Не важно, что вы делаете чаще — снимаете наличные в банкомате, расплачиваетесь в интернете или платите за товары в супермаркете, всюду следует быть бдительным и готовым дать отпор попыткам мошенников получить доступ к вашим средствам. Необходимо помнить, что основная цель злоумышленников — завладеть вашей карточкой или её реквизитами, поэтому задача каждого владельца пластика уберечь банковскую карту от чужих глаз.

Как не стать жертвой мошенников при использовании банковской карты

На какие данные охотятся мошенники?

Карточные реквизиты:

1. На лицевой стороне — номер карты и фамилия держателя, а также срок действия карты.
2. На задней стороне — специальный трехзначный код CVC2 / CVV2.
3. ПИН-код.

О том, что такое такое коды CVC2 и CVV2 на банковской карте, а также другие обозначения читайте, читайте в нашей статье hbon.ru/oboznacheniya-na-kreditnoj-karte.

Для того, чтобы понимать, как защитить свою карту, необходимо прежде всего знать возможные риски в различных сферах использования платёжных карт.

Снятие наличных в банкоматах

По статистике, пользователи снимают наличные в банкоматах примерно в 3 раза чаще, чем осуществляют с помощью карточек безналичные платежи (особенно в маленьких городах). Итак, сейчас для подавляющего большинства людей карточка — это в первую очередь средство для получения наличных. Как этой особенностью пользуются мошенники? Главные инструменты банкоматных мошенников — это скиммеры, накладки на клавиатуру и видеокамеры, которые осуществляют считывание информации с платёжных карт в банкоматах.

1. Скиммер — компактное устройство, предназначенное для считывания информации с магнитной полосы, расположенной на задней стороне платёжной карты. Скиммер устанавливается на картоприёмник банкомата — кардридер.

2. Накладка на клавиатуру — такое устройство размещается поверх оригинальной клавиатуры банкомата для передачи мошенникам комбинаций кнопок, которые держатели карт нажимают во время ввода ПИН-кода.

3. Видеокамера — простое средство получения информации о ПИН держателя карточки. Миниатюрная камера закрепляется в непосредственной близости к клавиатуре. Камеры могут устанавливаться в рекламные ящики или другие объекты, которые не являются конструктивными частями банкомата; в специальные накладные панели, которые совпадают по цвету с банкоматом или содержащие логотипы международных платёжных систем; в осветительные приборы банкоматов.
Камера скрывается так, чтобы мошенники могли свободно видеть клавиатуру банкомата. На панели, плафоне или другом укрытии камеры можно заметить небольшое отверстие величиной со спичечную головку — именно из него камера и ведёт съёмку.

Правила безопасности использования банковских карт

1. Пользуйтесь банкоматами, расположенными в помещениях банков, торговых центрах и супермаркетах, которые хорошо охраняются. Скиммеры и камеры чаще устанавливаются на уличные банкоматы, которые не имеют надлежащей охраны.
2. Перед использованием банкомата всегда осматривайте кардридер, пространство вокруг экрана и клавиатуры. Это стоит делать независимо от того, чей это банкомат, где установлен и как часто вы им пользуетесь.
3. Если вам кажется, что на банкомате установлен скиммер или камера, немедленно сообщите об этом в контакт-центр соответствующего банка и воспользуйтесь другим банкоматом. Если вы заметили скиммер после пользования карточкой, позвоните в контактный центр и заблокируйте её.

Платёжная карточка — действительно удобный инструмент, ведь с ней можно не беспокоиться о наличии крупной суммы в кошельке, также намного удобнее и безопаснее становятся расчёты за рубежом. Главной опасностью при расчётах в торговой сети является, опять же, использование реквизитов вашей карты преступниками.
Впрочем, в отличие от банкоматного и интернет-мошенничества, где используются достаточно сложные технологические и программные решения, здесь главная угроза исходит от сотрудников тех заведений, где вы расплачиваетесь карточкой.

Вспомните, как происходит расчёт карточкой в ресторане: после получения счета вы отдаете карточку официанту и несколько минут ждете, пока пройдет платеж. Хорошо, если официант подносит платёжный терминал прямо к вашему столику или осуществляет расчёт так, чтобы вы это видели. Но часто терминал стоит в другом зале и карточка на несколько минут исчезает из поля вашего зрения. Этого времени вполне достаточно, чтобы переписать реквизиты вашей карты и затем воспользоваться ими в интернете или скопировать магнитную полосу, чтобы потом изготовить дубликат карточки.

