Некоторые крупные банки предлагают новый продукт — рефинансирование ипотеки других банков. Он относится к жилищным займам, но имеет совершенно иные предназначения и подходит гражданам, у которых уже есть действующий ипотечный кредит, оформленный в любом банке.

Рефинансирование ипотеки

Не лишним будет знать, как объединить несколько кредитов в один, ведь в жизни случаются различные ситуации и всегда необходимо иметь полную информацию о различных банковских программах.

Цели проведения рефинансирования — изменение условий ипотеки, действующей на данный момент. Сейчас это очень актуально, так как в последние годы медленно, но верно ставки идут вниз и государство этому всячески способствует. В годы кризиса и послекризисный период ставки были очень высоки, граждане брали ипотеку под 15, а то 17-18% годовых. Сейчас же предложения банков — это 12-13,5% годовых на стандартных условиях.

Конечно, те, кто ранее оформил ипотеку, сейчас могут кусать локти, так как они переплачивают значительно больше, чем те, кто оформляет ипотечный кредит сейчас. Вот именно этой ситуацией и решили воспользоваться банки, предлагая рефинансирование ипотечного кредита других банков. Обращаясь в банк за этой услугой, заёмщик получает новый ипотечный договор, условия по которому будут гораздо выгоднее, чем те, что есть сейчас.

Суть рефинансирования ипотеки

Процедура представляет собой оформление нового ипотечного договора. При этом в результате его заключения банк, в котором происходит рефинансирование, досрочно закрывает ранее оформленную ипотеку в другом банке. Сумма, необходимая для досрочного закрытия и будет нынешней суммой кредита, на которую составится новый договор и график погашения.

Так как будет составляться новый договор, то заёмщик имеет возможность изменить некоторые его аспекты. Это касается срока и, как следствие, формирования размера ежемесячного платежа.

Цели рефинансирования ипотеки:

• первичной целью, с которой чаще всего граждане обращаются за рефинансированием ипотечного кредита, является уменьшение действующей процентной ставки. Если на первый взгляд разница в 2-3% может показаться несущественной, то на деле при расчётах можно наглядно увидеть, что это обернётся экономией в десятках и даже сотнях тысяч рублей;
• изменение срока выплаты. Изменение срока напрямую ведёт к изменению размера ежемесячного платежа, что также может быть выгодным для заёмщиков. Бывают ситуации, когда ежемесячные платежи становятся обременительными и граждане перестают справляться с их выплатой. Тогда они также могут обратиться за рефинансированием ипотеки, чтобы увеличить срок выплат, тогда и платёж изменится.

Процедура перекредитования ипотеки

1. Сначала нужно выбрать банк, который готов предложить наиболее выгодные условия. Конечно, в первую очередь нужно выбирать по предлагаемой ставке, но при этом обязательно поинтересуйтесь в банке может ли в итоге при оформлении она повыситься. Банки часто практикуют повышение, если заёмщик отказывается от личного и титульного страхования.

2. Если всё утроило, то можно начинать перекредитование ипотечного кредита. Этот процесс будет идентичен оформлению ипотечного кредита, только понадобится ряд дополнительных документов. Заёмщику нужно обратиться в банк-кредитор, с которым у него пока что есть договорные отношения и взять необходимые справки. Это будут характеристики самой ипотеки, заёмщика (не допускал ли он нарушений в выплатах) и справка о сумме, необходимой для досрочного погашение в планируемую дату проведения рефинансирования.

3. Далее все документы передаются на рассмотрение новому банку, который будет принимать решение одобрить рефинансирование ипотеки либо отказать. Этот процесс может длиться до 10-ти дней.

4. Так как речь идет о недвижимости, которая находится в залоге, то при положительном решении необходимо снятие обременения для передачи этого имущества в залог новому банку. Обременение снимается первым банком-кредитором после того как новый перевел на кредитный счёт заёмщика сумму, необходимую для досрочного закрытия ипотеки. Как только списание средств произошло и договор закрыт, начинается процедура снятия обременения и одновременно наложение его вновь, но уже другим банком.

В итоге после совершения сделки заёмщик может забыть про прежний банк, но на всякий случай всё же стоит взять там справку о том, что ипотека выплачена полностью.
______________________________________

Надеемся, что данная статья была для вас полезна и вы добавите наш сайт hbon.ru — помощник по банкам в закладки. Желаем успехов!