Не каждый может внести первый взнос для оформления традиционной ипотеки. Но иметь в собственности квартиру желает каждый. По этой причине возникает вопрос, есть ли возможность оформить ипотеку без первого взноса? Фактически существует несколько банков, которые предлагают такие займы на жилье. Требуется тщательно ознакомиться с условиями, которые они предлагают.

Программы и условия банков без первого взноса

В настоящее время отмечается тенденция к уменьшению числа предоставляемых кредитов по ипотеке. В данных условиях ряд банков соглашается на оформление займов для тех, у кого отсутствуют средства для первого взноса. Но для банковских учреждений этот вид кредитования связан с риском. По этой причине для его уменьшения банки применяют разные способы:

1. Использование обеспечения в виде недвижимости. Залог обязан быть ликвидным и пригодным для жизни. Но за него клиент получит не более 70% цены от этой недвижимости.
2. Ипотечный займ с маткапиталом и без первого взноса. В настоящее время величина субсидии при рождении второго малыша составляет 426 000 рублей. Это составляет около 20% стоимости жилплощади.
3. Программы по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой ориентированы на социально-незащищенные слои населения. Военнослужащим государство возмещает ипотечный займ в размере 2 200 000 рублей. Другим гражданам предоставляется жилищный сертификат, который покрывает до 10% цены недвижимости.
4. В настоящее время отмечается снижение спроса и на ипотечные займы, и на жилплощадь первичного рынка. По этой причине часто застройщики, объединяясь с банками, открывают отдельные программы по кредитованию, которые дают возможность купить квартиру в ипотеку без первого взноса.

Ряд граждан пробует взять потребительский займ для выплаты первоначального взноса. Но данный вариант не является эффективным. Он становится причиной существенного повышения расходов на обслуживание кредитов.

Банки, предоставляющие ипотечный займ без первого взноса

Чтобы собственными силами отыскать банки, которые предоставляют ипотечный кредит без первого взноса, требуется проанализировать множество предложений от различных банковских учреждений. Необходимо изучить и провести их сравнение, чтобы определить лучшее.

В это же самое время эксперты постоянно проводят оценку ипотечных программ. Они формируют рейтинги, которые существенно упрощают выбор предполагаемому заемщику. Далее выложен перечень банков, в которых можно оформить ипотеку без первого взноса.

Тинькофф Банк

Этот банк создал исключительный сервис синхронной подачи заявления в ряд банковских учреждений. Прямо на сайте кредитной организации, применив ипотечный калькулятор, имеется возможность подобрать соответствующие условия по кредиту. В то же время можно менять и величину кредита, и сумму первоначального взноса. А также приблизительный размер платежа в месяц. Уже на данной ступени сервис предложит соответствующие учреждения и укажет наименьшую ставку. Процесс предоставления ипотеки состоит из четырех этапов:

1. заполнение заявления в онлайн-режиме;
2. специалисты сервиса отправляют заявление в партнерские банковские учреждения;
3. подбор жилплощади;
4. обращение в отделение банка, который одобрил заявку.

 

Достоинства сервиса состоят в том, что существенно экономится время благодаря одновременной отправке заявления в несколько банков. Пользователи сервиса приобретают скидку со ставки процента, которая может составить 1,5%. Наименьшая ставка на сегодняшний день равняется 8%.

 

Банк Открытие

Программа «Свободные метры» дает возможность приобрести деньги под залог недвижимости, которая находится в собственности клиента. Полученные средства можно пустить на персональное строительство жилья, а также покупку квартиры. Отлично подойдет данный кредит для приобретения нестандартного вида жилплощади – доли, комнаты. На такой тип жилья найти средства довольно сложно.

Главные требования по данной программе такие:

• ставка по процентам в данном случае составит от 10,7 %;
• предельная величина кредита – 30 000 000 рублей;
• сумма кредита не может быть больше 70% цены недвижимости, предоставленной в залог;
• период кредитования составляет до 30 лет;
• можно привести не больше трех созаемщиков.

