Имея желание получать фиксированный, пусть даже и маленький доход, россияне, у которых есть некоторые накопления, все динамичнее пытаются создать вклад в разных банках. Для большей части вкладчиков наиболее значимым показателем, при определении программы вклада, становится ставка процента. Но есть еще ряд важных моментов, которым необходимо уделить внимание при выборе депозита. Чему уделить внимание и в каком учреждении предлагают большие проценты по депозитам будет рассказано в представленной публикации.
Только ли в процентной ставке выгода?
Большая часть вкладчиков, при определении программы по вкладу уделяют особое внимание процентной ставке. Это основная ошибка. Они забывают о таком качестве как надежность. Более высокий процент, как правило, предлагают вновь появившиеся банки или те, которые имеют большие проблемы, и им как можно быстрее необходимо получить новых клиентов. Обычно, они в скором времени прогорают, а вкладчики остаются без дохода и без своих сбережений.
Собственно по данной причине, о чем клиенту необходимо заботиться в первую очередь – это надежность кредитного учреждения. Она контролируется стабильностью функционирования банка, гарантией оплаты по операциям вклада, а также первенством на рынке услуг банковских учреждений. Чаще всего именно большие банки, на протяжении длительного времени справляющиеся со всеми ситуациями во время кризиса, по праву являются более желательными для населения.
Разумеется, за это требуется платить. По этой причине процентная ставка у таких банков меньше, чем у ряда банковских учреждений. Но и шанс получить предполагаемый доход увеличивается в несколько раз.
Дополнительные условия
При поиске подходящего вклада необходимо оценивать дополнительно следующие параметры:
- Проценты. Данный показатель предпочтительнее рассматривать после определения самого надежного кредитного учреждения. Среди лидирующих банков достаточно таких, кто готов предоставить собственным вкладчикам вклад на довольно выгодных условиях. Хороший размер процентной ставки в настоящее время находится в границах от 8 до 8,3%. Разумеется, есть возможность найти наиболее выгодную ставку, но и требования могут оказаться очень жесткими для инвестирования.
- Можно ли раньше срока частично или полностью снять средства. Это еще одно обстоятельство, которое необходимо иметь в виду. Чаще всего, более распространенные депозиты имеют период соглашения от 6 месяцев до 1 года. Это более доходные и не очень долгие программы. Потому что постоянно существует опасность падения экономики и неожиданного банкротства банковского учреждения. Но встречаются ситуации, когда времени ждать окончания периода действия вклада нет, и средства необходимы в данный момент. Тогда следует узнать, есть ли у вас право снять собственные средства раньше, какие последствия при этом ждут вкладчика.
- Обращение извлеченной прибыли в капитал. То есть договор может предусматривать автоматическое соединение главной суммы депозита с предоставляемыми по периоду процентами. И размер последующих процентов будет обусловлен повышением величины главного вклада. Это имеет существенную выгоду, но, как правило, такие вклады не выделяются стоящими процентными ставками или присутствует ступенчатый порядок зачисления процентов. При данном варианте, проценты медленно уменьшаются при повышении главной суммы депозита.
- Период действия вклада. Данный показатель также важен, так ка часто банковские учреждения имеют очень большие проценты лишь на краткосрочные вклады. Для депозитов с периодом от 1 года процент устанавливается чуть ниже.
- Непременная начальная сумма. Основная часть вкладчиков считает, что можно внести любую сумму под проценты. Но это мнение ошибочно. Разумеется, существуют банки, не придающие значения количеству сбережений клиента, которые он желает внести в качестве вклада. Но большая часть банков определяет нижний лимит размера вклада. Чем выше сумма, тем выше процент. Это происходит, потому что чем большее число вкладчиков, тем больше шансов у организации производить оборот собственных средств. Следовательно, это обуславливает доход вкладчиков.
