Из-за кризиса увеличилось количество граждан, которые не имеют возможности выплачивать кредиты, оформленные раньше. Часто встречаются такие ситуации, когда в дело вмешивается суд. Тогда должников начинает волновать вопрос: какой срок давности по займу в банковском учреждении и имеет ли право банк требовать задолженность после окончания данного срока? Обо всем этом и поговорим сегодня.

Что представляет собой исковая давность

Срок исковой давности – период, на протяжении которого финансовая организация вправе направить заявление в суд на должника.

Необходимо принимать во внимание, что иск от банка суд принимает несмотря на то, закончился ли срок. По этой причине, если вы считаете, что срок закончился, вам следует непременно сообщить об этом до вынесения решения.

С какого момента начинается исковая давность

Большинство заемщиков считает, что срок давности начинается с момента оформления договора по кредиту. Это не так.

Пункт первый статьи 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что срок берет свое начало с даты, когда финансовое учреждение узнает о просрочке. В пункте втором обозначено, что по обязательствам с определенным периодом исполнения срока исковой давности начинается после завершения данного срока.

Стоит отметить, что до последнего времени даже постановления судьи по данному вопросу различались: порой срок отсчитывался с момента завершения договора, иногда с даты оплаты окончательного платежа, а порой – с момента отправления официального сообщения должнику о погашении долга.

В постановлении Пленума ВС Российской Федерации № 43 обозначено, что на основании статьи 200 срок по задолженности, которая согласно договору оплачивается частями, отсчитывается по отдельности для каждой данной части.

Другими словами, срок давности по неоплаченным платежам, процентам, неустойке итак далее начисляется по отдельности по каждому невыплаченному взносу.

Если банковское учреждение направило иск только о взыскании основной задолженности, то срок давности по остальным платежам идет дальше.

В то же самое время после завершения давности по главному требованию срок заканчивается и по дополнительным требованиям.

А если по договору было указано, что проценты выплачиваются позднее главного долга, то срок давности по процентам начисляется отдельно и не обусловлен завершением давностью по основной задолженности.

Приостановление и перерыв срока

Приостановление действия срока давности происходит в следующих случаях:

• подача иска не удалась по причине непреодолимой силы;
• по причине отсрочки;
• заемщик участвует в военных действиях;
• приостановка закона или иного правового документа, которые регулируют такие взаимоотношения.

Когда стороны воспользовались внесудебным разрешением спора, происходит приостановление действия срока на некоторый период выполнения данной процедуры. Или на шесть месяцев, если срок не установлен.

С момента завершения причины, по которой было выполнено приостановление, действие срока возобновляется.

Перерыв в действии срока давности осуществляется тогда, когда заемщик признает собственную задолженность. Согласно Постановлению Пленума это могут быть:

• принятие представленной претензии;
• корректировка договора, с обозначением того, что заемщик соглашается принять долг;
• заявление заемщика о смене требований договора;
• документ сверки взаимных расчетов, который скреплен подписью банковского учреждения.

Но когда заемщик просто дал ответ на претензию кредитного учреждения и не отметил, что несет ответственность за данный долг, этот ответ не является признанием. По этой причине перерыв не делается.

Также когда заемщик признает лишь часть задолженности, включая осуществление периодического платежа, это не указывает на то, что он соглашается с долгом полностью. Другими словами, данный взнос не является мотивом для осуществления перерыва действия срока давности по другим взносам.

Когда действия, которые свидетельствуют о признании долга, осуществил представитель клиента, прерывание срока давности происходит лишь тогда, когда у него имелись требуемые полномочия.

Если заемщик просто не осуществляет каких-либо действий и не ставит в документах свою подпись, то прерывания срока давности не происходит.

Необходимо учитывать, что после окончания перерыва срок давности не возобновляется, а начинается снова. Другими словами тот период, который был до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Могут ли потребовать долг после завершения срока давности

Чаще всего банковское учреждение не ждет, когда закончатся сроки, и отправляет заявление в суд заблаговременно. Даже когда срок давности уже закончился, с должника, скорее всего, будут требовать долг. Возможно, сотрудники банка станут звонить, отправлять письма, попытаются давить на поручителей и родных. Но отправлять заявление в суд финансовая организация вряд ли станет, потому что заемщик может сообщить о закончившемся сроке давности, и суд откажется от возбуждения дела.

Когда банк осознает, что долг скорее всего вернуть не получится, он может переуступить такой займ коллекторским агентствам.

В интернете множество публикаций о том, что необходимо забрать Согласие на обработку своих личных данных, и заемщика оставят в покое. В действительности это не так. В соответствии со статьей 9 Федерального закона № 152 даже при изымании банковское учреждение и коллекторское агентство имеют право продолжать обрабатывать личные данные, если это требуется для выполнения их прав и интересов в рамках закона.

Но почти никто не знает, что недавно вышел Федеральный закон № 230, который четко указывает кто, в какое время и каким образом может предъявлять требования к должнику.

Сотрудник коллекторского агентства не вправе наносить визит должнику больше одного раза в неделю и осуществлять звонки больше:

• одного раза в сутки;
• двух звонков в неделю;
• восьми звонков в месяц.

В законе также существуют ограничения на сообщения с текстовым и голосовым содержанием. Личный визит запрещается в будни с 10 вечера до 8 утра, а в праздничные дни и выходные с 8 вечера до 9 утра.

Не допускаются угрозы, применение силы, нанесение вреда здоровью или имуществу, введение заемщика в заблуждение или оказание на него давления и так далее. Запрещается распространять информацию о долге, сообщать данные клиента или сведения о его долге.