4. Всё время держите карту в поле зрения, так как на копирование карточных реквизитов достаточно и минуты. Если терминал находится в другом зале или на другой кассе супермаркета, попросите сотрудника заведения провести вас к нему.
5. Всегда проверяйте, чтобы стоимость продуктов или услуг, указанная в чеке, совпадала с суммой, которая будет снят с вашего счёта.

Расчёты картой в интернете

Вполне очевидно, что онлайн-платежи — это удобно и быстро. Существуют онлайн-мошенники, которые охотятся на реквизиты вашей карты, ведь с помощью этой информации они смогут тратить ваши деньги в интернете. Прежде всего, для похищения карточных реквизитов, используется так называемый фишинг — своеобразная охота за паролями и другой конфиденциальной информацией пользователей.
Обычно фишинг начинается со спама — например, вы получаете электронное письмо с приглашением от известного магазина приобрести товары популярных брендов по очень выгодным ценам. Ссылка в письме ведёт на фальшивый сайт магазина, который, однако, и адресом, и внешним видом очень близок к оригинальному. Иногда также рассылаются фиктивные сообщение от службы безопасности вашего банка или международной карточной системы с просьбой прислать карточные реквизиты для срочной проверки. Вы вводите карточные данные и таким образом дарите мошенникам ключ к вашему счёту. Читайте подробнее о том, как безопасно расплачиваться в интернете банковской картой, чтобы избежать подробных проблем.

Еще одним популярным способом получения карточных реквизитов является заражение компьютера вирусами. Обычно для распространения таких вирусов создаются специальные сайты, которые предлагают пользователям лёгкий заработок в интернете, огромные скидки на известные товары, бесплатную загрузку музыки и фильмов, а также другие «крючки» для искателей «бесплатных пряников». После заражения компьютера начинают появляться различные сообщения якобы от авторитетного финансового учреждения или платёжной системы с формами для ввода карточных данных.

1. Установите надёжное антивирусное ПО и регулярно обновляйте антивирусные базы. Если вы часто осуществляете онлайн-платежи, приобретите отдельный модуль для безопасности интернет-расчётов. Такие продукты предлагает большинство известных разработчиков антивирусных программ.
2. Для онлайн-расчётов пользуйтесь сайтами с защищённым протоколом https. Данные, передаваемые по такому протоколу, шифруются и поэтому недоступны для мошенников. Адрес защищенного сайта начинается с https (вместо http), а рядом с адресом изображён маленький замочек. Обратите внимание! Мошенники научились перекрывать адресную строку в браузере изображением с надписью https и поддельными адресами нормальных сайтов. На такие «фальшивые» сайты обычно ведут ссылки в электронных письмах или на других сайтах, поэтому будьте внимательны.
3. Финансовые учреждения и другие компании никогда не запрашивают вашу личную информацию, ПИН-код и код CVC2 / CVV2 по электронной почте или по телефону. Не реагируйте на спам-рассылки с уникальными предложениями и бешеными скидками — народную мудрость о бесплатном сыре в мышеловке никто не отменял!

10 заповедей карточной безопасности

Есть определённые правила, которые мы выполняем без лишних раздумий, автоматически. Так, переходя дорогу, мы смотрим налево и направо, а выходя из дома, проверяем, выключили ли свет. Такие универсальные правила существуют и для держателей платёжных карточек. Не требуя от вас значительных усилий или больших затрат, они защищают вас от неприятных неожиданностей.

Итак, представляем 10 заповедей карточной безопасности:

1. Относитесь к вашей карты так, как относитесь к собственному кошельку.
2. Доверяйте ПИН-код к карте только своей памяти.
3. Подключите услугу смс-сообщений и своевременно реагируйте на них.
4. По крайней мере раз в две недели просматривайте выписки по счёту.
5. Выучите наизусть телефон контакт-центра вашего банка.
6. Быстро реагируйте на любые проблемы с карточкой.
7. Соглашайтесь, если банк советует заблокировать старую карточку и выпустить новую.
8. При путешествиях за границу откройте ещё одну карту другой платёжной системы и всегда имейте определённую сумму наличными для непредвиденных расходов.
9. Используйте собственную карту самостоятельно — для родных есть дополнительные карточки.
10. Установите суточные и месячные лимиты по расходам и количеству операций.

Банковскими картами пользуется большое количество людей и многие задают различные вопросы не только в плане безопасности, но и про порядок использования карт. Рекомендуем прочитать самые распространённые вопрос по банковским картам и получить на них ответы.