Многие российские банки учредили программы лояльности для держателей карт. Одни обеспечивают скидки в магазинах партнеров, другие возвращают часть потраченных денег, третьи начисляют баллы за безналичные расчеты. Участники проекта «Коллекция ВТБ 24» зарабатывают бонусы за совершение оплаты карточкой, а затем обменивают их на вознаграждения от партнеров банка.

Суть бонусной программы

Коллекция ВТБ 24 представляет собой проект поддержки держателей пластиковых платежных карт. Это механизм, с помощью которого финансовое учреждение поощряет частных клиентов:

• использовать пластиковую карту преимущественно как средство платежа, а не снятия наличности;
• при совершении покупок отдавать предпочтение торговым точкам партнеров банка;
• пользоваться дополнительными услугами.

Участие в программе сводится к накоплению и расходованию бонусных баллов. Их начисление происходит при использовании карт ВТБ 24 для безналичного расчета в точках розничной и оптовой торговли, сервисных организациях России и зарубежья. Кроме того, бонусы начисляются за пользование отдельными банковскими продуктами.

 

Баллы расходуются путем обмена на поощрения из обширного онлайн-каталога. Эта своеобразная коллекция представлена пятью тысячами наименований. Особо популярны вознаграждения из категорий «Техника», «Дом и семья», «Путешествия и подарки».

 

Кто может участвовать в программе?

Обладателями бонусных баллов могут стать держатели дебетовых и кредитных пластиковых карточек ВТБ 24 транснациональных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide, а также отечественной «Мир». Проект не охватывает карты:

• имеющие встроенную бонусную составляющую, такую как cash back или привилегии от партнеров (исключение составляют мультикарты с возможностью участия сразу в нескольких программах лояльности);
• эмитированные в рамках банковских продуктов с закрытым доступом;
• выданные при реструктуризации ссуд;
• карманного типа;
• статусные карты с неподключенной опцией «Мультикарта».

 

На кредитные, пенсионные и зарплатные мультикарты действие акционного предложения от ВТБ 24 распространяется, если клиент предпочел опцию «Коллекция» альтернативной опции «Путешествия».

 

Начисление баллов по кредитной карте временно приостанавливается, если держатель не вносит обязательный платеж более 30 календарных дней: к недобросовестным заемщикам методы поощрения не применяются. Если просрочка погашена на протяжении 90 суток с даты возникновения, финансовое учреждение восстановит бонусы по операциям 60-дневного периода.

Процедуры регистрации и активации в проекте

Держатель пластиковой платежной карты обретает статус полноправного участника программы «Коллекция» после успешного прохождения регистрации и выполнения активации.

Регистрация

Новые клиенты ВТБ 24 присоединяются к проекту «Коллекция» автоматически, при выдаче пластиковой карточки. Чтобы стать участником программы, достаточно высказать согласие менеджеру. Он зарегистрирует и активирует нового пользователя.

Держателям ранее выпущенных карт предстоит заполнить анкету-заявление по адресу https://bonus.vtb24.ru/account/register. В течение 24 часов придет SMS уведомление с:

• подтверждением регистрации;
• предложением выполнить активацию;
• временным паролем от личного онлайн кабинета.

Результаты регистрации:

1. Клиенту присваивается уникальный номер. Он совпадает с 16-значным кодом, тисненым на лицевой стороне пластиковой карточки.
2. Открывается бонусный счет, не являющийся банковским. На него поступают баллы от расходных операций.
3. По адресу bonus.vtb24.ru создается личный кабинет, позволяющий просматривать сведения о начислении, расходовании, списании бонусов.

Активация

Зарегистрированному участнику доступна активация в банкомате либо через ВТБ 24-онлайн. В первом случае достаточно иметь при себе выпущенную банком пластиковую карточку и знать PIN-код, во втором нужно ввести уникальный номер клиента и пароль.

Активация не требует специальных знаний, но важно следовать инструкциям. Клиенту предстоит подтвердить согласие с:

• правилами программы «Коллекция»;
• открытием бонусного счета;
• эмиссией дополнительной виртуальной карты;
• обработкой личных данных.

Результатом активации является выпуск карты участника программа «Коллекция» системы Visa Inc. без физического носителя сроком действия 50 лет без кодов CVV, CVV2. Это ни к чему не обязывает клиента. Эмиссия нужна финансовому учреждению для организации расчетов с партнерами, предоставляющими вознаграждения.

 

Важно: когда во время активации система запрашивает разрешение на выпуск карты, речь идет о виртуальном объекте, а не о пластиковом носителе. Создание виртуальной карты никак не отобразится на использовании ранее выданных ВТБ 24 пластиковых карт.

