Лучшее решение обычно приходит задним числом. Многие начинают серьёзно обдумывать решение только тогда, когда дело уже сделано и, выражаясь судейским языком, обжалованию не подлежит. Нередко так себя ведут и банковские заёмщики. Не взвесив достоинства и недостатки оформления кредита, либо преимуществ кредитных карт и их отрицательных сторон, потребитель потом жалуется на огромные проценты, навязанное страхование и прочие сюрпризы, идущие в нагрузку к заёмным деньгам.

Но даже если вы совершили ошибку в банке, не отчаивайтесь. Уже подписанный кредитный договор можно расторгнуть. Вот несколько юридических советов, как это сделать.

Как правильно расторгнуть кредитный договор

1

Главное, что нужно знать клиенту, — пока деньги от финорганизации не получены, кредитный договор с банком можно расторгнуть.

Право заёмщика подтверждается пунктом 2 статьи 821 ГК РФ, в соответствии с которым клиент вправе полностью или частично отказаться от получения займа, сообщив об этом кредитору до установленного контрактом срока его выдачи, если другое не предусмотрено законом, какими-либо правовыми актами или самим договором на кредит.

Юристы также добавляют, что это право безусловно для заёмщика, то есть не требуется обосновывать отказ, а установление каких-то санкций или ограничений за отказ от получения ссуды со стороны кредитора незаконно.

2

Кроме того, кредитный договор может быть расторгнут по соглашению кредитора и заёмщика или же по решению суда. Клиент может инициировать расторжение договора на кредит или по обоюдному соглашению с банком (в этом случае заключается соответствующее соглашение, где оговаривается механизм погашения оставшегося долга), или через суд (фактическими основаниями для расторжения могут быть перечисление ссуды не в полном объёме, значительное нарушение финучреждением договорных условий, одностороннее повышение процентов).

Значительные основания, по которым кредитный договор можно расторгнуть. К их числу относится:
— незаконное взимание кредитной организацией комиссий, штрафов за просрочку кредита;
— неправомерная очерёдность списания долга;
— существенные изменения обстоятельств, из которых участники сделки исходили при заключении контракта (например, утрата заёмщиком заработка, потеря работы);
— утрата объекта залога (оказался разбит кредитный автомобиль, сгорел купленный на заёмные деньги дом);
— нецелевое использование ссуды (брали средства на образование, а потратили на бизнес);
— осуществление платежей клиентом на большую или меньшую сумму, чем установлено договором.

При этом важно знать, что такое расторжение кредитного договора не означает, что не придётся возвращать деньги. Остаток долга и иные затраты, связанные с обслуживанием займа, необходимо будет отдать.

3

Помимо этого, отношения с кредитным учреждением можно прекратить, досрочно погасив ссуду. Величина процентов по закону (статья 809 ГК РФ) должна быть исчислена на дату фактического возвращения суммы кредита, но необходимо письменно предупредить банк о своём желании погасить кредит досрочно как минимум за 30 дней. В договоре может быть прописан меньший срок, но не больший.

4

Бывает, что банк сам инициирует прекращение кредитного договора. Это происходит, если клиент срывает сроки внесения регулярного платежа – к примеру, больше трёх систематических просрочек за год. В таких случаях банки требуют выплаты суммы займа досрочно. При этом гражданин заблуждается, считая, что использование этого права банком означает расторжение договора, по факту документ продолжает действовать.

Рекомендуем также прочитать, возможно ли изменить условия банковского договора https://hbon.ru/izmeneniya-uslovij-bankovskogo-dogovora-vozmozhno-li-eto и как это сделать.