Банки с самыми большими процентами
Наиболее важными показателями при определении программы вкладов становятся надежность и процентная ставка банка. Мы сформировали рейтинг банковских учреждений с высокой степенью безопасности. Они предоставляют собственным клиентам стабильную прибыль и возврат вложенных средств. При этом период действия соглашения по вкладу может составить от трех месяцев до трех лет.
| № | Банк и программа | Ставка % | Период вклада | Величина депозита | Валюта |
| 1 | Банк Открытие, «Высокий процент» | до 10 | год | от 50 000 | не рассчитано |
| · чем короче период, тем выше процент: три мес. – 10 %, полгода – 8 %, 9 месяцев – 6 %, год – 5 %;
· вклад нельзя пополнять; · проценты оплачиваются по окончании соглашения; · после завершения периода договора возможно продление по депозитной программе «Основной доход» |
|||||
| 2 |
ВТБ 24 «Накопительный счет» |
основная до 8,5, с Мультикартой до 10 | год | любой | не рассчитано |
| · при получении Мультикарты и подключении услуги Сбережения можно иметь увеличенный процент при проведении операций по карте;
· вклад можно пополнять и осуществлять снятие без снижения процентов; · чем выше сумма истраченных средств на карте, тем выше увеличение ставки. |
|||||
| 3 | НС Банк «Инвестиционный» | 9 | полгода | от 100 000 до 10 000 000 | не рассчитано |
| · проценты выдаются лишь после завершения договора;
· депозиты предусмотрены для вкладчиков, имеющих полис ИСЖ или НСЖ |
|||||
| 4 | Газпромбанк «Сбережение и Защита» | от 6,7 до 8,8 | три месяца, полгода, год | от 50 000 | не рассчитано |
| · проценты начисляются в конце периода действия;
· продлить вклад нельзя; · чем короче период действия вклада, тем больше процент. |
|||||
| 5 | Совкомбанк «Максимальный доход» | от 6,9 до 8,6 | от одного месяца до трех лет | от 30 000 | не рассчитано |
| · предельная ставка выдается при постоянном применении карты Халва с величиной приобретений в месяц от 5000 рублей;
· возможно пополнение депозита; · проценты выдаются по окончанию действия договора плюс 0,5% за использование Халвы. |
|||||
| 6 |
Бинбанк «Максимальный процент» |
от 7,05 до 8,3 | от трех месяцев до двух лет | от 10 000 до 30 000 000 | доллар (от 300 по ставке 0,55-1,65 %);
евро (от 300 по ставке 0,25-0,8 %). |
| · проценты выдаются лишь по окончанию действия договора;
· вклад можно продлить; · при вкладе в рублях процент для лиц пенсионного возраста повышается на 0,15 %, ставка повышается на 0,3 % при отправке заявления через интернет. |
|||||
| 7 |
Промсвязьбанк «Мой доход» |
от 8,1 до 8,3 | от трех месяцев до года | от 100 000 | доллар (от 1 000 по ставке 1,2-2,85 %);
евро (от 1 000 по ставке 0,5-1,2 %). |
| · имеется право досрочного закрытия договора при льготной ставке;
· вклад можно продлить автоматически не больше трех раз; · проценты начисляются по окончанию договора. |
|||||
| 8 |
Россельхозбанк «Инвестиционный» |
от 7,8 до 8,05 | полгода, год | от 50 000 | доллар ( от 1 000 по ставке от 1,4 до 2,4 %). |
| · вклад можно открыть на срок 6 месяцев или год;
· возможно открыть одновременно с покупкой пая; · проценты выдаются по окончании действия соглашения; · нет максимального показателя величины вклада; · при преждевременном закрытии договора проценты начисляются согласно условиям соглашения; · вклад нельзя продлить. |
|||||
| 9 | ВТБ «Максимальный доход» | от 3,24 до 7,14 | от трех месяцев до трех лет | от 1 000 | доллар (от 100 по ставке 0,4-1,74 %);
евро (от 100 по ставке 0,01 %). |
| · короче срок – выше процент;
· пополнить вклад или снять средства не разрешается; · проценты предоставляются по окончанию действия договора; · можно осуществить капитализацию процентов. |
|||||
| 10 | Сбербанк «Просто 7 %» | 7 | пять месяцев | от 100 000 | не рассчитано |
| · открыть вклад можно лишь самому: посредством банкомата, интернета;
· проценты поступают после окончания действия договора; · вклад можно продлить при подключении депозита До востребования; · через отделение банковского учреждения ставка 6,5 %. |
|||||
Из приведенной таблицы видно, что тем, кто хочет вложить свои средства и получить хороший процент, необходимо предпринять серьезный отбор более приемлемых предложений. Разумеется, кроме представленных вариантов существует большое количество предложений от разных банков. И они могут оказаться наиболее привлекательными. Стоит обратить внимание на краткосрочные акции. Например, во время новогодних праздников у большинства банков работали предложения по акции с очень выгодными ставками процента.