В последнее время все чаще банки начинают предлагать услугу рефинансирования, благодаря которой граждане могут переоформить старый кредит на новый, получив более выгодные для себя условия. Пока что особо широкого распространения эта услуга не получила, но всему свое время, заёмщики уже активно начали интересоваться что такое рефинансирование кредитов, как его оформить и какие требования предъявляют банки к кандидатам на перекредитование.

Требования к заемщикам и кредитам для рефинансирования кредитов

Требования предъявляются не только к самим заемщикам, но и к закрываемым кредитам. По итогу проведения процедуры банк оформляет на заемщика кредит, равный по сумме средствам, необходимым для досрочного закрытия прежнего кредита. Только деньги на руки заемщик не получает, они сразу направляются в прежний банк, а сам гражданин будет должен уже новому банку.

Так как процедура рефинансирования — это по сути оформление кредита, то и требования к заемщику банк будет предъявлять соответствующие. А если учесть, что перекредитование проводится по низким ставкам, то желающим оформить эту услугу стоит сразу подготовиться к высоким требованиям банка.

Требования банка к заемщику для проведения рефинансирования

1. Наличие положительной кредитной истории. Это самый главный аспект для банка. Так как доход с рефинансирования не будет велик, то банк должен быть уверенным, что отдает деньги благонадежному человеку, который обязательно будет соблюдать все требования оформленного договора. Из-за этого граждане могут столкнуться с таким требованием, когда банк делает перекредитование только тому, кто по закрываемому кредиту не делал ни одной просрочки платежа в течении 6-12 месяцев.

2. Возрастные ограничения. Обычно они начинаются с 21-23-х лет. Это объясняется тем, что только что перешагнувшие порог совершеннолетия граждане еще не могут похвастаться высокой ответственностью.

3. Наличие справок о доходах. Так как ставка применяется низкая, то при проведении рефинансирования банк обязательно будет требовать подтверждения дохода, указанного заемщиком в анкете. Наилучший вариант это сделать — принести справку 2НДФЛ. Если же заёмщик не работает официально, то тогда можно ограничиться справкой по форме банка, но в этом случае могут применять немного повышенные ставки.

Можно найти варианты перекредитования, которые не требуют обязательного предоставления справок. К примеру, рефинансирование в Хоум Кредит не делает их обязательными, вместо них можно предоставить другие бумаги, такие как: документы на собственную недвижимость, авто.

4. Прописка и проживание. Чаще всего рефинансирование кредитов оформляются только тем гражданам, которые прописаны и проживают в регионе, где есть представительство банка. Иногда можно встретить требования, по которым заемщик должен проживать по месту прописки.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банки предъявляют требования не только к самому заемщику, но и к кредиту, который будет перекрываться за счет рефинансирования.

1. Когда был оформлен кредит. Если кредит был получен совсем недавно, то перекрыть его не получится. Согласно требованиям банков, закрываемый кредит должен быть оформлен более чем 6 месяцев назад, иногда это требование снижается до трех месяцев.

2. До окончания срока выплат еще осталось много времени. Рефинансированию подлежат только те кредиты, срок которых заканчивается не менее чем через три месяца.

3. По старому кредиту нужно принести некоторые документы:
— справка о состоянии кредита на данный момент, какая сумма необходима для досрочного закрытия кредита. Эта справка берется в последний момент, так как срок ее действия очень короткий, обычно не более 3-5 дней;
— документ с характеристиками кредита (сумма, срок, ставка, график платежей);
— справка о том, как заемщик производил погашение кредита, не делал ли просрочек по платежам;
— справка о том, что банк согласен на досрочное закрытие кредита или готовое заявление на досрочное закрытие кредита с указанной в ней суммой, необходимой для внесения на счет;
— реквизиты кредитного счета данного займа, куда необходимо будет перечислить деньги для закрытия кредита.

Заключение

Многие банки, предлагающие услугу рефинансирования, готовы сразу объединить несколько кредитов в один. Это потребительские кредиты, кредиты наличными, автокредиты, кредитные карты, овердрафты, ипотеки. В этом случае на каждый из кредитов нужно предоставить отдельный пакет документов. Собирать все справки нужно оперативно и параллельно, чтобы избежать ситуации, когда одна справка только что получена, а другая просрочена.

Проведение рефинансирования может занять больше времени, чем оформление обычного кредита, но в результате гражданин значительно экономит на переплате или имеет возможность изменить иные действующие условия займов.