В последнее время в связи с общей экономической ситуацией в стране и политикой Центрального Банка вопросы относительно страхования вкладов стали очень актуальными. Банки закрывают свои двери и прекращают работу, но при этом никуда не деваются граждане, которые в своё время доверяли этим банкам и открывали там депозитные счета. Если учреждение закрывается, гражданин не может забрать свои деньги, вот в этой ситуации и помогает система страхования вклада.

Особенности страхования вкладов

Кто осуществляет страхование вкладов физических лиц?

Этим занимается специальное Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ). Данное учреждение регулирует вопросы о возмещении ущерба гражданам и о возврате им средств, которые были размещены в закрытых банках на депозитных счетах. По закону, принятому на территории РФ, каждый открываемый вклад автоматически страхуется на случай, если банк прекратит свою деятельность. Этот закон защитил граждан, которые теперь могут размещать вклады без опасения потерять собственные средства.

Все вклады защищены Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Сумма страхования вкладов физических лиц

Закон чётко регулирует суммы, которые АСВ может возвращать вкладчикам. Есть максимальная сумма страхования вкладов физических лиц — 1 400 000 рублей. Если гражданин размещал больше, то ему всё равно выдают только 1 400 000 рублей, остальные средства он может вернуть только через суд, где ответчиком будет выступать банк. Процесс возврата средств, превышающих минимальную планку, простым не будет, гражданину нужно готовиться к длительному ожиданию возмещения. И хорошо ещё, если активы банка позволят вернуть деньги.

В связи с проблемами, которые могут возникнуть при наличии депозитов на весомые суммы, специалисты не рекомендуют размещать большие вклады в одном банке. Лучше воспользоваться программами нескольких учреждений, открыв в них вклады на небольшие суммы. Или же нужно выбирать максимально надёжный банк, например, Сбербанк, который точно не закроет свои двери. Но вот доходность в таких банках будет низкой.

При наступлении страхового случая возвращается вся сумма страхования вклада физического лица, лежащая на депозите вместе с начисленными ранее процентами, но в рамках 1 400 000 рублей.

Процесс возмещения суммы страхования вклада

Закрытие банков чаще всего связано с отзывом лицензии Центральным Банком, вторая причина — банкротство учреждения. Агентство по страхованию вкладов тесно работает с ЦБ, поэтому очень оперативно реагирует на закрытие банков. АСВ имеет свой сайт в сети интернет — www.asv.org.ru, где и размещается информация об отзыве лицензии или банкротстве финансового учреждения. О закрываемых организациях можно посмотреть в разделе «Ликвидация банков».

Здесь же на сайте появляются последние новости для вкладчиков. В том числе, вскоре можно увидеть информацию о начале процесса возмещения средств вкладчикам. Для этого АСВ назначает определённый банк, который будет «приемником» закрытого учреждения. Именно через этот банк гражданам будут возвращаться их деньги. Обычно процедура возмещения начинается примерно через 2 недели после наступления страхового случая.

Гражданин обращается в указанный агентством банк с документами и пишет заявление. После этого средства возвращаются на банковский счёт, указанный вкладчиком. О сроках возврата нужно узнавать в АСВ или в банке, который осуществляет возврат.

Как избежать проблем со вкладами?

Избежать проблем можно, если изначально выбирать банк, который не находится в зоне риска. Если банк имеет какие-то проблемы, то обычно информация об этом попадает в СМИ или в интернет. Прежде чем выбрать банк для размещения вклада, изучите информацию о нём, посмотрите не имеет ли он нареканий от ЦБ. Выбрав надёжного партнёра, вы можете избежать проблем.