До сих пор Россия чувствует на себе последствия кризиса 2014 – 2015 годов. Тогда процентные ставки по вкладам резко выросли. Ситуация стала еще более напряженной после введения санкций в отношении РФ. Это плохо сказалось не только на гражданах, но и на финансовых учреждениях. Отток иностранных инвестиций привел к необходимости спешно повышать ставки по кредитам и снижать доход от вкладов. Причем эта ситуация коснулась абсолютно всех банков. И вот, в связи с этими событиями по оценкам многих экспертов произойдет кризис неплатежей в России 2017 года. Чего же стоит ожидать осенью?

Негативные последствия кризисного времени

Любой кризис в той или иной мере затрагивает финансовые институты. Российские банки, лишенные зарубежного субсидирования, ослабли. А резкое повышение процентных ставок стало для обычных граждан непосильной ношей. При этом аппетиты людей не снизились, они все также влезали в долговую яму.

Что же получилось в итоге? Люди берут кредиты, но возвращать их им неоткуда. Отсюда появляются просрочки по платежам. На них начинают капать дополнительные проценты и пени. Размер задолженности начинает нарастать как снежный ком.

 

Фондовый рынок за время последнего кризиса обрушился дважды, пропорционально снизив размеры капиталовложений, а также ценность акций.

 

Это неизбежно привело к сужению рынка, а значит, и к уменьшению возможностей представителей бизнеса и обычных граждан. Потеряли от этого банки, разные отрасли промышленности и сельского хозяйства.

Какие ожидаются последствия

Первые тревожные звоночки наблюдаются уже сейчас. Но максимальный ущерб стране может возникнуть уже осенью 2017 года. В итоге, все отрасли пострадают. Кроме того, будут и другие последствие:

• ВВП будет расти значительно медленнее или его рост прекратится вовсе;
• производство многих отраслей будет сворачиваться, а бизнесмены будут становиться банкротами или будут вынуждены снижать размер своего капитала, а значит, и производственные мощности;
• появление скрытой безработицы и рост безработицы в принципе.

Многие последствия уже сегодня дают о себе знать. Людям все труднее найти для себя работу с достойным уровнем заработной платы. Что уж говорить о том, что даже крупные производства закрываются или сворачивают цехи.

 

Эксперты-аналитики из компании HeadHunter в ходе исследования рынка установили, что кризис неплатежей всегда предшествует росту безработицы. Так, ими было установлено, что в 481 организации размер заработной платы сократился на 20 – 30%.

 

Что происходит с отечественным производством?

Самые серьезные последствия от кризиса неплатежей уже ощутили на себе представители производственной сферы. Причем в большинстве своем бремя легло не на самих владельцев бизнеса, а на их работников. Лидерами по снижению размера заработной платы являются следующие отрасли:

• торговля – 62%;
• производство – 55%.

Снижение реального и номинального дохода – не единственная проблема. Количество рабочих мест в этих отраслях стремительно снижается. Оно и понятно, ведь у людей снижается уровень жизни, вследствие чего падает и покупательная способность. Человек меньше покупает – бизнес меньше производит. Такое спиралевидное сокращение вызывает последующие витки спада.

Тяжелее всего приходится простым рабочим. Топ-менеджеры компаний почти не ощущают на себе кризис. Их доходы остались неизменными, а у некоторых и вовсе выросли. Этот фактор увеличивает социальное неравенство. Богатые богатеют еще больше, бедные беднеют.

Ситуация на кредитном рынке

Именно рост невыплат ухудшает состояние страны и ее граждан в целом. Люди все также берут кредиты, не имея возможность возвращать их в установленном размере в определенный банком срок.

 

Аналитики из компании FICO провели исследование относительно того, как влияет рост просроченных займов на индекс кредитного здоровья. Сегодня он находится в критическом состоянии, тогда как плохие долги составляют уже около 12% всей задолженности граждан.

 

Особенно опасным кредитование становится еще и из-за того, что многие заемщики становятся неплатежеспособными уже после оформления займа. Например, человек теряет работу или ему урезают заработную плату. Впоследствии возможности по оплате кредита у него неумолимо снижаются. Вследствие этого растет размер штрафов, пени и общей суммы задолженности, что увеличивает долговую яму плательщика.

Сегодня в России 20% населения имеют непогашенные кредиты перед банками. Причем некоторые из них имеют ни по одному и ни по два займа. Из всей же массы кредитов вовремя погашается лишь 2/3. Остальные возвращаются заемщиками после истечения отведенного срока или не возвращаются вовсе.

Как государство борется с долгами своих граждан?

Когда ситуация оказалась слишком острой, государству пришлось рассматривать варианты оказания помощи своим гражданам. Именно летом 2015 года появились новые поправки в закон «О банкротстве физических лиц». Касается он лишь тех граждан, размер задолженности которых составляет не меньше 500 000 рублей. Если человек не имеет возможности вернуть деньги банку, он может обратиться в суд для признания себя банкротом.

Однако не стоит полагать, что банкротство освобождает от выплаты кредита совсем. Нет, вернуть деньги банку все равно придется. В ходе суда к кредитам неплательщика могут быть приняты следующие меры:

• отсрочка платежей (человек получает время, в течение которого ему можно не делать взносы по кредиту);
• реструктуризация долгов (изменение условий кредитования в лучшую для заемщика сторону);
• снижение процентной ставки по кредиту (как правило, снижают ее до размера ставки рефинансирования Центробанка, которая на текущий момент равняется 8,5% годовых).

Получение отсрочек и более выгодных условий кредитования – отличный способ для заемщиков хоть немного снизить свое бремя. Но придется потратить время на сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность. В противном случае получить послабление не удастся.