Отрицательная кредитная история становится достаточным основанием для отказа в предоставлении кредита во многих российских банках. Каждый заемщик, столкнувшийся с такой ситуацией, будет настойчиво искать способы восстановления статуса добросовестного плательщика.
Как исправить плохую кредитную историю
Отрицательная кредитная история и как её исправить
Следует отметить, что понятие плохой кредитной истории носит относительный характер. Некоторые частные случаи нарушения условий кредитного договора могут быть признаны представителями финансовой организации незначительными. Однако есть и довольно серьезные причины для отказа в кредитовании:
• наличие невыплаченной просроченной кредитной задолженности на текущий момент времени;
• неоднократная задержка оплаты кредита на 30 и более дней.
Менее масштабные провинности плательщиков банки склонны приравнивать к техническим сбоям и ассоциировать с разного рода случайностями, так как непосредственным образом заинтересованы в выдаче кредита потенциальному заемщику.
Способы реабилитации заемщика и исправления плохой кредитной истории
Несмотря на то, что изменить информацию, которую содержит кредитная история на каждого заемщика, не представляется возможным, а иначе был бы потерян смысл формирования кредитного досье, сделать свое положение более выгодным все же реально.
Любая кредитная организация заинтересована в расширении потребительского сегмента, поэтому есть способы убедить представителей банка в том, что ранее недобросовестного заемщика теперь можно характеризовать с положительной стороны. Помимо устных заявлений следует предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение достаточного уровня платежеспособности клиента:
• квитанции, свидетельствующие о полном погашении сумм задолженности по просроченному кредиту, штрафов и пени;
• чеки и извещения, отражающие регулярное исполнение заемщиков обязательств, например, перед коммунальными службами;
• документы, подтверждающие увеличение и стабилизацию доходов клиента банка;
• свидетельства права собственности на вновь приобретенное имущество.
В случае предоставления такого расширенного пакета документов банк обязательно пойдет навстречу клиенту и в индивидуальном порядке рассмотрит заявку на выдачу кредита. Однако кредитная организация вправе потребовать дополнительное обеспечение займа для того, чтобы минимизировать риск повторного неисполнения заемщиком своих обязательств. Это могут быть такие инструменты, как:
• залог имущества;
• поручительство физических и юридических лиц;
• страхование жизни и здоровья клиента.
Как исправить ошибочную плохую кредитную историю
Помимо закономерного появления в кредитной истории информации отрицательного характера, возникают ситуации, когда данные в кредитную историю попадают в результате ошибки сотрудника банка. В таком случае «финансовый портрет» заемщика может быть безнадежно и незаслуженно испорчен, и следует незамедлительно предпринять меры по исправлению положения. Для этого необходимо сделать в соответствующее БКИ письменное заявление с требованием осуществить более тщательную проверку указанных сведений. Результат должен поступить в течение 30 дней, а информация, вызвавшая необходимость пересмотра, в это время несет пометку «оспариваемая».
Если во внесении изменений в содержание кредитной истории будет отказано, заёмщик, уверенный в своей правоте, может обратиться в вышестоящие инстанции – Центробанк и Федеральную службу финансовых рынков.
Обычно спорные ситуации возникают в связи с несвоевременной обработкой данных по исполнению кредитных обязательств заемщика. Например, когда займ был полностью погашен, а кредитный отчет содержит информацию о наличии просроченной задолженности.
Во избежание подобных трудностей, каждый заемщик должен ежегодно пользоваться своим правом бесплатной проверки кредитной историей. Для этого достаточно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй и в течение 10 дней будет получен официальный ответ. Такая предусмотрительность избавит клиента банка от вероятного возникновения неловких ситуаций, связанных с непониманием причины отказа в кредитовании.