Что должен знать заёмщик о рефинансировании кредита?

Рефинансирование кредита — выход в сложной финансовой ситуации. В чём заключается услуга и каковы её особенности? Как происходит рефинансирование ипотечного кредита?

Многие заёмщики, попадая в трудную жизненную ситуацию, принимают решение взять новый кредит, чтобы полностью или частично погасить имеющийся. Такая процедура известна как рефинансирование, а в народе ее называют «перекредитование».

Потребители охотно пользуются такой возможностью, потому что им кажется, что условия займа становятся более выгодными. С одной стороны, это действительно так, но только в краткосрочном периоде.

Основные преимущества кредитования заключаются в следующих возможностях:

• пролонгировать срок займа или снизить размер ежемесячного платежа;
• перейти на плавающую ставку с фиксированной и наоборот;
• заменить рублевый займ на валютный или наоборот;
• изменить объект залога, если предыдущий необходимо продать или совершить с ним другие действия, которые влекут за собой отчуждение.

Рефинансировании ипотеки в 2017 году

Важно знать: если перекредитуется ипотека, обязательно составляется новый ипотечный договор.

Одновременно происходит следующее:

• гасится старая ипотека;
• аннулируется закладная;
• составляется и регистрируется новый ипотечный договор;
• предоставляется закладная в соответствующий орган.

Если рефинансирование происходит в том же банке, а заёмщиком является то же лицо, вся процедура не занимает много времени. В случае, когда клиент хочет перекредитоваться в другом банке, могут возникнуть некоторые препятствия. Главное из них обусловлено тем, что выдача ипотечного кредита возможна лишь при наличии недвижимого имущества, которое может послужить объектом залога. Но недвижимость заёмщика уже и так заложена, причем в качестве залогодержателя выступает другая кредитная организация. Для высвобождения залога он должен полностью погасить ипотеку. Поскольку средств на это у него нет, образуется замкнутый круг.

Выход есть: банк, в котором будет происходить выдача нового кредита, должен принять на себя риски, обусловленные отсутствие залога в течение того времени, пока будет происходить его передача. На такую уступку банки идут не всегда, а лишь в благоприятные экономические периоды. Когда наступает кризис, условия становятся более жёсткими, но проверенные заёмщики и в такое время могут рассчитывать на различные поблажки. Как правило, на период отсутствие залога банк подстраховывается тем, что устанавливает более высокие проценты или выдвигает дополнительные условия, например, наличие поручителя.