Российские банки основную часть своих кредитных программ разработали для граждан страны. Есть в некоторых финансовых учреждениях предложения и для иностранцев. Но иногда возникают ситуации, что оба статуса человеку не подходят, и назревает вопрос, а дадут ли где-нибудь кредит россиянину, работающему за границей?

Сложности получения кредита

Довольно сложно с ходу сказать название банка, который готов оформить кредит россиянину, работающему за границей. Возможно, что таких организаций и не существует в России во все. Сразу обозначим, что речь в данном случае идет о займе для мигранта, ведущего деятельность за пределами страны. Нежелание кредитовать таких клиентов связано с наличием некоторых сложностей и рисков для банка:

• Наличие гражданства – не единственное обязательное требование большинства банков. Заемщик также должен иметь постоянную прописку на территории страны. Причем оформление кредита часто происходит именно в том регионе, где зарегистрирован соискатель кредита. Такие требования предъявляют крупные банки вроде Сбербанка, Альфа-Банка, ФТБ24, Россельхозбанка.
• Сложности проверки платежеспособности заемщика. Так как заработную плату он получает в другой стране, то и узнать о ее размере будет проблематично.
• Отсутствие дохода на территории РФ. Ведь в случае неуплаты кредита банк будет искать способ взыскать задолженность с неплательщика. Если же человек работает за границей, то произвести взыскание не получится.
• Непрозрачность доходов, отсутствие понимания об их стабильности и постоянстве.
• Отсутствует возможность проверить, не является ли клиент под следствием в другой стране, нет ли у него там задолженности перед местными кредиторами.

Банк более охотно одобрит заявку иностранцу, работающему в России, чем россиянину, работающему за пределами страны. Значит ли это, что ни один банк не выдаст кредита такому клиенту?

Какие кредиты можно попробовать оформить?

Если человек работает за границей, претендовать на получение кредита под самые выгодные проценты ему не имеет смысла, так как он не сможет подтвердить уровень своего дохода и наличия работы документально. Лучше попробовать не сообщать банку про свою иностранную трудовую деятельность.

При наличии двойного гражданства стоит подать заявку на получение кредита в той стране, где человек работает.

Если же такой вариант не подходит, а деньги нужны срочно, можно обратиться в один из российских банков для оформления следующих типов займа:

• Кредит под залог имеющейся недвижимости. Это, пожалуй, самый простой и выгодный вариант. Правда, банки готовы принять далеко не любую недвижимость. Как правило, залогом выступают дома, земли, квартиры, машины. Обязательным условием является наличие страховки на имущество – так банк обезопасит себя от возможной утраты недвижимости. Финансовые учреждения кредиты такого формата выдает под достаточно низкие проценты, позволяя взять в долг внушительную сумму (зависит от стоимости самой недвижимости). Из минусов можно отметить дополнительные расходы на оплату страховок, наличие обременения на имуществе вплоть до полного погашения задолженности.
• Целевой кредит без обеспечения и подтверждения занятости. Этот вариант подойдет тем, кто хочет потратить деньги на определенные цели, причем внутри страны (покупка квартиры, машины, оплата обучения). Проценты окажутся высокими из-за высоких рисков банка, зато пакет документов будет минимальным.
• Потребительский кредит с поручительством. В этом случае деньги можно будет тратить по своему усмотрению. Сложности могут возникнуть с поиском поручителей, ведь далеко не всегда есть люди, готовые за вас поручиться, а в случае чего, возвращать долги за вас.
• Экспресс-кредит по паспорту. Такую форму займа стали практиковать сравнительно недавно. Например, на выдаче подобных кредитов специализируется банк ВТБ24. Из плюсов можно отметить срочность оформления (иногда на одобрение заявки уходит 15 – 30 минут), минимальный пакет документов (некоторые готовы выдать деньги по одному лишь паспорту). Минусы – высокая процентная ставка, низкий размер кредита, небольшой срок кредитования.

Оформление кредитной карты как альтернатива обычному кредиту

Все чаще люди отказываются от классических кредитов в пользу пластиковых кредитных карт. Такой вариант может подойти россиянам, работающим за границей, тем более что многие банки выпускают сегодня кредитные карты с установленным лимитом своим активным клиентам. Для этого даже не придется самому обращаться в банк.

Плюсом такого кредитования является возможность неоднократного использования кредитных средств в течение срока действия карты, наличие льготного периода, в течение которого проценты на взятые деньги начисляются. Правда, нужно заранее узнать условия действия грейс-периода в конкретном банке, так как он может иметь следующие различия:

• длительность действия (на рынке сегодня существуют предложения с льготным периодом до 100 дней);
• размер минимального платежа (чаще всего устанавливается на отметке 5% от суммы задолженности);
• комиссия за снятие наличных (может достигать 4 – 6% в разных банках);
• распространение льготного периода на операции по снятию денежных средств (по некоторым карточкам существует такая опция, а в большинстве банков после снятия наличных льготный период сразу же прекращается и по долгу начинают начислять проценты).

Выбирая подходящую карту, стоит обратить внимание на возможность ее использования за границей. Обычно там принимают пластик платежных систем VISA и MasterCard. Не лишним будет узнать, будут ли взиматься дополнительные проценты за пользование картой за пределами страны. А если карточка имеет интернет-банкинг, при помощи которого можно быстро и без проблем погашать задолженность по карте, то такой кредитный продукт должен стать главным претендентом на оформление.