 

Что такое бонусы?

Это баллы, которые учитываются на специальном бонусном счету участника проекта «Коллекция». Они начисляются за:

• осуществление некоторых расходных операций при помощи карты;
• пользование отдельными банковскими услугами.

Остаток бонусов отображается в онлайн кабинете участника проекта «Коллекция». Узнать его можно в call-центре службы поддержки ВТБ 24 либо отправив SMS-запрос со словом Balance на короткий номер 1500 со своего финансового телефона.

Баллы начисляются на протяжении 21 суток после проведения расходной операции или предоставления акционной услуги. В отношении мультикарт действуют другие правила: бонусы за текущий календарный месяц поступают на счет в первый день следующего. Ранее начисленные баллы могут быть списаны банком, если деньги вернулись на счет. Такое возможно при отмене оплаты, когда держатель карты возвратил товар продавцу, отказался от услуги или работы.

Бонусы принадлежат держателю карты. Возможность передать их другому участнику программы отсутствует. Однако получателем подарка при доставке можно указать третье лицо. Если человек одновременно пользуется несколькими картами ВТБ 24 (например, зарплатной и кредитной), накопленные по обеим баллы суммируются на одном бонусном счету. Баллы за покупки, оплаченные дополнительной картой, засчитываются собственнику основной.

Утеря карты, с помощью которой клиент регистрировался в программе «Коллекция» не влияет на остаток баллов. После ее перевыпуска все ранее начисленные балы сохраняются в прежнем объеме и свободно могут быть использованы по назначению.

Баллы действительны на протяжении двух лет. В случае неиспользования они списываются. Если для расчета за выбранный подарок одних только баллов недостаточно, остаток можно доплатить деньгами. Правда, это касается не всех вознаграждений.

Курс начисления бонусов

Сумма, которую нужно израсходовать для начисления одного балла, отличается по картам разных видов и составляет от 77 до 167 рублей, например:

• 167 рублей для классических дебетовых карт МИР;
• 83 рублей для дебетовых и кредитных карточных продуктов Visa Platinum;
• 77 рублей для привилегированных международных карт Visa Infinite MC World Elite.

 

В некоторых случаях «цена» балла отличается для дебетовых и кредитных карт одного типа. Пример: карточные продукты Visa Gold и MasterCard Gold. Для дебетовых актуальна формула 100 рублей=1 балл, а для кредитных 90 рублей=1 балл. То есть, рассчитываться кредиткой выгодней, чем картой с собственными средствами.

 

Процент вознаграждения по мультикартам меньше. В рамках продуктов этого вида одновременно действует сразу несколько программ лояльности и реальная выгода клиента распылена между всеми ними. В первый месяц пользования мультикартой бонусы начисляются по максимальному курсу 4% независимо от реального объема расходных операций. В дальнейшем ставка зависит от ежемесячной суммы расходов и составляет:

• 1% при расходах в 5-15 тыс. рублей;
• 2% при расходах в 15-75 тыс. рублей;
• 4% при расходах более 75 тыс. рублей.

 

В качестве дополнительного поощрения ВТБ 24 вдвое увеличивает бонусы за операции в день рождения держателя карты и за двое предшествующих суток.

 

 

Расходные операции, за проведение которых бонусы не начисляются

Баллы накапливаются при совершении расходных банковских операций, кроме:

• денежных переводов;
• отчислений финансовым учреждениям: микрофинансовым организациям, банкам, ломбардам, страховщикам, паевым и трастовым фондам;
• расходов на участие в розыгрышах и пари;
• оплаты ставок (казино, тотализатор, ипподром);
• покупок у компании MaryKay;
• пополнения e-кошельков и сервисов: WebMoney, Platezh.ru, QIWI, PayPal и прочих;
• оплаты членских, партийных взносов;
• приобретения дорожных чеков;
• покупки ценных бумаг, драгметаллов, инвалюты.

Бонусы за оформление депозитов

Баллы начисляются за проведение некоторых внутрибанковских операций, связанных с открытием рублевых депозитов и оформлением кредитов. Их размер определяется суммой вклада/ссуды. За открытие первого депозита бонусы не предоставляются.

Пролонгация уже существующего вклада на сумму от 100 тыс. рублей принесет 150 бонусов. За оформление второго и последующего депозита в офисе ВТБ 24 баллы начисляются в таком размере:

• 150 при сумме от 500 тыс. рублей;
• 600 – от 1 млн. рублей;
• 900 – от 3 млн. рублей.

