В 2001 году в нашей стране был принят Федеральный закон, устанавливающий в том числе требования к банковским операциям по обналичиванию денежных средств. Согласно документу, кредитная организация обязана осуществлять тщательный контроль за всеми переводами и платежами как юридических, так и физических лиц. Так почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение?

Система мониторинга в банках

После выявления странных финансовых процедур счет клиента блокируется банком до выяснения всех запрашиваемых обстоятельств. Такие строгие требования объясняются тем, что при проверке федеральными органами безопасности банк может лишиться лицензии и потерять ценный рейтинг и своих клиентов. Именно поэтому в каждой серьезной компании действует собственная система мониторинга, которая фильтрует денежные процессы.

В Сбербанке такой отбор проводится в два этапа. Изначально в автоматическом режиме компьютерная программа отмечает все сомнительные сделки. Далее информация поступает к аналитикам, которые прорабатывают все случаи вручную, исходя их конкретной ситуации. Сотрудники компании оповещают клиента и просят ответить на все возникшие вопросы.

После проверки всей информации может быть и такое, что у банка осталась неуверенность в клиенте. Тогда накладываются ограничения на деятельность с денежными средствами: нужно лично согласовывать все действия в офисах.

Причины блокировки

Центробанк установил ряд критериев, по которым можно выявить подозрительную сделку. Например, если клиент банка проявляет чрезмерную обеспокоенность по поводу конфиденциальности информации о проводимой сделке, пытается провести ее как можно быстрее или отказывается сообщать требуемые сведения, то это уже может вызвать сомнения банка в законности операции.

Наибольшие подозрения возникают у банков в связи с операциями по обналичиванию финансов. Людей, которые прогоняют через свой счет деньги и обналичивают их за некоторый процент от суммы, называют «обнальщиками».

Многие компании из теневого сектора экономики пользуются услугами «обнальщиков». Зачастую таким способом руководство стремится избежать налогов и прочих обязательных для работодателя выплат, а также скрыть «черные» сделки. Тогда и нанимается специальная фирма или отдельный человек для проведения незаконной процедуры.

Для российских организаций установлены правила, ограничивающие минимальную выплату налогов. В среднем самый низкий порог для налога равен от 0,5% до 0,9% прибыли. Поэтому в случае, когда отчисления юридического лица составляют меньше этой суммы, в эту организацию будет направлен запрос о пояснениях ситуации.

Как поступать, если ваш счет несправедливо заблокировали

К сожалению, в любой системе возможны ошибки даже при осуществлении строгого контроля. В данном случае банк может засомневаться в добропорядочном клиенте.

Если вы уверены в том, что не совершали никаких противоправных действий, то можете быть спокойны. Нужно дать ответы на все заданные службой мониторинга вопросы и с вашего счета снимут все ограничения.

В таком случае вы получите информационное письмо или СМС, где будет указано то, что банк хочет от вас узнать подробнее. Предоставьте все необходимые документы по списку, чтобы доказать прозрачность финансовых сделок. Таким образом, если поступил запрос о том, откуда вам переведена денежная сумма или кому вы ее перечислили, то достаточно продемонстрировать договор купли-продажи или любой другой документ, где зафиксированы данные.

Главное не нервничать и не вступать в эмоциональную полемику с сотрудниками банка. Помните, что это – требование закона и все граждане обязаны его соблюдать. Поэтому чем быстрее вы выполните поставленные условия, тем проще решится ситуация.

Также следует помнить о том, что все случаи отказа от сотрудничества с банком фиксируются в специальной базе данных. Эта информация впоследствии применяется для подтверждения уровня доверия гражданину, обратившемуся для открытия счета в любое из кредитных учреждений. Таким образом пресекаются попытки возможного продолжения нелегальной деятельности.

Базовые полезные советы для частных лиц

Вот несколько советов, которые помогут вам избежать неприятные последствия блокировки:

1. Сохраняйте все чеки, договоры и прочие документы, которые могут объяснить перечисление больших сумм на ваш счет.
2. Если вы занимаетесь каким-либо бизнесом, действуете как индивидуальный предприниматель, то ведите дела чисто: зарегистрируйте юр. лицо и оформите специальную Бизнес-карту.
3. Самое главное – не вступайте в сделки по обналичиванию денег, ведь тогда и опасаться вам будет нечего.

Базовые полезные советы для предпринимателей

Если же речь идет о предпринимателях, то для них памятка будет выглядеть несколько иначе:

1. Проверяйте участника сделки через программу Сбербанка E-invoicing, специально разработанную для удобного и безопасного ведения бизнеса (подробно ознакомиться можно на официальном сайте компании).
2. Не скрывайте назначение денежных переводов и платежей, как при перечислении, так и при получении наличных. Обязательно должны быть прописаны все реквизиты. Отсутствие конкретных формулировок сразу навлечет подозрения со стороны службы мониторинга.
3. Следите за тем, чтобы проводимые финансовые процедуры были предусмотрены прописанными в ОКВЭД сферами работ. Когда производятся операции, не соответствующие регистрационным данным компании, то это тоже выглядит странно и сомнительно, с точки зрения финмониторинга.
4. Перечисляйте обязательные выплаты, например, налоги, с банковского счета. Это будет демонстрировать надежность и серьезность клиента. Таким образом банк удостоверится, что ваша фирма стабильно развивается и не похожа на «фантом».
5. Не создавайте хаос в счетах-фактурах и прочих финансовых документах, чтобы всегда контролировать рабочий процесс, а в случае возникших вопросов быстро отреагировать на ситуацию и полностью оправдать свои действия перед банком.

Эти довольно простые советы помогут вам избежать блокировки или произвести быструю разблокировку в случае необходимости.