Страховка жизни и здоровья при выдаче ипотечного займа не представляет собой непременный вид страхования. Но это страхование, чаще всего, становится выгодным не только для банка, но и для заемщика, потому что второму возможно предложение более оптимальных ставок при факте подписания представленного полиса.

Характерные черты страхования при ипотеке

Почти в любом банковском учреждении, когда оформляется ипотечный кредит, от клиента требуется подписание полиса по страховке, который дает возможность гарантировать безопасность от появления рисков. При страховке ипотечного займа существуют такие разновидности полисов:

• Страхование жизни и здоровья;
• Страхование титула;
• Страхование имущества залоговой недвижимости.

​В конечном счете банковские организации добиваются подписания совокупного страхования, уклонение от которого может спровоцировать такие обстоятельства:

• Увеличение годовой ставки.
• Отрицательный ответ на заявку предоставления ипотечного кредита.

При подписании страхования обязаны выполняться такие условия:

• Банковское учреждение должно выдать перечень аккредитованных компаний по страхованию.
• Заемщик имеет право выбрать более удобные условия страхования.

Что представляет собой страховка жизни и здоровья

Данное страхование предполагает возможность приобретения компенсации при возникновении одного из таких случаев:

• Заболевание;
• Инвалидность;
• Получение повреждения или увечья;
• Смерть;
• Болезнь, связанная с профессиональной деятельностью;
• Краткая, неполная или абсолютная потеря трудоспособности;
• Нанесение телесных травм третьими лицами.

Отдельная компания страхования определяет собственный список случаев страховки и условия их установления. По этой причине перед подписанием договора следует внимательно изучить возможность их появления.

Преимущества и недостатки

К преимуществам страхования жизни и здоровья относятся:

1. Возмещение рисков при появлении случаев, которые имеют отношение к страховым случаям.
2. Абсолютное возвращение долга.
3. Душевная уравновешенность и вероятность сохранения финансового благополучия.
4. В случае смерти заемщика его родные и близкие освобождаются от необходимости выплаты задолженности по кредиту.
5. Возможно снижение величины первого взноса.
6. Моментальные выплаты по компенсации случаев по страховке.
7. Моментальное подписание договора.

К недостаткам страхования жизни и здоровья относятся:

1. Присутствие дополнительных трат по оплате премии по страховой.
2. Маленькая возможность возникновения случая по страховке.
3. Много оговорок при определении страхового случая.
4. Требуется доказать, что происшествие относится к группе страховых случаев.

Чем обусловлены тарифы по страховым полисам

Ставки тарифов обусловлены избранным видом страхования ипотечного займа. И возможны следующие:

1. Страховка имущества:

• квартира – от 0,1 до 0,8; от цены объекта;
• дом частного сектора – от 1 до 2% от цены объекта.

Ставка изменяется относительно избранной величины страховки: абсолютная, неполная гибель имущества, повреждение третьим лицом.

2. Страховка жизни и здоровья – от 0,1 до 5% от полной величины кредита. В расчет принимаются такие критерии, которые оказывают влияние на ставку процента:

• Пол;
• Возраст;
• Степень здоровья;
• Направленность профессиональной деятельности;
• Уровень опасности по приобретению повреждений, которые относятся к случаям страховки;
• Объем списка случаев страховки, которые указаны в полисе.

3. Страховка титула – от 0,2 до 0,4% от цены жилья. При генерировании ставки в расчет принимаются добросовестность прежнего владельца объекта, число собственников объекта и частота их сменяемости.
4. Совокупное страхование – от 1 до 2%. Размер ставки зависит от величины кредита, срока кредитования, состояния недвижимости, периода подписания страховки, здоровья заемщика, прежнего числа договоров по отчуждению недвижимости, которую страхуют.

Где выгоднее

Для установления более дешевого оформления страхования по ипотечному займу следует выполнить несколько действий:

1. Затребовать у банка перечень аккредитованных учреждений по страхованию, в которых возможно приобретение полиса;
2. Проанализировать тарифы по страхованию во всех компаниях;
3. Сделать акцент на акциях, преференциях, которые имеются в компании;
4. Сделать выбор более выгодных по требованиям и ставкам;
5. Обратиться в компанию для ориентировочного расчета цены страхования и конкретизации списка требуемых документов;
6. Сделать выбор одной компании;
7. Предоставить документы и получить страховку.

Величина настоящей цены страховой компенсации может иметь небольшое отличие от размера первоначальных расчетов, которые можно осуществить несколькими способами: воспользовавшись калькулятором на сайте страховой компании, обратившись в офис компании, узнав по телефону предварительный расчет страховки.

Особые случаи

Имеются особые случаи, при возникновении которых не предусмотрена выплата компенсации. Сюда относятся:

1. События чрезвычайной направленности: радиация, война, использование ядерного оружия.
2. Закрытие страховой компании по причинам, которые установлены законодательством.
3. Несоблюдение клиентом требований соглашения по страхованию.
4. Отсутствие оплаты премии по страховке в определенный период.

Вывод

Страховка жизни и здоровья – непринудительное страхование. В обмен на подписание этого полиса банковское учреждение предоставляет ипотечный займ по уменьшенной ставке и ряд иных продуктов по привилегированным расценкам. Заемщик, который оформил страховку за короткий промежуток времени, имеет право в течение двух недель отменить ее, если она невыгодна. Но при этом кредитное учреждение пересмотрит критерии кредита в направлении повышения переплаты в год.