При самостоятельном открытии вклада через онлайн сервис ВТБ 24 баллы начисляются в таких размерах:

• 225 при сумме от 300 тыс. рублей;
• 900 – от 700 тыс. рублей;
• 1,5 тыс. – от 1 млн. рублей.

За пополнение депозита в офисе ВТБ 24 в зависимости от суммы можно получить от 150 до 900 бонусов. Аналогичная операция, проведенная онлайн, сулит начисление от 225 до 1,5 тыс. баллов. Они начисляются при условии, что в течении первых 90 суток депозитный договор не расторгнут и остаток по счету не уменьшился.

Бонусы за оформление кредитов

Баллы начисляются в случаях повторного получения в отделении либо самостоятельного онлайн оформления потребительского, ипотечного или автокредита. ВТБ 24 стимулирует клиентов к самостоятельности. Размер минимальной суммы при заключении договора онлайн меньше, чем в отделении. В некоторых случаях клиенты премируются бонусами за оперативное подписание соглашения.

По 150 бонусных баллов заемщики получают за:

• оформленный в отделении потребительский кредит в размере от 300 тыс. рублей;
• заключенный через онлайн кабинет потребительский или автокредит на сумму от 100 тыс. рублей либо ипотечную ссуду на любую сумму;
• автокредит на любую сумму, заключенный в рамках 10 рабочих дней после принятия ВТБ 24 решения о его предоставлении.

По 300 баллов начисляется за:

• оформленный в отделении повторный автокредит на любую сумму, а также ипотечный кредит на сумму от 5 млн. рублей в Москве или 2 млн. рублей в других регионах;
• ипотечный договор на любую сумму, заключенный в рамках 10 рабочих дней после принятия ВТБ 24 решения о ее предоставлении.

Если оформление одного и того же кредитного продукта предполагает начисление баллов по нескольким основаниям (например, повторный кредит оформляется онлайн), баллы суммируются.

Возможность одновременного использования нескольких программ лояльности ВТБ24

«Коллекция» – не единственный проект ВТБ24. Для примера рассмотрим предложения, действующие по кредитной, дебетовой и зарплатной мультикартам финансового учреждения.

1. Cash back, – возврат на карту части средств, потраченных на оплату товаров, услуг и работ (аналог широко известного «Спасибо от Сбербанка»). Речь идет о 2% с любых покупок, 10% от приобретений в категориях «Авто» и «Рестораны».
2. «Сбережение», – начисление 10% по накопительному счету.
3. «Коллекция», – накопление баллов в размере до 4% от стоимости оплаченных картой приобретений с возможностью обмена на подарки из каталога.
4. «Путешествие», – накопление бонусов в размере до 4% от стоимости совершенных покупок с возможностью расходования на приобретение билетов.

Для мультикарт ВТБ 24 опции «Коллекция» и «Путешествие» являются взаимоисключающими. Одновременно может быть подключена только одна из них. Смена опций возможна перед началом каждого календарного месяца.

Вознаграждения

Баллы — это своеобразная валюта, за которую можно «приобретать» товары и услуги из каталога. Монетизировать бонусы невозможно. В числе наиболее популярных вещей для обмена:

• одежда, обувь, аксессуары;
• средства гигиены, косметика;
• мебель, предметы интерьера;
• ювелирные украшения;
• техника, электроника;
• товары для дома;
• игрушки, детские вещи;
• зоотовары.

В каталоге представлено множество сертификатов и клубных карт. Речь идет, например, о:

• подарочных сертификатах торговых сетей;
• сертификатах на юридические услуги;
• клубных картах автолюбителей, предоставляющих возможность запрашивать экстренную помощь на дорогах.

Бонусами можно оплатить некоторые финансовые услуги. Речь идет о:

• ежегодном банковском обслуживании карты/счета;
• услуге SMS –информирования о движении средств на счету;
• личном или имущественном страховании;
• негосударственных пенсионных программах (бонусами уплачивают взносы).

Баллами можно рассчитаться за отдых, развлечения и путешествия. В числе доступных вознаграждений:

• разнообразные клубные карты;
• абонементы на посещение спортзалов;
• мастер-классы;
• билеты в кино, музеи, на выставки;
• «мили» Аэрофлота.

 

Каждое вознаграждение в рамках программы имеет определенную стоимость, выраженную в баллах. По состоянию на начало 2018 года самым дешевым из них была электронная книга Дарьи Донцовой за 13 бонусов, самым дорогим, – ноутбук Acer Predator G9-793-72QZ за 172 тыс. бонусов.

