсутствию текущих просрочек по платежам. Этот документ должен быть официально оформлен и распечатан на фирменном бланке организации-кредитора.

Документы на кредит для лиц, занимающихся подсобным хозяйством

Ведение подсобного хозяйства – это некоммерческая деятельность, направленная на удовлетворение личных потребностей.

Эта кредитная программа Сбербанка подразумевает специальные условия для тех, кто владеет личным хозяйством. При этом возможно получить крупную сумму – до 1,5 млн рублей.

Обязательное условие для получения такого займа – поручительство третьих лиц.

Также к общему списку документов прилагается выписка из похозяйственной книги от местной администрации, в которой указаны сведения о том, что вы являетесь владельцем хозяйства и оно состоит на учете.

Документы на ипотеку в Сбербанке

Оформление ипотеки – хлопотный и небыстрый процесс. Он сопровождается подготовкой изрядного количества документов и требует дополнительной внимательности и ответственности, ведь речь идет о получении большой суммы денег и выплатах на много лет вперед.

Поэтому банки хотят быть уверенными в заемщиках и предъявляют дополнительные требования, чтобы одобрить заявку на ипотечный займ. Это и обязательное страхование залогового имущества, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, высокий порог уровня семейных доходов и пр.

Сложность в оформлении ипотеки заключается и в том, что часто для получения одобрения привлекаются созаемщики, используются средства материнского капитала, государственного субсидирования (например, молодых семей).

Перечисленные факторы усложняют подготовку к получению ипотеки, учитывая то, что справки и копии имеют срок действия 30 дней.

Тем не менее перечислим все документы, которые могут потребоваться при оформлении ипотеки в Сбербанке:

1. Удостоверение личностей всех заемщиков и подтверждение семейного положения: паспортные данные, регистрация по месту жительства, подтверждение родственных связей между созаемщиками, свидетельства о браке и рождении детей.
2. Подтверждение доходов всех заемщиков, аналогично указанном выше в пункте об основном пакете документов.
3. При использовании материнского капитала: государственный сертификат и справка из Пенсионного фонда об имеющейся сумме.
4. При использовании средств субсидирования: государственный сертификат и документ, подтверждающий сумму субсидии.
5. При использовании прочих объектов недвижимости в качестве залога: заключение об оценке стоимости и техпаспорт на объект, справка из ЕГРП.
6. Документы по приобретаемому объекту недвижимости:
7. Если недвижимость поделена между несколькими собственниками: нотариально заверенное согласие остальных собственников на совершение сделки.
8. Нотариально заверенное согласие супруга на передачу объекта недвижимости в залог, а также разрешение органов опеки, если в семье есть несовершеннолетние дети.
9. Брачный договор.
10. Если приобретается объект незавершенного строительства: проектно-сметная документация и иные документы, в которых подробно описан объект недвижимости.
11. Если приобретается земельный участок: выписка из земельного кадастра.

Документы по приобретаемому объекту недвижимости включают в себя:

• договор купли-продажи (или договор с отсрочкой платежа, или предварительный договор) или договор, подтверждающий основание инвестирования (для ипотеки под строительство);
• свидетельство о подтверждении гос. регистрации права собственника;
• выписка из ЕГРП по объекту недвижимости;
• оценочное заключение по залоговому объекту;
• кадастровый и технический паспорта объекта;
• поэтажный план с указанием площади и сведений об участвующем в сделке объекте недвижимости;
• документ, подтверждающий наличие первоначального взноса;
• акт приемки-сдачи объекта в эксплуатацию (если жилье в новостройке);
• справка из БТИ о наличии или отсутствии в собственности других объектов недвижимости;
• выписка из домовой книги со списком прописанных лиц.

Мы перечислили список наиболее распространенных документов, которые запрашивают в Сбербанке при оформлении ипотеки. Также могут потребоваться дополнительные документы, о чем кредитный специалист сообщит вам после первичного рассмотрения заявки на ипотеку.

Документы на кредит для военных

Военнослужащие могут получить кредит на льготных условиях. При этом средства могут быть направлены на любые цели, в том числе на погашение ипотеки по программе накопительно-ипотечной системы (НИС) в рамках «Военной ипотеки» Сбербанка.

Нужно предоставить общий пакет документов и приложить к нему справку о действительном прохождении службы в Российской армии.

Если полученные кредитные средства будут направляться на погашение «Военной ипотеки», то нужен документ, подтверждающий участие в программе НИС.

Заключение

Подведем итог по результатам разбора перечней базовых документов, предусмотренных для получения займов в Сбербанке:

1. На первоначальном этапе от заемщика потребуется паспорт, а также документы, достоверно подтверждающие официальный доход, полученный в последние полгода и официальное трудоустройство.
2. Если вы являетесь корпоративным клиентом, получаете зарплату на карту банка или на ваш счет в банке поступают пенсионные выплаты, то вам необходим будет только паспорт и регистрация на территории РФ.
3. При подготовке к одобрению ипотеки первичная проверка анкеты заемщика производится также на базе общего списка документов, предоставленного на всех участников сделки. И уже после положительного решения по заявке менеджер сообщит, какие сведения нужны дополнительно.

Таким образом, самый важный пункт для получения займа в Сбербанке – наличие официального трудоустройства и «белой» зарплаты. Тогда вероятность одобрения заявки многократно возрастает.