Решение оформить жилую ипотеку обычно даётся крайне непросто, если учитывать, что заёмщик добровольно принимает на себя многолетние обязательства по обслуживанию очень крупного кредита. Поэтому претенденту на ипотечный кредит не только нужно серьёзно подойти к выбору банка-кредитора, но и определиться (с наибольшей выгодой для себя) со многими параметрами, такими как срок кредитования, сумма займа, виды страховок кредита и т.п.

Какую ипотеку выбрать?

Одно из важнейших решений, которое необходимо принять потенциальному покупателю, — это ответить на вопрос: что брать – готовую квартиру или ту, что находится пока на стадии строительства? Эти два варианта обладают как своими преимуществами, так и недостатками, поэтому покупателю придётся выбрать, ориентируясь не только на свои денежные возможности, но и свои потребности, в частности, желаемую срочность переезда в новое жилье.

Ипотека на готовую жилплощадь

Приобретение квартиры на «вторичке» или полностью достроенной «первичке» позволяет вселиться в жильё сразу же после того, как получена ипотека и закончены необходимые формальности по покупке. Важным преимуществом является то, что приобретаемое помещение можно сразу же посмотреть своими глазами, это даёт возможность точнее оценить плюсы и минусы квартиры. Также готовое жилье обычно означает наличие готовой инфраструктуры — магазинов, школ, общественного транспорта и прочего.

Взять кредит на готовую квартиру намного легче: кредитование такой недвижимости менее рискованно и практикуется всеми банками, имеющими ипотечные продукты. С другой стороны, финорганизации требуют, чтобы выбранная покупателем квартира удовлетворяла определённым требованиям, а это немного сужает диапазон выбора. Жильё на вторичном рынке тоже способно принести неприятные сюрпризы, связанные, например, с внезапным появлением других законных претендентов на эту недвижимость, что может закончиться для незадачливого покупателя потерей времени и денег. И, наконец, главный минус в том, что готовое жильё стоит примерно на 30% больше, нежели находящееся на этапе строительства.

Нюансы ипотеки на новострой

Покупка жилплощади на этапе постройки – весьма соблазнительная альтернатива для потенциального покупателя, так как именно в данный период цена «квадрата» минимальна. Самым выгодным моментом вложения средств является этап закладки фундамента здания, однако как раз в этот момент с приобретением связан наибольший уровень рисков: множество строек замораживаются ещё на ранних этапах. Поэтому эксперты рекомендуют брать строящуюся жилплощадь на средних этапах готовности, когда стоимость ещё не слишком повысилась, а риски, что здание не будет завершено, уже намного ниже.

Решив вложиться в строящееся жилье, вы должны набраться терпения, поскольку строительство – процесс долгий. Также придётся приготовиться к дополнительным расходам, что серьёзно нивелирует выгоду от пониженной цены строящихся квартир.

Для банков кредитование покупки квартир в строящихся зданиях тоже отличается повышенными рисками. Поэтому на время строительства дома процентные ставки зачастую увеличиваются на 2-3 пункта в сравнении с процентами по ипотеке на готовую жилплощадь.

В случае неготового жилья существенные риски для кредитной организации несёт в себе не только платёжеспособность клиента, но и чистоплотность застройщика. На этапе строительства банк не может рассчитывать на полноценный залог в виде приобретаемой квартиры, ведь фактически таковая есть пока лишь в проектных документах. В залог заёмщик передаёт банкирам только право требования на помещение по договору на долевое участие в строительстве. И только когда строительство будет завершено и будут оформлены права собственности, приобретаемая квартира становится реальным предметом залога. Поэтому некоторые кредитные учреждения требуют дополнительное обеспечение в форме поручительства или залога имеющейся недвижимости.

Банку необходимы дополнительные гарантии, что жилой дом будет достроен вовремя и принят в эксплуатацию. Потому при выдаче кредита под приобретение новостройки финучреждению надо проверить не только заёмщика, но и наличие всех требуемых разрешительных документов на проект у застройщика и его финансовую устойчивость. Такая проверка может потребовать немало времени.

Лучшим вариантом для покупателя является обращение за ипотекой в кредитную организацию, которая сама финансирует строительство здания, где находится покупаемая квартира. Мы говорим о партнёрских программах компаний-застройщиков и банков. Банки в этом случае заинтересованы в быстром возврате средств, вложенных в постройку дома, поэтому готовы предоставлять для покупателей квартир в этом доме самые привлекательные условия. Также покупка строящегося жилья в рамках подобной программы является страховкой от разных сюрпризов, к примеру, замораживания строительства или мошеннических действий с двойными продажами.

Для тех, кто всё же решил получить кредит на жильё, рекомендуем ознакомиться с документами для оформления ипотеки hbon.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-ipotechnogo-kredita.