Кредит на образование для студентов и их родителей

Вероятность получения высшего образования в настоящее время тесно связана с финансовыми возможностями абитуриента. В связи с ежегодным ростом цен на обучение, студент, заключивший договор на платной основе, может столкнуться с катастрофической нехваткой денежных средств.

Мизерный размер стипендии, который выплачивается далеко не всем студентам, не способен удовлетворить даже минимальный список расходов, необходимых в повседневной жизни. Поэтому довольно часто студенты или родители детей, только поступающих в институт, озадачиваются вопросом о том, где и как взять кредит на образование.

Чем интересен образовательный кредит?

Кредит на образование для студентов является целевым предоставлением денег. Такой вид займа поступает непосредственно на расчётный счёт учебного учреждения. По договорённости с банком денежная сумма может перечисляться поэтапно или единым платежом за всю программу обучения.

В отличие от обычного кредита, заём на обучение может быть предоставлен:

• совершеннолетним студентам при наличии источника дохода;
• несовершеннолетним заёмщикам после достижения возраста 14 лет с привлечением родителей или опекунов в созаёмщики.

Кредит на образование требует соблюдения определённых условий и имеет льготный период начисления процентов. Также при заключении такого договора часть процентов за пользование займом может субсидироваться государством. Кроме того, начало выплаты основного долга довольно часто переносится на конец срока обучения студента, при этом банк добавляет к этому периоду ещё три месяца, для того чтобы молодой специалист мог трудоустроиться и получить стабильный источник дохода.

Такой лояльный подход к малообеспеченной категории граждан делает процесс получения высшего образования более доступным. Однако с точки зрения экономической выгоды для банков такая схема является рискованной. Целевое кредитование населения с отсрочкой выплаты основного долга могут позволить себе только крупные финансовые организации, которые работают по программе господдержки.

Государственное субсидирование образовательного кредита

Решая вопрос о том, как взять кредит на образование с государственным субсидированием, в первую очередь необходимо хорошо изучить данный финансовый продукт с точки зрения начисления платежей и сроков выплаты основного долга. Несмотря на льготные кредитные условия, этот вид займа может подойти далеко не всем. Кроме того, получить такую ссуду можно только при поступлении в строго определённые ВУЗы. В связи с этим фактом заёмщику приходится заниматься поиском не только кредитного учреждения, но и соответствующего института.

Кредит на образование для студентов сбербанк

Образовательные кредиты с господдержкой появились в банковском секторе довольно недавно. В настоящее время выдачей таких займов занимаются два банка:

• ПАО «Сбербанк»;
• АО КБ «Росинтербанк».

При заключении договора банки не требуют внесения первоначального взноса. Это означает то, что сумма кредитных средств будет соответствовать стоимости всего обучения. Банк не взимает по такому кредиту комиссионный сбор и не требует дополнительного страхования рисков. Процент за пользование образовательным займом составляет ¼ действующей ставки рефинансирования, увеличенной на пять процентов.

Период, на который предоставляются кредитные средства, рассчитывается в зависимости от общего срока обучения, увеличенного на десять лет. Иными словами, заёмщик начинает выплату долга только после окончания института, в тоже время проценты по кредиту выплачиваются с первого месяца обучения.

Схема погашения процентов тоже имеет дифференцированную систему. В первый год обучения заёмщик выплачивает ежемесячные платежи за пользование кредитом в размере 60%, во второй год – 40%, на третий год клиент переходит на 100% уплату процентов.
За нарушение сроков выплаты ежемесячных платежей в договорных условиях предусмотрены довольно жёсткие штрафные санкции. Клиенту может быть начислена неустойка в размере 20% от общего долга. Отдельно стоит заметить, что кредит на обучение с государственным субсидированием доступен только тем студентам, у которых семестровые оценки за экзамены будут не ниже 4. В противном случае кредитование будет прекращено.

Основные требования, предъявляемые к заёмщикам

Подавляющее число банков, которые занимаются выдачей целевого займа на образование, принимают заявки у физических лиц старше 14 лет. По очевидным причинам молодой заёмщик не может предоставить в кредитное учреждение справку по форме 2-НДФЛ, поэтому обязанность по подготовке обязательного пакета документов возложена на родственников, которые в рамках договорных отношений выступают в роли созаёмщиков.
При существенной сумме займа кредитное учреждение может потребовать предоставить залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества собственника.
Для того чтобы получить от банка одобрение на выдачу займа, абитуриент должен успешно сдать вступительные экзамены в институт и предъявить в банк договор с учебным учреждением. Для перечисления суммы кредита также потребуются реквизиты ВУЗа.
Немаловажным фактом является наличие у заявителя регистрации в том регионе, где выдаётся кредит. Также банк потребует представить документ о получении среднего образовани, удостоверение личности и нотариально заверенное разрешение от родителей на подписание кредитного договора лицом моложе 18 лет.

Студенческий потребительский кредит

При поиске подходящей программы потребительского кредита для студентов многие сталкиваются с заметным нежеланием банков предоставлять займы данной категории лиц. Как правило, кредитные организации выдвигают заявителям следующие требования:

• возраст заёмщика должен быть старше 21 года;
• студент должен иметь постоянный источник дохода, причём стаж работы не может быть менее одного года;
• при наличии залогового обязательства возраст заёмщика может быть понижен до 18 лет;
• если студент желает получить потребительский кредит без залога и поручителей, то такой заём будет предоставлен с завышенной процентной ставкой.

Несмотря на строгость условий при выдаче потребительского кредита, студенты при подтверждении своей платёжеспособности вполне могут рассчитывать на такой вид займа. Кроме того, молодые люди имеют возможность оформить кредитную карту с определённым лимитом денежных средств.