 

Несмотря на большое количество объектов, ориентироваться в каталоге легко. Вознаграждения разделены на 17 тематических категорий. Их можно отсортировать по цене, популярности или размеру скидки. Авторизовавшись в личном кабинете, клиент может сузить круг объектов до тех, покупка которых доступна ему в соответствии с количеством накопленных баллов.

Обмен бонусов на вознаграждения и процедура доставки

Участник программы «Коллекция» может заказать вознаграждение, бонусная стоимость которого соответствует количеству накопленных баллов. Чтобы подтвердить обмен, нужно войти в личный онлайн кабинет и авторизоваться. При совершении первого заказа система запрашивает:

• номер участника программы, присвоенный при активации;
• срок действия виртуальной карты участника проекта «Коллекция».

Совершение каждого заказа подтверждается одноразовым SMS –паролем. Он генерируется роботом и отправляется на финансовый телефон держателя карты. После ввода пароля соответствующее количество баллов списывается с бонусного счета и конвертируется в рубли по курсу 1 бонус=1 рубль.

Если выбранное вознаграждение предоставляет ВТБ 24, деньги зачисляются на пластиковую платежную карту. Если речь идет о поощрении от торгового или обслуживающего предприятия, – на электронную карту участника проекта «Коллекция». Сразу после зачисления деньги списываются.

Некоторые партнеры ВТБ 24 допускают оплату части стоимости вознаграждения рублями. Если такая возможность существует, об этом прямо указано в карточке товара. При оформлении оплаты такого объекта высветиться опция «Доплатить рублями». Денежная доплата и стоимость доставки списываются с пластиковой карты, которую участник программы указал при регистрации.

Доставка и получение вознаграждений

Доставка вещей по указанному заказчиком адресу осуществляется силами и средствами торгово-обслуживающего предприятия. Получателем посылки можно указать любого человека. Важно вовремя явится на почтовое отделение. Если товар не получен по вине получателя, повторная доставка осуществляется за его счет. Оплатить услуги транспортной организации можно только деньгами. Использовать для этой цели бонусы невозможно.

Многие вознаграждения не нуждаются в доставке. Речь идет о таких позициях как электронные книги, подарочные сертификаты, билеты. Их отправка на электронную почту занимает считанные минуты. Чтобы использовать бонусы для оплаты покупки в магазинах партеров ВТБ 24, нужно:

• предъявить пластиковую карту на кассе;
• заявить о своем желании произвести расчет бонусами;
• ввести PIN-код.

Важно: количество бонусов, которое можно истратить в конкретном магазине одноразово, определяется условиями сотрудничества банка и партнера. Поэтому доступным к использованию может оказаться меньшее количество баллов, чем есть на счету.

Неудовлетворенный вознаграждением клиент может возвратить товар торговому предприятию на условиях, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей так же, как если бы он рассчитался за него деньгами. Стоимость оплаченного товара/услуги возвращается на пластиковую или виртуальную карту клиента деньгами. Обратная конвертация в баллы не проводится, на бонусный счет они не зачисляются.

Преимущества и недостатки программы лояльности «Коллекция»

Сервис пользуется заслуженной популярностью среди держателей карт ВТБ 24. Он удобен и продуман, позволяет клиентам выбирать поощрения на свой вкус. Эта программа является опциональной. Люди, желающие экономить, а не копить, могут выбрать функцию cash back.

Бытует ошибочное мнение, что участие в проекте актуально только для самых активных пользователей, которые часто оплачивают дорогостоящие покупки безналичным способом. В действительности порог вхождения на «рынок» вознаграждений низок и сопоставим со стоимостью билета в кино.

Нельзя не отметить наличие бесплатной доставки. По условиям программы она осуществляется силами и средствами партнера ВТБ 24. Клиент платит только при повторной доставке. Тем, кто не желает обременять себя общением с торговым предприятием и транспортной компанией, стоит обратить внимание на вознаграждения, высылаемые в электронном виде, – сертификаты, клубные карты, книги и прочее.

К неудобствам пользования программой можно отнести разве что сроковый характер баллов. Неиспользованные бонусы, начисленные более двух лет назад, аннулируются. Кроме того, отсутствует возможность передать свои баллы другому человеку.

Заключение

«Коллекция ВТБ 24» – это интересный проект поощрения от надежного финансового учреждения. Конечно не стоит выбирать обслуживающий банк руководствуясь одной лишь бонусной программой. Между тем, возможность получить желанную вещь даром является приятным дополнением к другим функциональным возможностям карт ВТБ 24.