На уменьшение ставки можно надеяться при выполнении таких условий:

1. клиент является участником зарплатной программы банка;
2. регистрация страховки жизни и работоспособности;
3. предоставленная в залог недвижимость застрахована.

Сбербанк

Принято считать, что в представленном банке нельзя оформить ипотеку без первоначального взноса. Но и тут имеются программы, которые дают возможность купить недвижимость, не обладая при этом накоплениями:

1. Ипотечный кредит с привлечением маткапитала – одно из выгодных предложений банковского учреждения. Сертификат, который выдается при появлении в семье второго ребенка, можно направить на оплату первого взноса.
2. Ипотека для военнослужащих также заслуживает того, чтобы на нее обратили внимание. Для этого кредита не требуется внесения определенной суммы. За военнослужащего оплату ипотеки осуществляет государство. Ставка по данной программе составляет от 9,5%.

В Сбербанке оформить ипотечный займ без первого взноса сложно. Тут имеется только две соответствующие программы. Но это банковское учреждение обладает значительным преимуществом, которое выражается в одной из самых маленьких ставок.

ВТБ 24

Представленный банк предлагает ряд программ, но значительное количество из них требует оплату первоначального платежа. Он должен быть не меньше 10% от стоимости покупаемой жилплощади. Но существует программа по ипотеке от этого банка, предоставляемая даже при неимении некоторой суммы средств. Это ипотека под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Главные условия данной программы такие:

1. В залог можно предоставить квартиру в многоэтажке. Основное условие – размещение в границах субъекта, где происходит оформление займа.
2. Жилплощадь не в обязательном порядке должна быть в собственности заемщика. Она может быть собственностью супруга(и) или иных членов семьи. Но в данном случае требуется непременное подписание поручительства.
3. Средства выдают в размере не больше 50% цены квартиры, предоставленной в залог.
4. Предельная величина кредита составляет 15 000 000 рублей.
5. Размер процентной ставки по кредиту фиксированный. Он равен 11,45%.
6. Предельный период кредитования составляет 20 лет.

Альфа-Банк

При присутствии качественной жилплощади есть вероятность оформить ипотечный кредит в представленном банке, не обладая средствами для первоначального платежа. Потратить выданные деньги можно на покупку другой жилплощади, на ремонт и иные качественные изменения жилья. Разрешается применить эти средства для иных личных планов. Главные условия ипотечного займа без первоначального платежа в данном случае такие:

• наименьшая сумма – 600 000 рублей;
• предельная величина кредита обусловлена стоимостью залога и равняется 50% при оформлении средств для потребительских целей и 60% на приобретение жилплощади и ремонт;
• процентная ставка 13,99%;
• при подписании общего пакета страховки ставка может оказаться наименьшей;
• предельный срок кредитования – 30 лет.

Клиенты, являющиеся участниками зарплатной программы, могут надеяться на более оптимальные условия по кредиту.

Как сделать выбор

Применение рейтингов, сформированных профессионалами, существенно упрощает выбор. Но зачастую вопрос, где оформить ипотечный кредит без первого взноса, не получает ответа.

Проанализировав отзывы заемщиков, которые воспользовались представленными предложениями, можно дать совет воспользоваться ипотечной программой банка «Открытие». Тут сравнительно небольшие ставки в комплексе с благожелательным отношением к клиентам.

Не надо также забывать о сервисе от Тинькофф банка. Он дает возможность быстро отыскать учреждения, предоставляющие ипотеку без первого взноса. Кроме того, здесь достаточно подать заявление в одном сервисе, чтобы она была отправлена всем необходимым банкам.

Существует мнение, что оформить ипотеку, не обладая накоплениями, невозможно. Но вероятность все-таки есть. Принимая решение, в каком учреждении оформить ипотеку, сначала рассматривают крупные банки, так как даже тут имеются соответствующие программы.