Когда в нашей стране кредиты начали активно выдаваться физическим лицам без проверки платёжеспособности и наличия подобных финансовых обязательств перед другими банками, многие люди оформили значительно большее количество кредитов, чем могли выплатить. Во многом это объясняется легкомысленным отношением к кредитам, которые в то время казались финансовой помощью, о люди наивно полагали, что при неимении средств можно и не отдавать деньги банку, причём без последствий.
Однако через какое-то время банки создали специальные базы заёмщиков и неплательщиков, в которых собирались дела на каждого человека, не вернувшего или не полностью выплатившего кредит. Естественно, далеко не у всех эта кредитная история (КИ) осталась незапятнанной, ведь ранее оформленные и невыплаченные кредиты сыграли значительную роль в её ухудшении.
Простым языком о кредитной истории
Тем не менее, далеко не все люди понимают, что такое плохая кредитная история и каким образом она может повлиять на решение банка при попытке получить новый кредит. Поэтому в этой статье будет рассказано об особенностях КИ, а также о возможностях её улучшения для получения нового займа.
Что представляет собой кредитная история
Как уже говорилось, после создания специальных организациё, которые получили название «Бюро Кредитных Историй» (подробнее о БТИ читайте здесь), на всех людей, когда-либо оформлявших кредит в банке, завели особые документы, где отображается сжатая информация, характеризующая их как заёмщиков. В подобных документах указываются такие данные, как успешность погашения кредита, наличие просрочек и прочее.
Таким образом, при оформлении нового кредита, любой банк, получивший разрешение потенциального заёмщика, может получить полную информацию об этом клиенте, отображающую его взаимоотношения с разными банками. Этот документ и называют кредитной историей, которая может быть хорошей или плохой, в зависимости от наличия положительных или отрицательных характеристик человека в качестве заёмщика.
Можно ли отказать банку проверять кредитную историю при оформлении нового кредита
Наверное, каждый человек, имеющий испорченную кредитную историю, узнав, что банку обязательно нужно разрешение на проверку истории сотрудничества клиента с другими банками, задаётся вопросом, можно ли запретить банку проводить подобную проверку. На самом деле подобное право есть практически у каждого человека. Вот только надеяться на положительное решение банка после такого отказа, скорее всего, не стоит. Когда клиент заявляет, что не хочет, чтобы его кредитную историю проверяли, банк воспринимает это как желание скрыть какую-то важную информацию, которая может характеризовать клиента как неплательщика или злостного нарушителя кредитного договора. Естественно, кредит таким сомнительным лицам банки не предоставляют.
Можно ли исправить плохую кредитную историю
Многие люди хотят переписать или стереть свою кредитную историю, однако, это невозможно. В кредитной истории нельзя делать какие-то поправки, но попробовать исправить плохую кредитную историю всё же можно.
Способов улучшения истории сотрудничества с банками немного, и все они требуют некоторого времени, что не всегда допустимо при необходимости получения срочного кредита. Тем не менее, кредитная история станет намного лучше, если в ней появятся данные о нескольких удачно погашенных кредитах. Конечно, изначально банки будут выдавать кредитные средства на довольно невыгодных для заёмщика условиях, что будет выражаться в очень высокой процентной ставке, коротком сроке кредитования, жёстких штрафных санкциях и так далее. Впрочем, с каждым успешно выплаченным кредитом отношение кредитных инспекторов к потенциальному заёмщику будет становиться всё лучше, и в какой-то момент ему предложат выгодные условия предоставления кредита, предусматривающие возможность получения кредитных каникул, бонусов и прочих возможностей.
Что делать, если нет времени на улучшение кредитной истории
Довольно часто люди понимают всю серьёзность плохой кредитной истории только в момент, когда хотят срочно оформить новый кредит. Все банки, узнающие подобную информацию о потенциальном заёмщике, практически сразу отвечают отказом или предлагают совершенно невыгодные условии кредитования.
Чтобы избежать серьёзных переплат и получить необходимые средства максимально быстро, можно обратиться в одну из небанковских компаний, которые называются микрофинансовыми организациями. Займы выдаются практически всем людям, имеющим паспорт, подтверждающий достижение необходимого возраста. Вся остальная информация о клиенте подобными организациями не проверятся. Однако, подобный риск этих компаний компенсируется повышенной процентной ставкой и небольшой суммой кредитования. Таким образом, займы чаще выдаются при ставке от 0,5 до 7% в день на сумму до 50 тысяч рублей.
Следует также знать, что практически все займы сопровождаются ужесточёнными штрафными санкциями, поэтому несколько дней просрочки могут привести к увеличению суммы долга на 50% и даже более. Именно поэтому, выбирая данный вид кредитования, следует стараться вовремя вносить необходимые платежи и не нарушать условия договора кредитования.
Если вы не знаете о состоянии своей кредитной истории или никогда не имели отношение к различного рода займам, то рекомендуем прочитать, как проверить кредитную историю и где можно это сделать. Поверьте, даже если вы ранее не брали кредитов, это не говорит о том, что ваша КИ в порядке.
