Центробанк продолжает зачищать банковский сектор. Так, за последние 6 месяцев лицензии потеряли около 30 финорганизаций, а в 2014 году — 86 банков. Ничего удивительно, что вкладчики сегодня обеспокоены, что скоро под каток может попасть именно их банк. Но каким образом распознать, что финучреждение в ближайшее время может обанкротиться? По словам экспертов, существует ряд признаков, которые указывают на то, что у кредитной организации есть проблемы.

Как понять, что банк скоро лишат лицензии

По каким критериям можно отличить добросовестный банк от злостного нарушителя

Недавно Центробанк впервые назвал 10 системообразующих банков России. В их число попали 4 государственных банка, 4 частных, а также 2 иностранных. На них приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Однако, как отмечает Михаил Сухов, являющийся зампредом ЦБ РФ, новый статус даёт не только преференции, но и налагает большую ответственность. В частности, основное требование — соблюдать краткосрочную ликвидность (способность финучреждения в любой момент вернуть вкладчикам их деньги). Её минимальный уровень должен достигать 60% с повышением каждый год на 10%.

Специалисты опасаются, что перечень главных банков может привести к недобросовестной конкуренции. Маленькие и средние финорганизации, стремясь оказаться в нём, будут повышать проценты по депозитам для наращивания активов. В итоге они рискуют вовсе уйти с рынка.

Практика показывает, что именно излишне рисковая политика банков — основная причина, по которой регулятор отбирает у них лицензии. Кстати, рекомендуем заранее узнать, что делать, если у банка отозвали лицензию.

Основные признаки возможного отзыва лицензии у банка

1

Центробанк и независимые эксперты отмечают, что в первую очередь надо обращать внимание на проценты по депозитам. Если ваша финорганизация неожиданно и резко подняла их, то это свидетельствует о том, что у банка не хватает ликвидности. Иначе говоря, за счёт высоких ставок по вкладам банк стремится привлечь максимальное число клиентов, чтобы при помощи их средств расплатиться по долгам.
Потому эксперты советуют отслеживать на сайте регулятора максимальную ставку десяти банков, привлекающих наибольшие объёмы депозитов физлиц.

Информация к размышлению: 10 причин, чтобы сменить банк: https://hbon.ru/10-prichin-smenit-bank-informaciya-k-razmyshleniyu.

2

Плохой «сигнал» — массовый вывод денег из банка. Если вкладчики финансовой организации начали активно закрывать счета, то это может завершиться потерей ликвидности. В итоге кредитное учреждение может обанкротиться.
Однако судить лишь по побегу вкладчиков-физлиц не стоит. Обычно люди поддаются панике. Потому лучше приглядеться к юрлицам. «Страшнее всего для банка — это клиенты, закрывающие вклады. Но судить о них по отчётам нельзя. Зато можно определить тенденцию к оттоку денег компаний. Обычно они выводят капиталы во избежание потерь.

Значительное уменьшение депозитов юрлиц и ИП прослеживалось, к примеру, по отчётности рухнувшего МАСТ-Банка. Можно начинать волноваться, если организации забрали с депозитов 40% денег за год. Упомянутый МАСТ-Банк потерял 65% депозитов юрлиц», — комментирует Михаил Крылов, являющийся директором аналитического департамента инвестфирмы Golden Hills — Капитал АМ.

3

Другой повод для беспокойства — ограничение денежных транзакций. Если для снятия небольшой суммы или закрытия небольшого депозита вам предлагают подать заявку за несколько дней, этот факт может говорить о том, что с банком не всё в порядке.

4

Ничего хорошего не сулит и изменение в графике работы отделений банка. Во-первых, финорганизация пытается так оградиться от потока клиентов, способных забрать свои инвестиции. Во-вторых, она пытается сократить затраты на персонал, что свидетельствует лишь о наличии финансовых проблем.

5

Также нельзя не учитывать и оценку S&P, Fitch и Moody’s. И хотя наши власти говорят, что прогнозы международных рейтинговых агентств (РА) носят в последнее время исключительно политический характер, всё же стоит обращать внимание на их мнение. «Тройка» агентств внимательно следит за банковским сегментом. И когда они ухудшают прогнозы или снижают рейтинг вашей финорганизации — это повод насторожиться.

Безусловно, указанные признаки не гарантируют, что ЦБ отберёт у вашего банка лицензию. Но в совокупности они если и не вынудят вас побежать закрывать депозиты, то хотя бы должны заставить задуматься.

И ещё один момент — обратите внимание как и что делать при санации банка, так как следующим шагом может стать отзыв лицензии.