Все мечты должны осуществляться. Вашей мечтой было приобрести телевизор, холодильник, кухонный гарнитур? Вы долго выбирали то, что вам наиболее подходит. Годами копили деньги и, наконец, решились, взяв недостающую суму взаймы у банка, купить это чудо современной техники. Мечта осуществилась. Но со временем, радость от приобретения новой вещи затмилась жизненными неурядицами и вы осознали, что очередную сумму кредита вам не погасить. Чем грозит ваша неплатёжеспособность и что будет, если не платить кредит?

Пеня

Своевременная неуплата части денег по кредиту приводит к тому, что к сумме всех средств, которые вы должны по кредиту, прибавляется пеня за просрочку. Причём банк не разбирается, почему вовремя не внесена оговариваемая в договоре сумма. Возможно это элементарная забывчивость: не посмотрел не календарь, забегался и т.д. Возможно, вам задерживают кровно заработанную зарплату. Возможно, вы заболели или уехали в командировку.
Сумма пени становится значительно больше, чем больше вы просрочили свой платёж.

Чёрный список

Наверняка вы слышали о таком. Часто оформляя какие-либо документы или платежки в банке, вы слышали леденящий голос банковского служащего по отношению к клиенту: «Вам в кредите отказано!». Почему так происходит?
В основном потребительские кредиты оформляются, как говорят «не отходя от кассы» в больших торговых центрах, магазинах электроники. Так называемые экспресс-кредиты доступны почти в каждом сетевом магазине бытовой техники. Решение, о выдаче кредитных средств, принимается банком от 15 минут до часа. Полностью проверить платёжеспособность клиента не всегда удаётся. И вот если кредит получен, но систематически не погашается, кроме пени, клиента заносят в «чёрный список». А это говорит о том, что человек имеет плохую кредитную историю и в будущем может получить отказ при оформлении нового кредита. Рекомендуем прочитать, чем чревата плохая кредитная история https://hbon.ru/chem-chrevata-ploxaya-kreditnaya-istoriya-dlya-zayomshhika.

Психологическое воздействие банка

Иногда начисление пени и смс информирование не приводит к тому, что человек поспешит погасить все долги и обязательства перед банком. Тогда банк действует иначе. У них есть отдел по работе с проблемными клиентами, которые самостоятельно проверяют вашу платёжеспособность, собирают о вас дополнительную информацию, подключают к сотрудничеству ваших поручителей. Банк выходит на ваших работодателей.

Зачастую несколько звонков к вам домой, на мобильный, разговор с директором компании, в которой вы работаете, приводят к тому, что средства, необходимые для погашения очередной суммы кредита, всё-таки находятся. Если ситуация сложная, то работодатель и банк могут договориться о перечислении части вашей зарплаты на погашение кредита.
Наверняка вы слышали и о коллекторских компаниях, которые очень успешно действуют в сфере финансовых услуг и помогают банкам в решении проблем со злостными должниками. Узнать подробнее про коллекторов и их способы воздействия вы можете в этой статье HBon.ru/sposoby-vozdejstviya-kollektorskix-agentstv-na-dolzhnikov.

Что делать, если не денег платить кредит?

Но проблемы могут развязываться и другим путём. Необязательно дожидаться полного отсутствия средств и ходить с головной болью и ожиданием когда «грянет гром». Решение проблемы с банком.

Иногда клиенты стараются обхитрить сами себя. Берут новый кредит в другом банке, чтобы погасить предыдущий. Но, как правило, выигрывают только время, а себя загоняют в долговую кабалу. Ведь условия кредитования в другом банке бывают значительно жёстче, так как сдвинуты во временных рамках.

Наиболее правильный способ — это обратится в банк и объяснить причины по которым очередная часть задолженности не может быть выплачена. Взвесив все условия, банк входит в вашу ситуацию и может предложить «кредитные каникулы» (период времени, когда вы погашаете только проценты и не погашаете часть кредита).
Для предоставления кредитных каникул банк оценивает отрезок времени в течении которого вы можете встать на ноги и продолжить свои обязательства перед ним.
Если вы попали в больницу, то копия выписки позволит определить когда следует ожидать очередного погашения. Если попали под сокращение и потеряли работу, то банк возьмёт во внимание имеете ли вы высшее образование и насколько затребована ваша профессия на рынке труда.

Банк заинтересован в том, чтобы вы всё же выплатили свой кредит. Он может предоставить не только «кредитные каникулы», но и пересмотреть условия кредитования. Реструктуризация кредита выгодна и банку и клиенту. Пересматриваются как проценты кредита, так и временные рамки. Срок кредитования может быть продлён, а значит уменьшатся и суммы обязательных ежемесячных платежей.

Решение в затруднительных жизненных ситуациях всегда сугубо индивидуально и может привести к полному пересмотру договора. Бывают затруднительные случаи, в которых простым решением было бы изъять предмет кредитования и, продав его, возвратить деньги. Но если кредит брали под покупку бытовой техники (потребительский кредит), то реализовать предмет залога бывает сложно. Всё зависит от срока эксплуатации, работоспособности техники, технических характеристик. Сложнее всего с электроникой, которая буквально за месяц устаревает. Чем больше срок службы ноутбука, компьютера, цифровых фотоаппаратов, тем меньше они котируются на рынке. Ведь рынок электроники развивается семимильными шагами. Сумма, вырученная от продажи предмета, часто не покрывает остаток долга.

Проще всего, когда кредит брался под залог недвижимости. Квартира, жилой дом, даже автомобиль при продаже полностью погашают кредит. Иногда лучше проконсультироваться со специалистами и самому продать предмет залога. В таком случае часть средств пойдет на погашение кредита, а часть можно использовать для себя и своей семьи. Но делать это надо вовремя, если осознаёте, что финансов нет и очередные суммы погашать нечем.

Если вы оформляли кредит под залог, то наверняка банк требовал оформить страховку. Перечитайте внимательно договор по страхованию, если причиной неуплаты по кредиту является ваша болезнь. Возможно, это страховой случай!

И главное: никогда не бойтесь идти на контакт с банком. Ведь намного лучше получить шестимесячные «кредитные каникулы», чем плохую кредитную историю на всю жизнь.

Рекомендуем к прочтению материал о том, как выбраться из долговой ямы и возможные способы решения данной проблемы. Успехов!