Банкиры заявляют, что могут не озвучивать причину отказа в кредите, но подчёркивают, что инвалидность не является поводом отказывать человеку в ссуде. Расскажем, как россияне, имеющие инвалидность, убеждают кредитные учреждения в своей платёжеспособности.

Можно ли получить кредит инвалиду

Что говорят банки?

Принято считать, что на банковский заём прежде всего могут рассчитывать клиенты с хорошей работой и стабильным, а также желательно высоким доходом. Однако заёмные средства на неотложные нужды могут понадобиться каждому, включая инвалидов. Далеко не все они имеют доход, который устроил бы банкиров, а многие получают лишь пенсии.

Порой инвалиды жалуются на избыточную дотошность финорганизаций. К примеру, на одном банковском портале несостоявшийся заёмщик одной крупной банковской организации пожаловался, что кредитный эксперт, узнав об инвалидности, по телефону поинтересовался его диагнозом. И когда гражданин отказался его сообщать, то получил отказ в предоставлении ссуды.

1

Вместе с тем сами банкиры в один голос сообщают, что наличие инвалидности не может стать причиной отказа в кредитовании, а спрашивать о диагнозе финучреждение не вправе. В крупных банках даже подчёркивают, что соответствующей графы (о наличии инвалидности) нет в анкетах, заполняемых соискателями займов. «Инвалидность не является фактором, учитываемым при принятии решения о заимствовании», — говорит Артём Бочкарёв, возглавляющий пресс-службу банка ВТБ24.

2

Вадим Янсон, возглавляющий в Абсолют Банке управление клиентского сервиса, акцентирует, что если претендент на кредит является инвалидом, но обладает источником дохода и способен обслуживать ссуду, то, разумеется, он получит банковский займ на общих с остальными клиентами основаниях. Приблизительно так же ответили и в Райффайзенбанке, подчеркнув, что ограничения для инвалидов, независимо от группы, отсутствуют. «Этот факт не влияет на кредитные условия», — указывают в финорганизации.

3

Но могут иметься и нюансы. Так, Вилен Ли, возглавляющий в Росгосстрах Банке департамент продаж и продуктов, рассказывает, что сведения о наличии инвалидности кредитное учреждение запрашивает при желании заёмщика подключиться к программе добровольной коллективной страховки здоровья и жизни. «Эта информация принципиально важна при приобретении полиса, но и здесь раскрывать конкретный диагноз наши сотрудники не требуют», — подчёркивает банкир. По словам господина Ли, предоставление этих данных — в интересах самого заёмщика, иначе при страховом случае ему не выплатят компенсацию.

В Росгосстрах Банке рассказывают, что инвалидность может быть вызвана разными причинами, но, так или иначе, не это становится основанием для отказа в предоставлении займа. «Если гражданин проявляет признаки психической ненормальности, путается в предоставляемых сведениях или неадекватно себя ведёт, то ему откажут в получении ссуды без документальных подтверждений его диагноза», — отмечает господин Ли.

С ним соглашается и господин Янсон, который рассказывает, что у клиента может наличествовать психическое заболевание без формального подтверждения инвалидности. Или он может обладать ограниченной дееспособностью, которая позволит заёмщику впоследствии оспорить сделку по оформлению кредита. «Если финучреждению станет известно о психическом заболевании заёмщика или ограниченной дееспособности, то банкиры могут провести дополнительную проверку или запросить необходимую документацию, — утверждает он. – Тем не менее, с инвалидностью это не связано». Кроме того, Янсон напоминает, что у многих банков в анкетах содержатся вопросы насчёт дееспособности клиента, а также о том, состоит ли он на учёте в психдиспансере, о наличии инвалидности большая часть банков не спрашивает.

В неофициальных разговорах банкиры рассказывают, что больше шансов получить заём имеет работающий инвалид в своём «зарплатном» финучреждении. Также шансов добавляет и наличие поручителя (подробнее про обязанности поручителей по кредиту читайте в нашем материале hbon.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-otvetstvennost-poruchitelej). Но когда речь заходит о неработающих инвалидах, живущих на пенсию, то шансов у них мало. Обычно нежелание банков давать кредиты таким заёмщикам вызвано проблемой взыскания долгов. Юристы указывают, что по закону приставы вправе взыскивать с пенсии по инвалидности не более 50%. Это является максимальной величиной удержаний, и её могут даже уменьшить, если размер оставшихся у должника денег составит менее чем прожиточный минимум.

Отзывы людей с инвалидностью

1

Однако в сообществах инвалидов на онлайн-форумах можно отыскать множество примеров тому, что шанс получить заём всё-таки имеется. «Брала в «Сбере» на неотложные нужды 70000 рублей на пять лет, в анкете указала цель ссуды — «на лечение», — рассказывает пользовательница natalin на форуме онлайн-портала для инвалидов. Выдвинули единственное условие — пенсия должна поступать на счёт в «Сбере». Заполнили спецформу, где было написано, сколько ежемесячно должно списываться из пенсионных денег в счёт погашения. Чрезвычайно удобно, не нужно ходить и отстаивать в очередях».

2

На этом же портале инвалид с I группой под ником Yuliyanna рассказала, как покупала в кредит холодильник в магазине. «На то время мой доход представлял собой только пенсию да мизерное пособие на ребёнка, — пишет она. Заём выплатила, так этот банк меня потом замучил предложениями оформить у них ещё какую-нибудь ссуду». Для сравнения она рассказывает о своей знакомой — подружке без инвалидности, госслужащей со стабильным и высоким доходом. «У подруги после отпуска наличности не осталось, а срочно понадобилась печь СВЧ, однако в торговом центре ей отказали в займе, — отмечает она. В общем, банковское кредитование – это такая вещь… Захотят — дадут, не захотят — не дадут».

3

Участники онлайн-сообщества инвалидов считают, что крайне важно наличие благоприятной кредитной истории. Посетитель под ником Ермолаич (третья степень первой группы инвалидности) рассказал, что кредитовался 5 раз — в ВТБ24 и Сбербанке. «Естественно, два важных условия: справка 2НДФЛ и, главнее всего, кредитная история! — пишет он. Когда моя «Ока» «умирала», я только на заёмные 200000 рублей смог взять машину с АКПП».

Пользователь рекомендует инвалидам не отчаиваться при отказе и пытаться сформировать высококачественную кредитную историю с самых «низов». «Начинайте с минимальной ссуды (допустим, 25000 рублей), выплата – каждый месяц за неделю до крайней даты, — советует он. Затем можно и посерьёзнее кредит взять. А потом любое финучреждение поверит в вашу платёжеспособность и благонадёжность».