Для любого финансово – кредитного учреждения важным критерием при отборе заёмщиков является гарантия возвратности средств клиентом. Проще говоря, надёжным считается тот клиент, который может предоставить банку обеспечение по кредиту. Таким образом, форма обеспечения займа представляет собой какой-то дополнительный источник погашения заёмщиком кредита.
Обеспечение по кредиту
Основные формы обеспечения кредита
Для любого банка такая гарантия, как обеспечение по займам, необходима для того, чтобы они могли минимизировать все возможные риски, которые связаны с невозможностью заёмщика погашать свой долг. То есть, в том случае, если банк предлагает кредитные программы без дополнительного обеспечения, он возлагает на себя большие риски. И для того, чтобы их как-то компенсировать, кредитная организация прибегает к завышению процентных ставок по оформляемым займам.
Залог имущества
1. Самой частой формой обеспечения по займам является предоставление ликвидного залога со стороны заёмщика. Банки очень охотно соглашаются выдавать крупные ссуды даже тем лицам, которые не могут подтвердить свою платёжеспособность или трудовой стаж. В роли залога может выступать имущество, которое находится в собственности кредитополучателя, что, последний, может подтвердить официальной документацией. То есть, обеспечением может стать как движимое имущество (авто), так и недвижимое (квартиры, дома, участки, драгоценности, техника и т.д.). В том случае, если должник не сможет платить по счетам, кредитор вправе реализовать залог и вычесть с его суммы стоимость долга. Главное, чтобы объект залога был ликвидным и имел высокую рыночную оценку. Что касается оценки имущества, этим вопросом заёмщику придётся заниматься лично. Так же ему придётся оплачивать услуги независимого оценщика.
Кстати, не лишним будет узнать, как банк проводит взыскание долгов и могут ли забрать имущество за долги.
Поручительство
2. Не менее популярной формой обеспечения банковского кредита выступает наличие одного или нескольких поручителей со стороны потенциального заёмщика. Гарантами могут выступать родственники, знакомые, друзья. Главное, чтобы они могли официально подтвердить перед банком свою платёжеспособность. Ведь, если заёмщик, по каким–то причинам не сможет выполнять свои кредитные обязательства, выплата долга автоматически перейдёт на его поручителей. Читайте подробнее про поручительство по кредиту hbon.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-otvetstvennost-poruchitelej.
Банковская страховка
3. Оформление страховки на случай невозврата заёмщиком банку своего долга, так же можно считать отличным обеспечением в пользу кредитора. В этом случае, страховщик обязуется возместить кредитные долги заёмщика кредитору. Естественно, делать полис заёмщику придётся самостоятельно, за свой личный счёт. Рекомендуем узнать подробнее обо всех нюансах страхования кредита.
Депозит в банке
4. Гарантийный вклад кредитополучателя тоже может выступать в роли обеспечения по займу. То есть, если у кредитополучателя имеется депозит на солидную сумму, то он запросто может стать обеспечением по оформляемой ссуде. В этом случае кредитор может удовлетворить свои претензии путём удержания необходимой суммы с депозитного счёта должника.
Залог приобретаемого товара
5. Если заёмщик получает кредит на приобретение какого–либо товара, то данный товар так же может выступать в качестве обеспечения по займу. То есть, если кредитополучатель приобретает дорогую мебель, она так же может быть залогом по ссуде. В том случае, если должник не погасит своевременно свои долги, банк имеет право конфисковать данную мебель и реализовать её, чтобы погасить имеющийся долг.
В заключении
В общем, банки очень приветствуют тех клиентов, которые могут предоставить определённые гарантии возвратности долга. Конкретная форма обеспечения кредита определяет для каждой кредитной организации её степень риска. И если банк видит, что кредитополучатель надёжный и у него есть возможность обеспечить кредит, он всегда может рассчитывать на более лояльные условия по займу.
